Cámara de Compensación Automatizada (ACH)
驴Qu茅 es la C谩mara de Compensaci贸n Automatizada (ACH)?
La Red de C谩mara de Compensaci贸n Automatizada (ACH) es un sistema electr贸nico de transferencia de fondos administrado por la antigua Asociaci贸n Nacional de C谩mara de Compensaci贸n Automatizada (NACHA) desde 1974.
El sistema de pago ACH proporciona transacciones ACH para usar con n贸mina, dep贸sito directo, reembolsos de impuestos, facturas de consumidores, pagos de impuestos y muchos m谩s servicios de pago en los EE. UU.
C贸mo funciona la red ACH
NACHA es una instituci贸n de autorregulaci贸n, y proporciona a la Red ACH su gesti贸n, desarrollo, administraci贸n y reglas. Las reglas de operaci贸n de la organizaci贸n est谩n dise帽adas para facilitar el crecimiento en el tama帽o y alcance de los pagos electr贸nicos dentro de la red.
La red ACH es un sistema electr贸nico que sirve a las instituciones financieras para facilitar las transacciones financieras en los EE. UU. Representa a m谩s de 10 000 instituciones financieras y las transacciones ACH totalizaron m谩s de $55 billones en 2019 al permitir casi 25 000 millones de transacciones financieras electr贸nicas.
La Red ACH act煤a esencialmente como un centro financiero y ayuda a las personas y organizaciones a mover dinero de una cuenta bancaria a otra. Las transacciones ACH consisten en dep贸sitos directos y pagos directos, incluidas transacciones de empresa a empresa (B2B),. transacciones gubernamentales y transacciones de consumidores.
Un originador inicia una transacci贸n de dep贸sito directo o pago directo utilizando la red ACH. Los originadores pueden ser individuos, organizaciones u organismos gubernamentales, y las transacciones ACH pueden ser de d茅bito o cr茅dito. El banco del originador, tambi茅n conocido como instituci贸n financiera depositaria de origen (ODFI), toma la transacci贸n ACH y la agrupa junto con otras transacciones ACH para enviarlas en horarios regulares a lo largo del d铆a.
Un operador de ACH, ya sea la Reserva Federal o una c谩mara de compensaci贸n, recibe el lote de transacciones de ACH de la ODFI con la transacci贸n del originador incluida. El operador de ACH clasifica el lote y pone las transacciones a disposici贸n del banco o instituci贸n financiera del destinatario previsto, tambi茅n conocida como instituci贸n financiera depositaria receptora (RDFI). La cuenta bancaria del destinatario recibe la transacci贸n, conciliando as铆 ambas cuentas y finalizando el proceso.
Beneficios de la Red ACH
Debido a que la Red ACH agrupa las transacciones financieras y las procesa en intervalos espec铆ficos a lo largo del d铆a, hace que las transacciones en l铆nea sean extremadamente r谩pidas y f谩ciles. Las reglas de NACHA establecen que la transacci贸n de d茅bito ACH promedio se liquida dentro de un d铆a h谩bil y la transacci贸n de cr茅dito ACH promedio se liquida dentro de uno o dos d铆as h谩biles.
Los cambios en las reglas operativas de NACHA ampliaron el acceso a las transacciones ACH del mismo d铆a, lo que permite la liquidaci贸n en el mismo d铆a de la mayor铆a de las transacciones ACH (si no todas) a partir del 19 de marzo de 2021.
El uso de la red ACH para facilitar las transferencias electr贸nicas de dinero tambi茅n ha aumentado la eficiencia y la puntualidad de las transacciones gubernamentales y comerciales. M谩s recientemente, las transferencias ACH han facilitado y abaratado que las personas se env铆en dinero entre s铆 directamente desde sus cuentas bancarias mediante transferencia de dep贸sito directo o cheque electr贸nico.
La ACH para los servicios bancarios individuales generalmente tomaba dos o tres d铆as h谩biles para que se liquidara el dinero, pero a partir de 2016, NACHA se implement贸 en tres fases para la liquidaci贸n ACH en el mismo d铆a. La Fase 3, que se lanz贸 en marzo de 2018, requiere que las RDFI pongan a disposici贸n del receptor transacciones de d茅bito y cr茅dito ACH en el mismo d铆a para retiro a m谩s tardar a las 5 p. m., hora local de la RDFI, en la fecha de liquidaci贸n de la transacci贸n, sujeto al derecho de devoluci贸n bajo las reglas de NACHA.
Reflejos
Los cambios recientes en las reglas permiten que la mayor铆a de las transacciones de cr茅dito y d茅bito realizadas a trav茅s de ACH se liquiden el mismo d铆a h谩bil.
La ACH est谩 a cargo de la Asociaci贸n Nacional de C谩maras de Compensaci贸n Automatizadas (NACHA).
La C谩mara de Compensaci贸n Automatizada (ACH) es un sistema electr贸nico de transferencia de fondos que facilita los pagos en los EE. UU.
