可自由支配收入

个人理财预算编制和储蓄

什么是可自由支配收入？

可自由支配收入是个人在缴纳税款和支付个人必需品（如食物、住所和衣服）后用于支出、投资或储蓄的收入金额。

可自由支配的收入包括花在奢侈品、假期以及非必需品和服务上的钱。由于可自由支配收入在失业或减薪中最先收缩，因此在经济低迷和衰退期间，销售可自由支配商品的企业往往遭受的损失最大。

了解可自由支配收入

可自由支配的支出是健康经济的重要组成部分。人们只有在有资金的情况下才会在旅行、电影和消费电子产品等方面花钱。

有些人使用信用卡购买可自由支配的商品，但增加个人债务并不等同于拥有可自由支配的收入。

可自由支配收入与可支配收入

可自由支配收入和可支配收入是经常互换使用的术语，但它们指的是不同类型的收入。

可支配收入来自可支配收入，等于总收入减去税收。

换句话说，可支配收入是一个人的实得工资，用于支付基本和非基本开支。该收入是税后剩余的收入，是可用于消费、储蓄或投资的净收入金额。

可自由支配收入是指收入者从可支配收入中支付租金/抵押贷款、交通、食品、公用事业、保险和其他基本费用后，可支配收入的剩余部分。

对于大多数消费者而言，当减薪发生时，可自由支配的收入首先会耗尽。一个例子是，如果一个人每月税后收入为 4,000 美元，基本成本为 2,000 美元，那么他们每月可自由支配收入为 2,000 美元。

如果他们的薪水减少到每月 3,000 美元，他们仍然可以支付基本费用，但可支配收入仅剩 1,000 美元。

可自由支配收入与经济

可自由支配收入是经济健康的重要标志。经济学家使用它以及可支配收入来推导其他重要的经济比率，例如边际消费倾向(MPC)、边际储蓄倾向(MPS) 和消费者杠杆比率。

2005年，在债务推动的经济泡沫中，美国个人储蓄率连续四个月为负。在从可支配收入中支付必要费用后，普通消费者会花掉所有的可支配收入，然后用信用卡和其他债务工具进行额外的可自由支配的购买，超出了他们的承受能力。 2020 年，在 COVID-19 大流行和由此导致的大范围封锁期间，美国的个人储蓄率在几个月内达到了 30% 以上的历史新高。从 2021 年底到 2022 年，这一比率已放缓至 7% 左右，更符合长期平均水平。

一个经济体的总可自由支配收入水平会随着时间的推移而波动，通常与商业周期活动一致。当以国内生产总值 (GDP) 或其他总指标衡量的经济产出强劲时，可自由支配的收入水平也往往很高。如果通货膨胀发生在生活必需品的价格中，那么可自由支配的收入就会下降，假设工资和税收保持相对不变。

＃＃强调

可自由支配收入是一个人缴纳税款以及住房和食品等基本商品和服务后剩下的钱。
可支配收入是一个人实得工资的净收入，用于支付所有费用（包括基本费用和非基本费用）。
假期和奢侈品等非必需品通常由可自由支配收入中的资金支付。
经济学家使用可自由支配的收入来衡量经济健康状况。
可支配收入和可支配收入是两个不同的东西。

＃＃常问问题

可支配收入如何计算？

可自由支配收入是可支配收入的子集，或者是您纳税后剩余的所有收入的一部分。从可支配收入中扣除所有必需品和义务，如租金或抵押贷款、水电费、贷款、汽车付款和食物等。一旦您支付了所有这些项目，剩下的储蓄、消费或投资都是您的自由裁量权收入。

如何看待学生贷款的可自由支配收入？

如果您正在查看联邦学生贷款或学生贷款还款计划，美国政府将根据可支配收入计算您的资格。但是，政府将可自由支配收入定义为您的年度税后总收入低于联邦贫困线的 150%（这将取决于您所在的州和家庭规模），并考虑到您随后收入的任何上升或下降。

什么是良好的可自由支配收入水平？

这在某种程度上是生活方式的问题。然而，许多专家同意，大约 10-30% 的实得（税后）收入应包括可自由支配收入。所谓的 50-20-30 规则表明，您净收入的 50% 用于生活开支，20% 用于储蓄或投资，30% 用于可自由支配的支出。