Renda discricionária
O que é renda discricionária?
A renda discricionária é o valor da renda de um indivíduo que é deixado para gastar, investir ou economizar após o pagamento de impostos e o pagamento de necessidades pessoais, como alimentação, abrigo e roupas.
A renda discricionária inclui dinheiro gasto em itens de luxo, férias e bens e serviços não essenciais. Como a renda discricionária é a primeira a diminuir em meio a uma perda de emprego ou redução salarial, as empresas que vendem bens discricionários tendem a sofrer mais durante crises econômicas e recessões.
Entendendo a Renda Discricionária
Os gastos discricionários são uma parte importante de uma economia saudável. As pessoas só gastam dinheiro em coisas como viagens, filmes e eletrônicos de consumo se tiverem fundos para isso.
Algumas pessoas usam cartões de crédito para comprar bens discricionários, mas aumentar a dívida pessoal não é o mesmo que ter uma renda discricionária.
Renda Discricionária vs. Renda Disponível
Renda discricionária e renda disponível são termos frequentemente usados de forma intercambiável, mas referem-se a diferentes tipos de renda.
O rendimento discricionário é derivado do rendimento disponível, que é igual ao rendimento bruto menos impostos.
A renda disponível, em outras palavras, é o salário líquido de uma pessoa usado para atender a despesas essenciais e não essenciais. Essa renda é o que sobra após os impostos e é o valor da renda líquida disponível para gastar, economizar ou investir.
Renda discricionária é o que sobra da renda disponível depois que o assalariado paga aluguel/hipoteca, transporte, alimentação, serviços públicos, seguro e outros custos essenciais de sua renda disponível.
Para a maioria dos consumidores, a renda discricionária se esgota primeiro quando ocorre um corte salarial. Um exemplo é se uma pessoa ganha $ 4.000 por mês após impostos e tem $ 2.000 em custos essenciais, ela tem $ 2.000 em renda mensal discricionária.
Se seu salário for reduzido para US$ 3.000 por mês, eles ainda poderão cobrir seus custos essenciais, mas terão apenas US$ 1.000 restantes em renda discricionária.
Renda Discricionária e Economia
A renda discricionária é um importante marcador de saúde econômica. Os economistas a usam, juntamente com a renda disponível, para derivar outros índices econômicos importantes, como a propensão marginal a consumir (MPC), a propensão marginal a poupar (MPS) e os índices de alavancagem do consumidor.
Em 2005, em meio a uma bolha econômica alimentada por dívidas, a taxa de poupança pessoal dos EUA ficou negativa por quatro meses consecutivos. Depois de pagar as despesas necessárias com a renda disponível, o consumidor médio gastou toda a sua renda discricionária e mais um pouco, usando cartões de crédito e outros instrumentos de dívida para fazer compras discricionárias adicionais além do que podiam pagar. Em 2020, durante a pandemia do COVID-19 e os bloqueios generalizados que resultaram, a taxa de poupança pessoal atingiu recordes históricos nos EUA de mais de 30% por vários meses. Do final de 2021 a 2022, a taxa se moderou para cerca de 7%, mais em linha com a média de longo prazo.
Os níveis agregados de renda discricionária de uma economia flutuam ao longo do tempo, normalmente de acordo com a atividade do ciclo de negócios. Quando a produção econômica é forte, medida pelo produto interno bruto (PIB) ou outra medida bruta, os níveis de renda discricionária também tendem a ser altos. Se ocorrer inflação no preço das necessidades da vida, então a renda discricionária cai, supondo que os salários e os impostos permaneçam relativamente constantes.
##Destaques
Renda discricionária é o dinheiro que sobra depois que uma pessoa paga seus impostos e bens e serviços essenciais, como moradia e alimentação.
O rendimento disponível é o rendimento líquido do salário líquido de uma pessoa e é utilizado para pagar todas as despesas (tanto essenciais como não essenciais).
Itens não essenciais, como férias e artigos de luxo, geralmente são pagos com fundos de renda discricionária.
A renda discricionária é usada por economistas para medir a saúde econômica.
Renda disponível e renda discricionária são duas coisas diferentes.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Como é calculada a renda discricionária?
A renda discricionária é um subconjunto da renda disponível, ou parte de toda a renda restante após o pagamento de impostos. Da renda disponível, deduza todas as necessidades e obrigações, como aluguel ou hipoteca, serviços públicos, empréstimos, pagamentos de carro e alimentação, etc. Depois de pagar todos esses itens, o que resta para economizar, gastar ou investir é seu renda.
Como a renda discricionária é vista para empréstimos estudantis?
Se você estiver analisando empréstimos estudantis federais ou planos de reembolso de empréstimos estudantis, o governo dos EUA calculará sua elegibilidade com base na renda discricionária. No entanto, o governo define renda discricionária como sua renda bruta anual após impostos inferior a 150% da linha de pobreza federal (que dependerá do seu estado e do tamanho da família) e leva em consideração qualquer aumento ou queda subsequente em sua renda.
O que é considerado um bom nível de renda discricionária?
Isso é um pouco uma questão de estilo de vida; no entanto, muitos especialistas concordam que cerca de 10-30% do seu salário líquido (depois de impostos) deve consistir em renda discricionária. A chamada regra 50-20-30 sugere que 50% de sua renda líquida vá para despesas de subsistência, 20% para poupança ou investimentos e 30% para gastos discricionários.
