Zamrożenie konta
Co to jest zamrożenie konta?
Zamrożenie konta to działanie banku lub domu maklerskiego, które uniemożliwia wykonanie niektórych transakcji na koncie. Zazwyczaj wszelkie otwarte transakcje zostaną anulowane, a czeki prezentowane na zamrożonym koncie nie będą honorowane. Jednak właściciel konta nadal może wpłacać pieniądze na konto.
Zrozumienie zamrożenia konta
Zamrożenie konta może być również zainicjowane przez właściciela konta lub stronę trzecią, taką jak rząd, organ regulacyjny lub nakaz sądowy. Wiele banków i dostawców kart kredytowych oferuje teraz możliwość zamrożenia konta online. W przypadku zgubienia lub kradzieży karty, posiadacz karty może szybko „zamrozić” konto.
Rząd lub organ regulacyjny może zamrozić konto z powodu podejrzanej działalności, podejrzenia o działalność przestępczą, powództw cywilnych lub zastawów złożonych na koncie. Ponadto konto bankowe lub maklerskie może zostać zamrożone w przypadku śmierci posiadacza rachunku. Po przedstawieniu odpowiedniej dokumentacji zostanie otwarty nowy rachunek na nazwisko beneficjenta z dostępem do aktywów.
Uwagi specjalne
Przedsiębiorstwa wielonarodowe ponoszą ryzyko zamrożenia lub, dokładniej mówiąc, „zablokowania” rachunków zagranicznych inwestycji bezpośrednich w międzynarodowym żargonie finansowym. W czasie niepokojów politycznych rządy krajowe mogą „blokować” zagraniczne podmioty przed wycofywaniem aktywów. Jako formę ryzyka transferowego, rządy krajowe mogą stosować te dyskryminacyjne taktyki, na przykład, gdy ich bankom centralnym brakuje waluty obcej.
Na przykład luty 22, 2022, prezydent Joe Biden ogłosił sankcje gospodarcze na Rosję w związku z inwazją na Ukrainę. Sankcje te obejmowały zamrożenie amerykańskich kont pięciu rosyjskich elit.
Nie ma uniwersalnego zestawu standardów lub praktyk, które określałyby różne powody, dla których konto może zostać zamrożone. Często sprowadza się to do rodzaju konta (lub celu), przepisów lokalnych i krajowych lub niekorzystnych sankcji politycznych i ekonomicznych oraz blowback.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Zamrożenie konta może zostać wprowadzone przez właściciela konta (w przypadku zgubienia lub kradzieży karty debetowej), bank lub organ regulacyjny.
Zasadniczo pieniądze mogą być wpłacane na konto, ale żadne pieniądze nie mogą opuścić konta.
Bank lub organ regulacyjny może zamrozić konto z powodu podejrzanej działalności, podejrzenia o działalność przestępczą, powództw cywilnych lub zastawów.
Zamrożenie konta uniemożliwia przeprowadzanie transakcji na rachunku bankowym lub maklerskim.
##FAQ
Dlaczego bank miałby zamrozić konto?
Banki mogą zamrozić konto z różnych powodów, w tym podejrzanych lub nielegalnych działań lub niespłaconych długów wobec wierzycieli lub rządów. Banki mogą zamrozić konta za korzystanie z konta w sposób sprzeczny z ich polityką.
Jak zamrozić konto bankowe?
Możesz zamrozić swoje konto bankowe, aby zapobiec rozliczeniu transakcji debetowych, logując się do platformy bankowości internetowej lub aplikacji bankowości mobilnej (zakładając, że Twój bank oferuje taką opcję). Możesz też skontaktować się z obsługą klienta i poprosić o zamrożenie konta.
Na jak długo bank może zamrozić konto?
Banki nie mają ustalonego harmonogramu, zanim będą musiały odblokować konto. Ogólnie rzecz biorąc, w prostszych sytuacjach lub nieporozumieniach zamrożenie może trwać 7-10 dni. W przypadku bardziej skomplikowanych sytuacji bank może zażądać szczegółowych informacji i zająć 30 dni lub więcej na sprawdzenie i podjęcie decyzji o odblokowaniu lub całkowitym zamknięciu konta.
