Großkundengeschäft
Was ist Großhandelsbanking?
Wholesale Banking bezieht sich auf Bankdienstleistungen, die an Großkunden wie andere Banken, andere Finanzinstitute, Regierungsbehörden, große Unternehmen und Immobilienentwickler verkauft werden. Es ist das Gegenteil des Privatkundengeschäfts,. das sich auf Privatkunden und kleine Unternehmen konzentriert. Bankdienstleistungen für Großkunden umfassen unter anderem Währungsumrechnung, Betriebskapitalfinanzierung, große Handelstransaktionen, Fusionen und Übernahmen,. Beratung und Risikoübernahmen.
Wholesale Banking verstehen
Im Wesentlichen ist das Großkundengeschäft die Finanzpraxis der Kreditvergabe und -aufnahme zwischen zwei großen Institutionen. Die Arten von Dienstleistungen werden von Investmentbanken erbracht, die häufig auch Privatkundengeschäft anbieten. Dies bedeutet, dass eine Privatperson, die ein Wholesale-Banking sucht, nicht zu einer speziellen Institution gehen muss, sondern dieselbe Bank beauftragen kann, bei der sie ihr persönliches Retail-Banking betreibt.
Die Dienstleistungen, die als „Wholesale“ gelten, sind nur Regierungsbehörden, Pensionskassen, Unternehmen mit starken Finanzen und anderen institutionellen Kunden ähnlicher Art vorbehalten. Es ist für Unternehmen gedacht, die mehr Service benötigen als eine Einzelperson oder ein kleines Unternehmen, und für Unternehmen, die es in großem Umfang benötigen. Aufgrund des großen Umfangs sind die für diese Dienste angebotenen Preise normalerweise niedriger als die, die einer Einzelperson angeboten werden.
Wholesale Banking bezieht sich auch auf die Kreditaufnahme und -vergabe zwischen institutionellen Banken. Diese Art der Kreditvergabe findet auf dem Interbankenmarkt statt und beinhaltet oft sehr große Geldsummen.
Beispiel für Großkundengeschäft
Der einfachste Weg, das Großhandelsbanking zu konzipieren, besteht darin, es sich als Discount-Supermarkt wie Costco vorzustellen, der in so großen Mengen handelt, dass er Sonderpreise oder reduzierte Gebühren pro Dollar anbieten kann. Für große Organisationen oder Institutionen mit einer großen Menge an Vermögenswerten oder Geschäftstransaktionen wird es vorteilhaft, Bankdienstleistungen für Großkunden anstelle von Bankdienstleistungen für Privatkunden anzubieten.
Beispielsweise gibt es viele Gelegenheiten, in denen ein Unternehmen mit mehreren Standorten eine Wholesale-Banking-Lösung für das Cash-Management benötigt. Technologieunternehmen mit Außenstellen sind ein erstklassiger Kandidat für diese Dienste. Nehmen wir an, ein SaaS-Unternehmen (Software-as-a-Service) hat 10 Vertriebsbüros, die über die Vereinigten Staaten verteilt sind, und jedes seiner 50 Vertriebsteammitglieder hat Zugang zu einer Firmenkreditkarte. Die Eigentümer des SaaS-Unternehmens verlangen außerdem, dass jedes Vertriebsbüro 1 Million US-Dollar an Barreserven hält, was unternehmensweit 10 Millionen US-Dollar entspricht. Es ist leicht zu erkennen, dass ein Unternehmen mit diesem Profil zu groß für das Standard-Retail-Banking ist.
Stattdessen können die Geschäftsinhaber eine Bank beauftragen und eine Unternehmenseinrichtung anfordern, die alle Finanzkonten des Unternehmens führt. Großhandelsbankdienstleistungen fungieren wie eine Einrichtung, die Rabatte anbietet, wenn ein Unternehmen die Mindestanforderungen an die Barreserve und die Mindestanforderungen an monatliche Transaktionen erfüllt, die beide das SaaS-Unternehmen erfüllen werden.
Es ist daher für das Unternehmen von Vorteil, sich an einer Unternehmenseinrichtung zu beteiligen, die alle seine Finanzkonten konsolidiert und seine Gebühren reduziert, anstatt 10 Girokonten für Privatkunden und 50 Kreditkarten für Privatkunden offen zu halten.
Höhepunkte
Die meisten Standardbanken bieten zusätzlich zu den traditionellen Bankdienstleistungen für Privatkunden Bankdienstleistungen für Großkunden an.
Wholesale Banking bezieht sich auch auf die Kreditaufnahme und -vergabe zwischen institutionellen Banken.
Wholesale Banking bezieht sich auf Bankdienstleistungen, die an Großkunden wie Unternehmen, andere Banken und Regierungsbehörden verkauft werden.
Wholesale Banking ist das Gegenteil von Retail Banking, das Einzelpersonen und kleine Unternehmen bedient.
Typische verkaufte Dienstleistungen sind Fusionen und Übernahmen, Beratung, Währungsumrechnung und Underwriting.
