Congelamento de conta
O que é um congelamento de conta?
Um congelamento de conta é uma ação tomada por um banco ou corretora que impede que algumas transações ocorram na conta. Normalmente, todas as transações abertas serão canceladas e os cheques apresentados em uma conta congelada não serão honrados. No entanto, o titular da conta ainda pode depositar dinheiro na conta.
Entendendo um congelamento de conta
Os congelamentos de contas também podem ser iniciados por um titular de conta ou por terceiros, como um governo, uma autoridade reguladora ou uma ordem judicial. Muitos bancos e provedores de cartão de crédito estão oferecendo agora a capacidade de congelar uma conta online. No caso de um cartão perdido ou roubado, o titular do cartão pode rapidamente “congelar” a conta.
Um governo ou autoridade regulatória pode congelar uma conta devido a atividades suspeitas, atividades criminosas suspeitas, ações civis ou ônus contra a conta. Além disso, uma conta bancária ou de corretagem pode ser congelada quando o titular da conta morre. Uma vez apresentada a documentação adequada, será aberta uma nova conta em nome do beneficiário com acesso aos bens.
Considerações Especiais
As empresas multinacionais correm o risco de ter contas de investimento direto estrangeiro congeladas ou, mais especificamente, 'bloqueadas' na linguagem financeira internacional. Durante tempos de agitação política, os governos nacionais podem 'bloquear' entidades estrangeiras de retirar ativos. Como forma de risco de transferência, os governos nacionais podem usar essas táticas discriminatórias quando seus bancos centrais estão com falta de divisas, por exemplo.
Por exemplo, fevereiro. Em 22 de fevereiro de 2022, o presidente Joe Biden anunciou sanções econômicas à Rússia por sua invasão da Ucrânia. Essas sanções incluíam o congelamento das contas americanas de cinco elites russas.
Não há um conjunto universal de padrões ou práticas que descrevam os vários motivos pelos quais uma conta pode ser congelada. Muitas vezes, tudo se resume ao tipo de conta (ou propósito), regulamentações locais e nacionais ou sanções políticas e econômicas desfavoráveis e contra-ataques.
##Destaques
O congelamento de contas pode ser feito por um titular de conta (no caso de um cartão de débito perdido ou roubado), ou pelo banco ou autoridade reguladora.
Essencialmente, o dinheiro pode ser depositado na conta, mas nenhum dinheiro pode sair da conta.
O banco ou autoridade reguladora pode congelar uma conta devido a atividades suspeitas, atividades criminosas suspeitas, ações civis ou ônus.
O congelamento de contas impede que transações sejam realizadas em uma conta bancária ou de uma corretora.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Por que um banco congelaria uma conta?
Os bancos podem congelar uma conta por vários motivos, incluindo atividades suspeitas ou ilegais ou dívidas não pagas devido a credores ou governos. Os bancos podem congelar contas por usar a conta de maneira que vá contra suas políticas.
Como você congela uma conta bancária?
Você pode congelar sua conta bancária para evitar que quaisquer transações de débito sejam compensadas fazendo login em sua plataforma bancária online ou aplicativo de banco móvel (supondo que seu banco ofereça a opção). Ou você pode entrar em contato com o atendimento ao cliente e solicitar o congelamento da conta.
Por quanto tempo um banco pode congelar uma conta?
Não há um cronograma definido que os bancos tenham antes de descongelar uma conta. Geralmente, para situações mais simples ou mal-entendidos, o congelamento pode durar de 7 a 10 dias. Para situações mais complicadas, o banco pode solicitar informações detalhadas e levar 30 dias ou mais para analisar e decidir se deseja descongelar ou encerrar a conta totalmente.
