Towarzystwo Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej (SWIFT)

Czym jest Towarzystwo Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej (SWIFT)?

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) jest spółdzielnią będącą własnością członków, zapewniającą bezpieczne przesyłanie wiadomości do międzynarodowych transferów pieniędzy między uczestniczącymi bankami.

Rozpoczęty w 1973 r. przez 239 banków z 15 krajów, SWIFT zaczął świadczyć usługi przesyłania wiadomości w 1977 r. Jego system przesyłania wiadomości SWIFTnet umożliwia bankom udostępnianie informacji o transakcjach finansowych. Instytucje finansowe używają SWIFT do bezpiecznej wymiany informacji, w tym instrukcji płatniczych.

SWIFT szybko się rozrósł na przestrzeni lat, obsługując ponad 11 000 instytucji działających w ponad 200 krajach. W 2021 r. SWIFT przetwarzał 42 mln wiadomości dziennie, o 11,4% więcej niż w 2020 r.

Zrozumienie SWIFT

SWIFT przejął jako podstawowy system weryfikacji międzynarodowych transferów środków z Teleksu,. zapewniając ujednoliconą konwencję kodowania do identyfikacji banków i opisywania transakcji.

SWIFT ma siedzibę w Belgii i posiada biura w Australii, Austrii, Brazylii, Chinach, Francji, Niemczech, Ghanie, Hongkongu, Indiach, Indonezji, Włoszech, Japonii, Kenii, Korei Południowej, Malezji, Meksyku, Rosji, Singapurze, RPA, Hiszpania, Szwecja, Szwajcaria, ZEA i Wielka Brytania.

Około 3500 instytucjom będącym udziałowcami ma przypisane udziały w SWIFT i prawo do nominowania dyrektorów do rady zarządzającej w oparciu o wykorzystanie systemu przesyłania wiadomości w ich kraju. Akcjonariusze z każdego z sześciu największych krajów korzystających z systemu nominują do zarządu po dwóch dyrektorów z każdego kraju. Akcjonariusze z każdego z kolejnych 10 krajów według SWIFT nominują po jednym dyrektorze, podczas gdy pozostali akcjonariusze mogą nominować do trzech dyrektorów łącznie.

Zarząd składa się obecnie z dwóch dyrektorów z USA, Wielkiej Brytanii, Francji, Belgii i Szwajcarii. Inni pochodzą z Rosji, Holandii, Hiszpanii, RPA, Singapuru, Chin, Włoch, Szwecji, Luksemburga, Kanady, Australii, Niemiec, Japonii i Hongkongu.

Chociaż dyrektorzy reprezentują instytucje będące udziałowcami z poszczególnych krajów, a nie same kraje, w praktyce rządy krajowe mogą wywierać wpływ poprzez swoje uprawnienia regulacyjne na instytucje finansowe, a także reżimy sankcji gospodarczych.

Zrozumienie transakcji SWIFT

W przypadku przekazów pieniężnych SWIFT przypisuje każdej uczestniczącej organizacji finansowej unikalny kod składający się z ośmiu lub 11 znaków. Kod ma trzy wymienne nazwy: kod identyfikacyjny banku (BIC), kod SWIFT, SWIFT ID lub kod ISO 9362.

Na przykład włoski bank UniCredit Banca z siedzibą w Mediolanie ma ośmioznakowy kod SWIFT UNCRITMM. Pierwsze cztery znaki odzwierciedlają kod instytutu (UNCR dla UniCredit Banca), kolejne dwa to kod kraju (IT dla Włoch), a ostatnie znaki określają kod lokalizacji/miasta (MM dla Mediolanu). Jeśli organizacja zdecyduje się na użycie kodu składającego się z 11 znaków, ostatnie trzy opcjonalne znaki mogą odzwierciedlać poszczególne gałęzie. Na przykład oddział UniCredit Banca w Mediolanie używa kodu UNCRITMMXXX.

Załóżmy, że klient oddziału TD Bank w Bostonie chce wysłać pieniądze znajomemu, który bankuje w oddziale UniCredit Banca w Wenecji. Bostonian może wejść do oddziału TD Bank z numerem konta przyjaciela i unikalnym kodem SWIFT UniCredit Banca Venice. TD Bank wyśle wiadomość SWIFT dotyczącą przelewu płatności do konkretnego oddziału UniCredit Banca za pośrednictwem swojej bezpiecznej sieci. Gdy UniCredit Banca otrzyma wiadomość SWIFT o przychodzącej płatności, rozliczy i zaksięguje pieniądze na koncie znajomego.

SWIFT a IBAN

SWIFT, jak i międzynarodowe numery kont bankowych (IBAN) służą do identyfikacji stron w przekazach pieniężnych. Jednak podczas gdy kod SWIFT jest używany do identyfikacji konkretnego banku, kod IBAN oznacza konkretne konto bankowe zaangażowane w transakcję międzynarodową.

SWIFT dzisiaj

SWIFT rozwinął się przez lata, oferując różnorodne usługi poza systemem przesyłania wiadomości SWIFTnet. Obejmują one łączność w chmurze, zgodność i infrastrukturę rynkową.

SWIFT stał się tak integralną częścią globalnych przepływów kapitałowych, że dostęp do jego usług został zablokowany jako forma sankcji gospodarczych.

W 2012 r. SWIFT odciął dostęp irańskim instytucjom w wyniku sankcji gospodarczych Unii Europejskiej nałożonych na ten kraj w związku z programem broni jądrowej. Przywrócił dostęp irańskim bankom nieobjętym innymi sankcjami w 2016 r. W 2022 r. kilka rosyjskich banków zostało usuniętych ze SWIFT w ramach kary za inwazję Rosji na Ukrainę.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

SWIFT obsługuje 11 000 instytucji finansowych w ponad 200 krajach i terytoriach.
SWIFT przypisuje uczestniczącym instytucjom finansowym unikalny kod w celu ułatwienia transakcji finansowych.
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) zapewnia bezpieczny system przesyłania wiadomości dla transakcji finansowych między uczestniczącymi bankami.