Carta de crédito en espera (SLOC)
¿Qué es una carta de crédito standby (SLOC)?
Una carta de crédito standby (SLOC) es un documento legal que garantiza el compromiso de pago de un banco a un vendedor en caso de que el comprador, o el cliente del banco, no cumpla con el acuerdo. Una carta de crédito standby ayuda a facilitar el comercio internacional entre empresas que no se conocen entre sà y tienen leyes y reglamentos diferentes. Aunque el comprador está seguro de recibir los bienes y el vendedor de recibir el pago, un SLOC no garantiza que el comprador esté satisfecho con los bienes. Una carta de crédito standby también puede abreviarse como SBLC.
Cómo funciona una carta de crédito Standby
Una empresa suele buscar un SLOC para obtener un contrato. El contrato es un acuerdo "en espera" porque el banco tendrá que pagar solo en el peor de los casos. Aunque un SBLC garantiza el pago a un vendedor, el acuerdo debe seguirse exactamente. Por ejemplo, un retraso en el envÃo o escribir mal el nombre de una empresa puede hacer que el banco se niegue a realizar el pago.
Hay dos tipos principales de cartas de crédito standby:
Un SLOC financiero garantiza el pago de bienes o servicios según lo especificado por un acuerdo. Una empresa de refinación de petróleo, por ejemplo, podrÃa disponer una carta de este tipo para asegurarle a un vendedor de petróleo crudo que puede pagar una gran entrega de petróleo crudo.
El SLOC de desempeño, que es menos común, garantiza que el cliente completará el proyecto descrito en un contrato. El banco se compromete a reembolsar al tercero en caso de que su cliente no complete el proyecto.
El destinatario de una carta de crédito standby tiene la seguridad de que está haciendo negocios con una persona o empresa que es capaz de pagar la factura o terminar el proyecto.
El procedimiento para obtener un SLOC es similar a una solicitud de préstamo. El banco lo emite solo después de evaluar la solvencia del solicitante.
En el peor de los casos, si una empresa quiebra o deja de operar, el banco emisor de la SLOC cumplirá con las obligaciones de su cliente. El cliente paga una tasa por cada año de vigencia de la carta. Por lo general, la tarifa es del 1% al 10% de la obligación total por año.
Ventajas de una Carta de Crédito Stand by
El SLOC se ve a menudo en contratos relacionados con el comercio internacional, que tienden a implicar un gran compromiso de dinero y tienen riesgos adicionales.
Para el negocio que se presenta con un SLOC, la mayor ventaja es la facilidad potencial de salir del peor de los casos. Si un acuerdo exige el pago dentro de los 30 dÃas posteriores a la entrega y no se realiza el pago, el vendedor puede presentar el SLOC al banco del comprador para el pago. Por lo tanto, el vendedor tiene la garantÃa de ser pagado. Otra ventaja para el vendedor es que el SBLC reduce el riesgo de que el comprador cambie o cancele la orden de producción.
Un SBLC ayuda a garantizar que el comprador recibirá los bienes o servicios que se describen en el documento. Por ejemplo, si un contrato requiere la construcción de un edificio y el constructor no cumple con la entrega, el cliente presenta el SLOC al banco para que lo complete. Otra ventaja cuando se involucra en el comercio global es que un comprador tiene una mayor certeza de que el vendedor entregará los bienes.
Además, las pequeñas empresas pueden tener dificultades para competir con rivales más grandes y conocidos. Un SBLC puede agregar credibilidad a su oferta para un proyecto y muchas veces puede ayudar a evitar un pago por adelantado al vendedor.
