Congelación de cuenta
¿Qué es una congelación de cuenta?
Un congelamiento de cuenta es una acción tomada por un banco o una casa de bolsa que evita que ocurran algunas transacciones en la cuenta. Por lo general, se cancelarán todas las transacciones abiertas y no se pagarán los cheques presentados en una cuenta congelada. Sin embargo, el titular de la cuenta aún puede depositar dinero en la cuenta.
Comprender una congelación de cuenta
Los congelamientos de cuentas también pueden ser iniciados por el titular de la cuenta o por un tercero, como un gobierno, una autoridad reguladora o una orden judicial. Muchos bancos y proveedores de tarjetas de crédito ahora ofrecen la posibilidad de congelar una cuenta en línea. En el caso de una tarjeta perdida o robada, el titular de la tarjeta puede "congelar" rápidamente la cuenta.
Una autoridad gubernamental o reguladora puede congelar una cuenta debido a actividad sospechosa, sospecha de actividad delictiva, acciones civiles o gravámenes presentados contra la cuenta. Además, una cuenta bancaria o de corretaje puede congelarse cuando el titular de la cuenta fallece. Una vez presentada la documentación correspondiente, se abrirá una nueva cuenta a nombre del beneficiario con acceso a los activos.
Consideraciones Especiales
Las empresas multinacionales corren el riesgo de que sus cuentas de inversión extranjera directa se congelen o, más específicamente, se "bloqueen" en el lenguaje financiero internacional. En épocas de inestabilidad política, los gobiernos nacionales pueden "bloquear" el retiro de activos por parte de entidades extranjeras. Como una forma de riesgo de transferencia, los gobiernos nacionales pueden usar estas tácticas discriminatorias cuando sus bancos centrales se están quedando sin divisas, por ejemplo.
Por ejemplo, el 22 de febrero de 2022, el presidente Joe Biden anunció sanciones económicas a Rusia por su invasión de Ucrania. Estas sanciones incluyeron congelar las cuentas estadounidenses de cinco élites rusas.
No existe un conjunto universal de estándares o prácticas que describan las diversas razones por las que se puede congelar una cuenta. A menudo se reduce al tipo de cuenta (o propósito), regulaciones locales y nacionales, o sanciones y retrocesos políticos y económicos desfavorables.
Reflejos
El titular de la cuenta puede congelar la cuenta (en caso de pérdida o robo de la tarjeta de débito), el banco o la autoridad reguladora.
Esencialmente, se puede depositar dinero en la cuenta, pero no puede salir dinero de la cuenta.
El banco o la autoridad reguladora puede congelar una cuenta debido a actividad sospechosa, sospecha de actividad delictiva, acciones civiles o gravámenes.
Los congelamientos de cuentas evitan que las transacciones se realicen en una cuenta bancaria o de corretaje.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Por qué un banco congelaría una cuenta?
Los bancos pueden congelar una cuenta por una variedad de razones, incluidas actividades sospechosas o ilegales, o deudas impagas con acreedores o gobiernos. Los bancos pueden congelar cuentas por usar la cuenta de una manera que vaya en contra de sus políticas.
¿Cómo se congela una cuenta bancaria?
Puede congelar su cuenta bancaria para evitar que se borre cualquier transacción de débito iniciando sesión en su plataforma de banca en línea o aplicación de banca móvil (suponiendo que su banco ofrezca la opción). O puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente y solicitar una congelación de cuenta.
¿Por cuánto tiempo puede un banco congelar una cuenta?
No existe un cronograma establecido que los bancos tengan antes de tener que descongelar una cuenta. Generalmente, para situaciones más simples o malentendidos, la congelación puede durar de 7 a 10 días. Para situaciones más complicadas, el banco puede solicitar información detallada y tomar 30 días o más para revisar y decidir si descongela o cierra la cuenta por completo.
