Ingresos discrecionales
¿Qué son los ingresos discrecionales?
El ingreso discrecional es la cantidad de ingreso de un individuo que queda para gastar, invertir o ahorrar después de pagar impuestos y cubrir necesidades personales, como alimentos, vivienda y ropa.
Los ingresos discrecionales incluyen el dinero gastado en artículos de lujo, vacaciones y bienes y servicios no esenciales. Debido a que los ingresos discrecionales son los primeros en reducirse en medio de una pérdida de empleo o una reducción salarial, las empresas que venden bienes discrecionales tienden a sufrir más durante las recesiones y recesiones económicas.
Comprender los ingresos discrecionales
El gasto discrecional es una parte importante de una economía saludable. Las personas solo gastan dinero en cosas como viajes, películas y productos electrónicos de consumo si tienen los fondos para hacerlo.
Algunas personas usan tarjetas de crédito para comprar bienes discrecionales, pero aumentar la deuda personal no es lo mismo que tener un ingreso discrecional.
Ingreso discrecional versus ingreso disponible
Los términos ingreso discrecional e ingreso disponible a menudo se usan indistintamente, pero se refieren a diferentes tipos de ingresos.
El ingreso discrecional se deriva del ingreso disponible, que es igual al ingreso bruto menos los impuestos.
El ingreso disponible, en otras palabras, es el salario neto de una persona que se usa para cubrir los gastos esenciales y no esenciales. Este ingreso es lo que sobra después de impuestos y es la cantidad de ingreso neto disponible para gastar, ahorrar o invertir.
El ingreso discrecional es lo que queda del ingreso disponible después de que el generador de ingresos paga el alquiler/la hipoteca, el transporte, los alimentos, los servicios públicos, el seguro y otros costos esenciales con su ingreso disponible.
Para la mayoría de los consumidores, los ingresos discrecionales se agotan primero cuando ocurre un recorte salarial. Un ejemplo es si una persona gana $4,000 por mes después de impuestos y tiene $2,000 en costos esenciales, tiene $2,000 en ingresos discrecionales mensuales.
Si su cheque de pago se reduce a $ 3,000 por mes, aún pueden cubrir sus costos esenciales, pero solo les sobran $ 1,000 en ingresos discrecionales.
Renta discrecional y la economía
Los ingresos discrecionales son un indicador importante de la salud económica. Los economistas lo utilizan, junto con el ingreso disponible, para derivar otros índices económicos importantes, como la propensión marginal a consumir (MPC), la propensión marginal a ahorrar (MPS) y los índices de apalancamiento del consumidor.
En 2005, en medio de una burbuja económica impulsada por la deuda, la tasa de ahorro personal de EE. UU. fue negativa durante cuatro meses consecutivos. Después de pagar los gastos necesarios con los ingresos disponibles, el consumidor promedio gastó todos sus ingresos discrecionales y algo más, utilizando tarjetas de crédito y otros instrumentos de deuda para realizar compras discrecionales adicionales más allá de lo que podía pagar. En 2020, durante la pandemia de COVID-19 y los bloqueos generalizados resultantes, la tasa de ahorro personal alcanzó máximos históricos en los EE. UU. de más del 30 % durante varios meses. Desde finales de 2021 hasta 2022, la tasa se ha moderado a alrededor del 7%, más en línea con el promedio a largo plazo.
Los niveles de ingresos discrecionales agregados para una economía fluctúan con el tiempo, generalmente en línea con la actividad del ciclo económico. Cuando la producción económica es fuerte, medida por el producto interno bruto (PIB) u otra medida bruta, los niveles de ingresos discrecionales también tienden a ser altos. Si ocurre inflación en el precio de las necesidades de la vida, entonces el ingreso discrecional cae, suponiendo que los salarios y los impuestos permanezcan relativamente constantes.
Reflejos
Los ingresos discrecionales son el dinero que queda después de que una persona paga sus impuestos y bienes y servicios esenciales como vivienda y alimentos.
El ingreso disponible es el ingreso neto del salario neto de una persona y se usa para pagar todos los gastos (tanto esenciales como no esenciales).
Los artículos no esenciales, como vacaciones y artículos de lujo, generalmente se pagan con fondos de ingresos discrecionales.
Los ingresos discrecionales son utilizados por los economistas para medir la salud económica.
La renta disponible y la renta discrecional son dos cosas diferentes.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cómo se calculan los ingresos discrecionales?
Los ingresos discrecionales son un subconjunto de los ingresos disponibles, o parte de todos los ingresos que quedan después de pagar impuestos. De los ingresos disponibles, deduzca todas las necesidades y obligaciones como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, los préstamos, los pagos del automóvil y los alimentos, etc. Una vez que haya pagado todos esos artículos, lo que quede para ahorrar, gastar o invertir es su discreción. ingreso.
¿Cómo se consideran los ingresos discrecionales para los préstamos estudiantiles?
Si está buscando préstamos estudiantiles federales o planes de pago de préstamos estudiantiles, el gobierno de EE. UU. calculará su elegibilidad en función de los ingresos discrecionales. Sin embargo, el gobierno define el ingreso discrecional como su ingreso bruto anual después de impuestos inferior al 150 % de la línea de pobreza federal (que dependerá de su estado y del tamaño de su familia) y tiene en cuenta cualquier aumento o disminución posterior de sus ingresos.
¿Qué se considera un buen nivel de ingresos discrecionales?
Esto es un poco una cuestión de estilo de vida; sin embargo, muchos expertos están de acuerdo en que alrededor del 10 al 30 % de su salario neto (después de impuestos) debe consistir en ingresos discrecionales. La llamada regla 50-20-30 sugiere que el 50 % de su ingreso neto se destine a gastos de manutención, el 20 % a ahorros o inversiones y el 30 % a gastos discrecionales.
