Engros bankvirksomhed

Hvad er Wholesale Banking?

Engrosbank refererer til banktjenester, der sælges til store kunder, såsom andre banker, andre finansielle institutioner, offentlige agenturer, store virksomheder og ejendomsudviklere. Det er det modsatte af detailbank,. som fokuserer på individuelle kunder og små virksomheder. Engrosbanktjenester omfatter blandt andet valutaomregning, arbejdskapitalfinansiering, store handelstransaktioner, fusioner og opkøb,. rådgivning og underwriting.

Forstå Wholesale Banking

I sin essens er engrosbankvirksomhed den finansielle praksis med udlån og lån mellem to store institutioner. Tjenestetyperne leveres af investeringsbanker, der ofte også tilbyder detailbankvirksomhed.  Dette betyder, at en person, der leder efter engrosbankvirksomhed, ikke behøver at gå til en særlig institution og i stedet kunne engagere sig i den samme bank, som han driver sin personlige detailbankvirksomhed i.

De tjenester, der betragtes som "engros", er kun forbeholdt offentlige myndigheder, pensionsfonde, selskaber med stærke finanser og andre institutionelle kunder af lignende karakter. Det er for enheder, der kræver mere service end en enkeltperson eller en lille virksomhed, og en der har brug for det i stor skala. På grund af den store skala er de priser, der tilbydes for disse tjenester, typisk lavere end, hvad der tilbydes en enkeltperson.

Engrosbank refererer også til låntagning og udlån mellem institutionelle banker. Denne form for udlån opstår på interbankmarkedet og involverer ofte ekstremt store pengebeløb.

Eksempel på Wholesale Banking

Den nemmeste måde at begrebsliggøre engrosbankvirksomhed på er at tænke på det som en discount-superbutik, som Costco, der handler i så store mængder, at den kan tilbyde særlige priser eller reducerede gebyrer på en per-dollar-basis. Det bliver fordelagtigt for store organisationer eller institutioner med et stort antal aktiver eller forretningstransaktioner at engagere sig i engrosbanktjenester frem for detailbanktjenester.

For eksempel er der mange lejligheder, hvor en virksomhed med flere lokationer har brug for en engrosbankløsning til kontantstyring. Teknologivirksomheder med satellitkontorer er en førsteklasses kandidat til disse tjenester. Lad os sige, at en SaaS-virksomhed (software-as-a-service) har 10 salgskontorer fordelt rundt om i USA, og hver af dens 50 salgsteammedlemmer har adgang til et firmakreditkort. Ejerne af SaaS-virksomheden kræver også, at hvert salgskontor beholder 1 million dollars i likviditetsreserver, i alt 10 millioner dollars på tværs af virksomheden. Det er let at se, at en virksomhed med denne profil er for stor til standard detailbankvirksomhed.

I stedet kan virksomhedsejerne engagere en bank og anmode om en virksomhedsfacilitet, der fører alle virksomhedens finansielle konti. Engrosbanktjenester fungerer som en facilitet, der tilbyder rabatter, hvis en virksomhed opfylder minimumskrav til kontantreserve og minimumskrav til månedlige transaktioner, som SaaS-virksomheden vil ramme begge.

Det er således fordelagtigt for virksomheden at engagere sig i en virksomhedsfacilitet, der konsoliderer alle sine finansielle konti og reducerer sine gebyrer, i stedet for at holde 10 detailcheckkonti og 50 detailkreditkort åbne.

Højdepunkter

• De fleste standardbanker tilbyder engrosbanktjenester ud over traditionelle detailbanktjenester.

• Wholesale banking refererer også til låntagning og udlån mellem institutionelle banker.

• Engrosbank refererer til banktjenester, der sælges til store kunder, såsom selskaber, andre banker og offentlige myndigheder.

• Engrosbank er det modsatte af detailbank, som servicerer private og små virksomheder.

• Typiske ydelser, der sælges, er fusioner og opkøb, rådgivning, valutaomregning og underwriting.