Tukkupankkitoiminta
Mitä on tukkupankkitoiminta?
Tukkupankkitoiminnalla tarkoitetaan pankkipalveluita, jotka myydään suurille asiakkaille, kuten muille pankeille, muille rahoituslaitoksille, valtion virastoille, suuryrityksille ja kiinteistökehittäjille. Se on vastakohta vähittäispankkitoiminnalle,. joka keskittyy yksittäisiin asiakkaisiin ja pieniin yrityksiin. Tukkupankkipalveluihin kuuluvat muun muassa valuuttamuunnos, käyttöpääomarahoitus, suuret kauppatapahtumat, fuusiot ja yrityskaupat,. konsultointi ja vakuutus.
Tukkupankkitoiminnan ymmärtäminen
Tukkupankkitoiminta on pohjimmiltaan kahden suuren laitoksen välistä lainaamista ja lainaamista. Tämäntyyppisiä palveluita tarjoavat investointipankit, jotka usein tarjoavat myös vähittäispankkitoimintaa. Tämä tarkoittaa, että tukkupankkitoimintaa etsivän henkilön ei tarvitse mennä erityiseen laitokseen, vaan hän voi sen sijaan käyttää samaa pankkia, jossa hän harjoittaa henkilökohtaista vähittäispankkitoimintaansa.
Palvelut, joita pidetään "tukkumyyntinä", on varattu vain valtion virastoille, eläkerahastoille, yrityksille, joilla on vahva rahoitusasema, ja muille samankaltaisille institutionaalisille asiakkaille. Se on tarkoitettu yhteisöille, jotka tarvitsevat enemmän palvelua kuin yksityishenkilö tai pieni yritys, ja sellaisille, jotka tarvitsevat sitä suuressa mittakaavassa. Suuren mittakaavan vuoksi näiden palvelujen hinnat ovat tyypillisesti alhaisemmat kuin yksityishenkilölle tarjotut hinnat.
Tukkupankkitoiminnalla tarkoitetaan myös institutionaalisten pankkien välistä lainanottoa ja luotonantoa. Tällaista luotonantoa tapahtuu pankkienvälisillä markkinoilla , ja niihin liittyy usein erittäin suuria rahasummia.
Esimerkki tukkupankkitoiminnasta
Helpoin tapa hahmotella tukkupankkitoimintaa on ajatella sitä Costcon kaltaisena alennusmyymälänä, joka myy niin suuria summia, että se voi tarjota erikoishintoja tai alennettuja maksuja dollarikohtaisesti. Suurten organisaatioiden tai laitosten, joilla on paljon omaisuutta tai liiketoimia, on edullista harjoittaa tukkupankkipalveluita vähittäispankkipalvelujen sijaan.
On esimerkiksi monia tilanteita, jolloin yritys, jolla on useita toimipaikkoja, tarvitsee tukkupankkiratkaisun kassanhallintaan. Teknologiayritykset, joilla on satelliittitoimistoja, ovat ensisijainen ehdokas näihin palveluihin. Oletetaan, että SaaS-yrityksellä (software-as-a-service) on 10 myyntikonttoria ympäri Yhdysvaltoja, ja jokaisella sen 50 myyntitiimin jäsenellä on pääsy yrityksen luottokorttiin. SaaS-yhtiön omistajat vaativat myös, että jokaisella myyntitoimistolla on 1 miljoonan dollarin kassavarat, yhteensä 10 miljoonaa dollaria koko liiketoiminnassa. On helppo nähdä, että tämän profiilin yritys on liian suuri tavalliseen vähittäispankkitoimintaan.
Sen sijaan yritysten omistajat voivat ottaa yhteyttä pankkiin ja pyytää yritysjärjestelyä, joka pitää kaikki yrityksen taloudelliset tilit. Tukkupankkipalvelut toimivat kuin palvelu, joka tarjoaa alennuksia, jos yritys täyttää vähimmäiskassavarantovaatimukset ja kuukausittaiset maksutapahtumat, joihin SaaS-yritys osuu.
Yrityksen on siis hyödyllistä käyttää yritysjärjestelyä, joka yhdistää kaikki sen rahoitustilit ja alentaa maksuja sen sijaan, että se pitää 10 vähittäiskaupan sekkitiliä ja 50 vähittäisluottokorttia auki.
Kohokohdat
Useimmat vakiopankit tarjoavat tukkupankkipalveluita perinteisten vähittäispankkipalvelujen lisäksi.
Tukkupankkitoiminnalla tarkoitetaan myös institutionaalisten pankkien välistä lainanottoa ja luotonantoa.
Tukkupankkitoiminnalla tarkoitetaan suurasiakkaille, kuten yrityksille, muille pankeille ja valtion virastoille, myytäviä pankkipalveluita.
Tukkupankkitoiminta on vastakohta vähittäispankkitoiminnalle, joka palvelee yksityishenkilöitä ja pieniä yrityksiä.
Tyypillisiä myytäviä palveluita ovat fuusiot ja yrityskaupat, konsultointi, valuuttamuunnos ja merkintä.
