Оптовый банкинг

Что такое оптовый банкинг?

Оптовая банковская деятельность относится к банковским услугам, продаваемым крупным клиентам, таким как другие банки, другие финансовые учреждения, государственные учреждения, крупные корпорации и застройщики. Это противоположность розничному банкингу,. который ориентирован на индивидуальных клиентов и малый бизнес. Оптовые банковские услуги включают в себя конвертацию валюты, финансирование оборотного капитала, крупные торговые сделки, слияния и поглощения,. консультации и андеррайтинг, а также другие услуги.

Понимание оптового банковского обслуживания

По своей сути оптовый банкинг представляет собой финансовую практику кредитования и заимствования между двумя крупными учреждениями. Типы услуг предоставляются инвестиционными банками, которые часто также предлагают розничные банковские услуги.  Это означает, что человеку, который ищет услуги оптового банковского обслуживания, не нужно будет обращаться в специальное учреждение, а вместо этого он может нанять тот же банк, в котором он осуществляет свои личные розничные банковские операции.

Услуги, которые считаются «оптовыми», предназначены только для государственных учреждений, пенсионных фондов, корпораций с сильными финансовыми показателями и других институциональных клиентов аналогичного характера. Это для организаций, которым требуется больше услуг, чем отдельное лицо или малый бизнес, и для тех, кто нуждается в этом в больших масштабах. Из-за большого масштаба цены, предлагаемые за эти услуги, обычно ниже, чем те, которые предлагаются физическому лицу.

Оптовая банковская деятельность также относится к заимствованию и кредитованию между институциональными банками. Этот вид кредитования происходит на межбанковском рынке и часто предполагает очень большие суммы денег.

Пример оптового банковского обслуживания

Самый простой способ концептуализировать оптовую банковскую деятельность — думать о ней как о дисконтном супермаркете, таком как Costco, который продает такие большие суммы, что может предлагать специальные цены или сниженные сборы в расчете на доллар. Для крупных организаций или учреждений с большим объемом активов или деловых операций становится выгодным заниматься оптовыми банковскими услугами, а не розничными банковскими услугами.

Например, во многих случаях бизнесу с несколькими офисами требуется решение для оптового банковского обслуживания для управления денежными средствами. Технологические компании со вспомогательными офисами являются главными кандидатами на эти услуги. Предположим, что компания SaaS (программное обеспечение как услуга) имеет 10 офисов продаж, распределенных по Соединенным Штатам, и каждый из ее 50 членов отдела продаж имеет доступ к корпоративной кредитной карте. Владельцы компании SaaS также требуют, чтобы в каждом офисе продаж имелся резерв наличности в размере 1 млн долларов США, что в сумме составляет 10 млн долларов США по всему бизнесу. Легко заметить, что компания с таким профилем слишком велика для стандартного розничного банкинга.

Вместо этого владельцы бизнеса могут обратиться в банк и запросить корпоративное средство, в котором хранятся все финансовые отчеты компании. Оптовые банковские услуги действуют как средство, которое предлагает скидки, если бизнес соответствует минимальным требованиям к денежным резервам и минимальным ежемесячным требованиям к транзакциям, и оба из них будут выполнены SaaS-компанией.

Таким образом, для бизнеса выгодно использовать корпоративный инструмент, который объединяет все его финансовые счета и снижает его сборы, а не держать открытыми 10 розничных расчетных счетов и 50 розничных кредитных карт.

Особенности

• Большинство стандартных банков предлагают оптовые банковские услуги в дополнение к традиционным розничным банковским услугам.

• Оптовая банковская деятельность также относится к заимствованию и кредитованию между институциональными банками.

• Оптовая банковская деятельность относится к банковским услугам, продаваемым крупным клиентам, таким как корпорации, другие банки и государственные учреждения.

• Оптовая банковская деятельность является противоположностью розничной банковской деятельности, которая обслуживает частных лиц и малый бизнес.

• Типичными продаваемыми услугами являются слияния и поглощения, консультации, конвертация валюты и андеррайтинг.