Tilin jäädyttäminen
Mikä on tilin jäädyttäminen?
Tilin jäädyttäminen on pankin tai välittäjän toimenpide, joka estää joidenkin tapahtumien tapahtumisen tilillä. Yleensä kaikki avoimet tapahtumat peruutetaan, eikä jäädytetylle tilille esitettyjä shekkejä kunnioiteta. Tilinomistaja voi kuitenkin edelleen tallettaa rahaa tilille.
Tilin jäädyttämisen ymmärtäminen
Tilin jäädyttämisen voi myös käynnistää joko tilinhaltija tai kolmas osapuoli, kuten hallitus, sääntelyviranomainen tai oikeuden määräys. Monet pankit ja luottokorttien tarjoajat tarjoavat nyt mahdollisuuden jäädyttää tili verkossa. Jos kortti katoaa tai varastetaan, kortinhaltija voi nopeasti "jäädyttää" tilin.
Hallitus tai sääntelyviranomainen voi jäädyttää tilin epäilyttävän toiminnan, epäillyn rikollisen toiminnan, siviilikanteiden tai tiliin kohdistuvien panttioikeuksien vuoksi. Lisäksi pankki- tai välitystili voidaan jäädyttää tilinhaltijan kuoltua. Kun asianmukaiset asiakirjat on esitetty, saajan nimiin avataan uusi tili, jolla on pääsy omaisuuteen.
Erityisiä huomioita
Monikansallisilla yrityksillä on riski, että ulkomaisten suorien sijoitusten tilit jäädytetään tai tarkemmin sanottuna "suljetaan" kansainvälisen rahoituksen kielellä. Poliittisten levottomuuksien aikana kansalliset hallitukset voivat "estää" ulkomaisia yhteisöjä poistamasta omaisuuttaan. Eräänä siirtoriskin muotona kansalliset hallitukset saattavat käyttää näitä syrjiviä taktiikoita, kun niiden keskuspankeista on pulaa esimerkiksi valuutasta.
Esimerkiksi helmikuu. Presidentti Joe Biden ilmoitti 22.2.2022 taloudelliset pakotteet Venäjälle sen hyökkäyksen vuoksi Ukrainaan. Näihin pakotteisiin sisältyi viiden venäläisen eliitin Yhdysvaltain tilien jäädyttäminen.
Ei ole olemassa yleisiä standardeja tai käytäntöjä, jotka kertoisivat eri syistä, miksi tili voidaan jäädyttää. Se johtuu usein tilityypistä (tai tarkoituksesta), paikallisista ja kansallisista säännöksistä tai epäsuotuisista poliittisista ja taloudellisista sanktioista ja takaiskusta.
##Kohokohdat
Tilin haltija (jos pankkikortti katoaa tai varastetaan) tai pankki tai valvontaviranomainen voi jäädyttää tilit.
Pohjimmiltaan rahaa voidaan tallettaa tilille, mutta rahaa ei voi poistua tililtä.
Pankki tai valvontaviranomainen voi jäädyttää tilin epäilyttävän toiminnan, epäillyn rikollisen toiminnan, siviilikanteiden tai panttioikeuden vuoksi.
Tilin jäädytykset estävät tapahtumien kulkemisen pankki- tai välitystilillä.
##UKK
Miksi pankki jäädyttää tilin?
Pankit voivat jäädyttää tilin useista syistä, mukaan lukien epäilyttävä tai laiton toiminta tai maksamattomat velat velkojille tai hallituksille. Pankit voivat jäädyttää tilit, jos tiliä käytetään tavalla, joka on vastoin pankin käytäntöjä.
Kuinka jäädyttää pankkitilin?
Voit jäädyttää pankkitilisi estääksesi veloitustapahtumien selvittämisen kirjautumalla verkkopankkiisi tai mobiilipankkisovellukseesi (olettaen, että pankkisi tarjoaa vaihtoehdon). Tai voit ottaa yhteyttä asiakaspalveluun ja pyytää tilin jäädyttämistä.
Kuinka kauan pankki voi jäädyttää tilin?
Pankeilla ei ole asetettua aikajanaa ennen kuin niiden on avattava tilin jäädytys. Yleensä yksinkertaisemmissa tilanteissa tai väärinkäsityksissä jäätyminen voi kestää 7-10 päivää. Monimutkaisemmissa tilanteissa pankki voi pyytää yksityiskohtaisia tietoja ja kestää 30 päivää tai kauemmin tarkistaakseen ja päättääkseen, puretaanko vai suljetaanko tili kokonaan.
