Blocco dell'account
Che cos'è un blocco dell'account?
Un blocco dell'account è un'azione intrapresa da una banca o da un intermediario che impedisce che alcune transazioni avvengano nell'account. In genere, tutte le transazioni aperte verranno annullate e gli assegni presentati su un conto bloccato non verranno onorati. Tuttavia, il titolare del conto può comunque depositare denaro sul conto.
Capire un blocco dell'account
Il blocco dell'account può essere avviato anche dal titolare dell'account o da una terza parte, come un governo, un'autorità di regolamentazione o un'ingiunzione del tribunale. Molte banche e fornitori di carte di credito offrono ora la possibilità di bloccare un conto online. In caso di smarrimento o furto della carta, il titolare della carta può "bloccare" rapidamente il conto.
Un'autorità governativa o di regolamentazione può bloccare un account a causa di attività sospette, sospette attività criminali, azioni civili o privilegi depositati contro l'account. Inoltre, un conto bancario o di intermediazione può essere bloccato quando il titolare del conto muore. Una volta presentata l'apposita documentazione, verrà aperto un nuovo conto intestato al beneficiario con accesso al patrimonio.
Considerazioni speciali
Le imprese multinazionali corrono il rischio di avere conti di investimenti diretti esteri congelati o piĂą specificamente "bloccati" nel gergo finanziario internazionale. Durante i periodi di agitazione politica, i governi nazionali possono "impedire" a entitĂ straniere di ritirare beni. Come forma di rischio di trasferimento, i governi nazionali potrebbero utilizzare queste tattiche discriminatorie quando le loro banche centrali sono a corto di valuta estera, ad esempio.
Ad esempio, il 22 febbraio 2022, il presidente Joe Biden ha annunciato sanzioni economiche alla Russia per l'invasione dell'Ucraina. Queste sanzioni includevano il congelamento dei conti statunitensi di cinque Ă©lite russe.
Non esiste un insieme universale di standard o pratiche che descrivano i vari motivi per cui un account può essere bloccato. Spesso si tratta di tipo di account (o scopo), regolamenti locali e nazionali o sanzioni politiche ed economiche sfavorevoli e contraccolpo.
Mette in risalto
I blocchi dell'account possono essere posti in essere dal titolare del conto (in caso di smarrimento o furto della carta di debito) o dalla banca o dall'autoritĂ di regolamentazione.
In sostanza, il denaro può essere depositato sul conto ma nessun denaro può lasciare il conto.
La banca o l'autoritĂ di regolamentazione possono bloccare un conto a causa di attivitĂ sospette, sospette attivitĂ criminali, azioni civili o privilegi.
Il blocco dell'account impedisce che le transazioni vengano eseguite su un conto bancario o di intermediazione.
FAQ
Perché una banca dovrebbe bloccare un conto?
Le banche possono bloccare un conto per una serie di motivi, comprese attivitĂ sospette o illegali o debiti non pagati dovuti a creditori o governi. Le banche possono bloccare gli account per l'utilizzo dell'account in un modo contrario alle sue politiche.
Come si blocca un conto bancario?
Puoi bloccare il tuo conto bancario per impedire la compensazione di eventuali transazioni di addebito accedendo alla tua piattaforma di online banking o all'app di mobile banking (supponendo che la tua banca offra l'opzione). Oppure puoi contattare il servizio clienti e richiedere il blocco dell'account.
Per quanto tempo una banca può bloccare un conto?
Non esiste una sequenza temporale prestabilita che le banche hanno prima di dover sbloccare un account. In genere, per situazioni più semplici o incomprensioni, il congelamento può durare 7-10 giorni. Per situazioni più complicate, la banca può richiedere informazioni dettagliate e impiegare 30 giorni o più per esaminare e decidere se sbloccare o chiudere completamente il conto.
