Banco Comercial
¿Qué es un banco comercial?
Un banco comercial es una institución financiera con fines de lucro que acepta depósitos, ofrece préstamos y brinda otros servicios financieros a sus clientes. Los bancos comerciales ayudan a cumplir con los requisitos financieros a mediano y corto plazo de las empresas. No otorgan crédito a largo plazo ya que necesitan mantener la liquidez de sus activos.
Definición más profunda
Los fondos de un banco comercial pertenecen al público, que puede retirar fondos con poca antelación. Por eso, los bancos comerciales otorgan crédito a plazos más cortos con el respaldo de valores que son tangibles y fácilmente negociables.
Antes de otorgar un préstamo a una empresa, un banco comercial evalúa la capacidad de pago de la empresa analizando factores como el tipo de empresa que es, su rentabilidad y tamaño.
Los bancos comerciales se dividen en tres tipos principales: bancos del sector público, bancos del sector privado y bancos extranjeros.
Los bancos del sector público son bancos que han sido nacionalizados por el gobierno de un país. El principal actor es el gobierno. En la mayoría de los casos, estos bancos operan bajo el banco central del país.
Los bancos privados son bancos cuyo capital social mayoritario está en manos de particulares y empresas privadas. Como tales, son sociedades de responsabilidad limitada.
Bancos extranjeros son bancos con casa matriz en un país extranjero y sucursales en diferentes partes del mundo. Los bancos extranjeros juegan un gran papel ayudando a mantener la posición económica de ese país, además de atender las necesidades financieras de su gente.
Una de las funciones básicas de un banco comercial es aceptar depósitos. Los depósitos se dividen en varias categorías según sus términos y requisitos. Por ejemplo, existen depósitos a la vista, o depósitos en cuenta corriente, generalmente reembolsables por el banco a la vista. Las empresas mantienen estas cuentas para realizar transacciones. Estas cuentas no devengan intereses y están sujetas a cargos por servicios por parte del banco.
Los depósitos fijos, por otro lado, se depositan en un banco por un período de tiempo específico. Estos depósitos devengan intereses, pero no se utilizan para escribir cheques ni para realizar otras transacciones regulares de retiro.
Finalmente, los depósitos de ahorro combinan las características de un depósito fijo y una cuenta corriente. Los depositantes pueden retirar efectivo de estas cuentas, pero los bancos pueden imponer restricciones sobre la cantidad y el número de retiros. Además, devengan menos intereses que los depósitos a plazo fijo.
Ejemplo de banco comercial
Los bancos comerciales no permiten que los depósitos permanezcan ociosos. Usan sus reservas de efectivo para dar préstamos. Ofrecen diferentes tipos de préstamos en función de las necesidades y la capacidad de pago de sus clientes. Uno de ellos es un préstamo de crédito en efectivo, que un banco otorga a un prestatario contra sus acciones, bonos u otros activos. El banco establece un límite de crédito para el préstamo y el prestatario puede realizar retiros dentro del límite de crédito. El banco cobra intereses sobre el monto retirado.
Reflejos
Los bancos comerciales tradicionalmente se han ubicado en ubicaciones físicas, pero ahora un número creciente opera exclusivamente en línea.
Los bancos comerciales son importantes para la economía porque crean capital, crédito y liquidez en el mercado.
Los bancos comerciales ganan dinero con una variedad de tarifas y obteniendo ingresos por intereses de los préstamos.
Los bancos comerciales ofrecen a los consumidores ya las pequeñas y medianas empresas servicios bancarios básicos que incluyen cuentas de depósito y préstamos.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Es mi banco un banco comercial?
¡Posiblemente! Los bancos comerciales son lo que la mayoría de la gente piensa cuando escucha el término "banco". Los bancos comerciales son instituciones con fines de lucro que aceptan depósitos, otorgan préstamos, protegen activos y trabajan con muchos tipos diferentes de clientes, incluido el público en general y las empresas. Sin embargo, si su cuenta está en un banco comunitario o cooperativa de crédito,. probablemente no sea un banco comercial.
¿Qué papel juegan los bancos comerciales en la economía?
Los bancos comerciales son cruciales para el sistema bancario de reserva fraccionaria,. que actualmente se encuentra en la mayoría de los países desarrollados. Esto permite a los bancos otorgar nuevos préstamos de hasta (típicamente) el 90% de los depósitos que tienen disponibles, teóricamente haciendo crecer la economía al liberar capital para préstamos.
¿Está seguro mi dinero en un banco comercial?
En su mayoría, sí. Los bancos comerciales están fuertemente regulados y la mayoría de las cuentas de depósito están cubiertas hasta $250,000 por el seguro de la FDIC. Además, la banca comercial y los fondos de banca de inversión no pueden mezclarse por ley.
