Cuenta congelada

¿Qué es una cuenta congelada?

Una cuenta congelada es una cuenta bancaria o de inversión a través de la cual no se puede realizar ninguna transacción. Los congelamientos de cuentas son normalmente el resultado de una orden judicial y, en algunos casos, pueden ser realizados por el propio banco. Esto suele ocurrir cuando el titular de la cuenta tiene deudas impagas con los acreedores o el gobierno, o cuando se detecta actividad sospechosa a través de la cuenta.

Comprender las cuentas congeladas

Las cuentas congeladas no permiten ninguna transacción de débito . Cuando se congela una cuenta, los titulares de la cuenta no pueden realizar retiros,. compras o transferencias, pero pueden continuar realizando depósitos y transferencias. En pocas palabras, un consumidor puede poner dinero en una cuenta, pero no puede sacar dinero de ella. No hay una cantidad fija de tiempo que una cuenta puede estar congelada. Los congelamientos generalmente se levantan una vez que el titular de la cuenta cumple con las condiciones del congelamiento.

Cuando se congela una cuenta bancaria, puede deberse a dinero adeudado a otra persona o empresa. Los congelamientos de cuentas también pueden ser el resultado de una deuda pendiente con el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Cualquier acreedor que tenga una sentencia en contra de un individuo también puede congelar su cuenta bancaria. El acreedor puede congelar la cuenta hasta por el doble de la cantidad adeudada.

Para procesar un congelamiento de cuenta, los bancos y las empresas de inversión primero deben recibir una orden judicial. Cuando un banco recibe la sentencia, está legalmente obligado a congelar la cuenta de inmediato y no está obligado a informar al titular de la cuenta. La institución también puede congelar temporalmente la cuenta en ciertos casos sin un juicio.

Las instituciones financieras deben congelar las cuentas inmediatamente después de recibir una orden judicial y no están obligadas a informar a los titulares de las cuentas.

Cuando, y si, la institución envía un aviso al titular de la cuenta, el consumidor puede buscar el abogado y el número de teléfono que figuran en el aviso. Si no recibieron un aviso después de que se congeló la cuenta, pueden llamar al banco y pedir el nombre y el número de teléfono del abogado para intentar saldar la cuenta.

Razones por las que las cuentas pueden congelarse

Las cuentas pueden congelarse por varias razones. Los reguladores o un tribunal pueden congelar cuentas si el titular de la cuenta no desembolsa los pagos adeudados u otras infracciones. Además de las cuentas bancarias, las cuentas de corretaje también pueden ser congeladas por la Junta de la Reserva Federal según las estipulaciones de la Regulación T con respecto a las cuentas de efectivo y la compra de valores. Se realiza una congelación de 90 días para evitar el aprovechamiento gratuito, un acto prohibido en el que un inversor intenta comprar y vender valores sin pagarlos en su totalidad. Durante tal congelamiento, el inversionista puede continuar comprando valores; sin embargo, deben pagar las transacciones en su totalidad en la fecha en que se realizan.

Los bancos también pueden congelar cuentas si creen que la actividad de la cuenta es engañosa o no cumple. Esto puede deberse a acciones que el banco sospecha que fueron fraudulentas y quizás no realizadas por el titular de la cuenta. Por ejemplo, un retiro o transferencia exorbitante repentino y sospechoso a una cuenta en el extranjero puede indicar que una cuenta ha sido comprometida. Las cuentas también pueden congelarse si el propietario fallece y aún no se ha nombrado un heredero o administrador del patrimonio del difunto.

Si se determina que una persona es cómplice de ciertos delitos, se pueden congelar sus cuentas, lo que podría incluir aquellas mantenidas conjuntamente con cónyuges y socios comerciales. Una cuenta también puede ser congelada por un banco o un tribunal de justicia si se sospecha que el propietario ha realizado una actividad ilegal. Los titulares de cuentas pueden solicitar que el banco o institución congele sus cuentas.

Cómo descongelar una cuenta

Los congelamientos de cuentas no son permanentes y generalmente requieren ciertas acciones por parte del titular de la cuenta antes de que puedan levantarse. El congelamiento de la cuenta se levanta si, y cuando, el pago se realiza en su totalidad para saldar una deuda pendiente con un acreedor o el gobierno. En algunos casos, el acreedor puede liquidar la deuda por un monto menor.

En casos de actividad sospechosa, el banco generalmente levanta una orden de congelamiento después de que se completa una investigación. Si se detecta actividad ilegal, o si se descubre que el titular de la cuenta es cómplice de cualquier fraude a través de la cuenta, la cuenta puede cerrarse permanentemente y los fondos restantes pueden ser incautados.

Reflejos

• Cuando se congela una cuenta bancaria, puede deberse a dinero adeudado a otra persona o empresa.

• Una cuenta congelada es una cuenta bancaria o de inversión a través de la cual no se puede realizar ninguna transacción de débito.

• Los congelamientos de cuentas no son permanentes y generalmente requieren ciertas acciones por parte del titular de la cuenta antes de que puedan levantarse.

• Los bloqueos de cuentas son normalmente el resultado de una orden judicial y, en algunos casos, pueden ser realizados por el propio banco.