Transferencia bancaria

¿Qué es una transferencia bancaria?

Una transferencia electrónica, también llamada transferencia bancaria o transferencia bancaria, se refiere al movimiento de fondos entre personas o entidades a través de un sistema de pagos electrónicos. Hay una variedad de opciones para las transferencias cablegráficas, según el valor de la transferencia y la velocidad requerida, y existen servicios de transferencias cablegráficas minoristas e institucionales. Los bancos utilizan la Red de transferencias bancarias de la Reserva Federal (Fedwire) y el Sistema de pagos interbancarios de la cámara de compensación (CHIPS) para mover fondos. Los servicios como TransferWise o Western Union están disponibles para transferencias electrónicas de consumidores.

Definición más profunda

Las transferencias bancarias son las transferencias bancarias más básicas y asequibles disponibles para los consumidores, aunque tanto el remitente como el destinatario deben poseer cuentas bancarias. Una transferencia bancaria consta del nombre del destinatario, su número de cuenta bancaria y la cantidad de dinero que se transfiere. Las transferencias electrónicas no bancarias no requieren una cuenta bancaria, pero sí requieren el nombre del destinatario, el destino y el monto que se transfiere. El remitente también debe pagar el monto por adelantado para iniciar la transferencia.

El costo y el tiempo de entrega de una transferencia electrónica minorista varía según se trate de una transferencia electrónica nacional o una transferencia electrónica internacional. Una transferencia bancaria nacional generalmente tarda un día en completarse y se envía a través de una Cámara de Compensación Automatizada (ACH) nacional. Una transferencia bancaria internacional suele tardar dos días o más en completarse, ya que tiene que pasar por una ACH nacional y el equivalente extranjero. Cuando se trata de costos, las transferencias electrónicas nacionales cuestan alrededor de $ 25 a $ 35 por transacción, mientras que las transferencias electrónicas internacionales cuestan más de $ 45 por transacción.

La Reserva Federal de EE. UU. opera el sistema Fedwire, que se utiliza para mover fondos entre bancos y otras instituciones financieras. Las transferencias son iniciadas por el banco remitente, al recibir las instrucciones de transferencia de un banco receptor; las instrucciones incluyen un número de ruta bancaria, un número de cuenta, un nombre y un monto de transferencia en dólares. Al transferir los fondos, la Reserva Federal debita la cuenta de reserva del banco remitente y acredita la cuenta de reserva del banco receptor. Las transferencias electrónicas enviadas a través de Fedwire se completan al instante o el mismo día. CHIPS es una red privada más pequeña. Opera más lentamente y los bancos participantes lo utilizan para transferencias menos sensibles al tiempo.

Ejemplo de transferencia bancaria

Si una persona tiene que enviar dinero inmediatamente debido a una emergencia, puede hacerlo a través de una transferencia bancaria. Por ejemplo, John tiene un hijo que vive en el extranjero y necesita dinero para pagar una reparación de automóvil inesperada. John puede obtener el número de cuenta de su hijo y transferir dinero desde su propia cuenta bancaria a la cuenta de su hijo. Si su hijo no tiene una cuenta bancaria, John puede enviar dinero a través de servicios de transferencia de dinero como WesternUnion o MoneyGram.

Reflejos

• Una transferencia bancaria facilita las transferencias de dinero electrónicamente a través de una red de bancos o agencias de transferencia en todo el mundo.

• La mayoría de las transferencias electrónicas pueden tardar hasta dos días hábiles en procesarse.

• Los remitentes pagan la transacción en el banco remitente y proporcionan el nombre del destinatario, el número de cuenta bancaria y el monto transferido.

• Los pagos electrónicos internacionales son supervisados por la Oficina de Control de Activos Extranjeros para garantizar que el dinero no se transfiera a grupos terroristas o con fines de lavado de dinero.

• Todas las transferencias pasan por una cámara de compensación automática nacional antes de liquidarse.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Cómo se realiza una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria se usa con mayor frecuencia para transferir fondos de un banco o institución financiera a otra. No se transfiere dinero físico entre bancos o instituciones financieras cuando se realiza una transferencia electrónica. En su lugar, se transmite información entre instituciones bancarias sobre el destinatario, el número de cuenta del banco receptor y el monto transferido. El remitente primero paga la transacción por adelantado en su banco. El banco remitente envía un mensaje al banco del destinatario con instrucciones de pago a través de un sistema seguro, como Fedwire o SWIFT. El banco del destinatario recibe toda la información necesaria del banco iniciador y deposita sus propios fondos de reserva en la cuenta correcta. Luego, las dos instituciones bancarias liquidan el pago final (después de que el dinero ya se haya depositado).

¿Cuáles son las ventajas de las transferencias electrónicas?

Las transferencias cablegráficas permiten la transmisión individualizada de fondos de personas o entidades a otras, manteniendo al mismo tiempo las eficiencias asociadas con el movimiento rápido y seguro de dinero. El remitente puede iniciar una transferencia bancaria rápidamente y el destinatario puede acceder a los fondos de inmediato, ya que generalmente no hay retenciones bancarias sobre el dinero. Las transferencias electrónicas también permiten a las personas en diferentes lugares transferir dinero de manera segura a lugares e instituciones financieras de todo el mundo.

¿Qué tan seguras son las transferencias bancarias?

Por lo general, una transferencia bancaria es segura y segura, siempre que conozca al destinatario. Un servicio legítimo examinará la identidad de cada entidad involucrada en una transacción para que las transferencias anónimas sean imposibles. Las transferencias electrónicas internacionales que se originan en los Estados Unidos son supervisadas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros, una agencia del Tesoro de los Estados Unidos. Esta agencia se asegura de que el dinero que se envía al extranjero no se utilice para financiar actividades terroristas o con fines de lavado de dinero. También tienen la tarea de evitar que el dinero vaya a países que están sujetos a sanciones por parte del gobierno de los EE. UU.