Revenu discrétionnaire

Qu'est-ce qu'un revenu discrétionnaire ?

Le revenu discrétionnaire est le montant du revenu d'un individu qui reste pour dépenser, investir ou épargner après avoir payé des impôts et payé les nécessités personnelles, telles que la nourriture, le logement et les vêtements.

Le revenu discrétionnaire comprend l'argent dépensé pour des articles de luxe, des vacances et des biens et services non essentiels. Étant donné que le revenu discrétionnaire est le premier à diminuer en cas de perte d'emploi ou de réduction de salaire, les entreprises qui vendent des biens discrétionnaires ont tendance à souffrir le plus pendant les ralentissements économiques et les récessions.

Comprendre le revenu discrétionnaire

Les dépenses discrétionnaires sont un élément important d'une économie saine. Les gens ne dépensent de l'argent pour des choses comme les voyages, les films et l'électronique grand public que s'ils ont les fonds nécessaires pour le faire.

Certaines personnes utilisent des cartes de crédit pour acheter des biens discrétionnaires, mais l'augmentation de la dette personnelle n'est pas la même chose que d'avoir un revenu discrétionnaire.

Revenu discrétionnaire vs revenu disponible

Le revenu discrétionnaire et le revenu disponible sont des termes souvent utilisés de manière interchangeable, mais ils font référence à différents types de revenus.

Le revenu discrétionnaire est dérivé du revenu disponible, qui est égal au revenu brut moins les impôts.

En d'autres termes, le revenu disponible est le salaire net d'une personne utilisé pour couvrir les dépenses essentielles et non essentielles. Ce revenu est ce qui reste après impôts et c'est le montant du revenu net disponible pour dépenser, épargner ou investir.

Le revenu discrétionnaire est ce qui reste du revenu disponible après que le salarié ait payé le loyer/l'hypothèque, le transport, la nourriture, les services publics, l'assurance et d'autres coûts essentiels à partir de son revenu disponible.

Pour la plupart des consommateurs, le revenu discrétionnaire s'épuise en premier lorsqu'une réduction de salaire se produit. Par exemple, si une personne gagne 4 000 $ par mois après impôts et a 2 000 $ de dépenses essentielles, elle a 2 000 $ de revenu mensuel discrétionnaire.

Si leur salaire est réduit à 3 000 $ par mois, ils peuvent toujours faire face à leurs dépenses essentielles, mais il ne leur reste que 1 000 $ de revenu discrétionnaire.

Revenu discrétionnaire et économie

Le revenu discrétionnaire est un marqueur important de la santé économique. Les économistes l'utilisent, avec le revenu disponible, pour dériver d'autres ratios économiques importants, tels que la propension marginale à consommer (MPC), la propension marginale à épargner (MPS) et les ratios d'endettement des consommateurs.

En 2005, au milieu d'une bulle économique alimentée par la dette, le taux d'épargne des particuliers aux États-Unis est devenu négatif pendant quatre mois consécutifs. Après avoir payé les dépenses nécessaires sur son revenu disponible, le consommateur moyen a dépensé la totalité de son revenu discrétionnaire, puis une partie, en utilisant des cartes de crédit et d'autres titres de créance pour effectuer des achats discrétionnaires supplémentaires au-delà de ce qu'il pouvait se permettre. En 2020, pendant la pandémie de COVID-19 et les blocages généralisés qui en ont résulté, le taux d'épargne des particuliers a atteint des sommets historiques aux États-Unis de plus de 30 % pendant plusieurs mois. De fin 2021 à 2022, le taux s'est modéré à environ 7 %, plus conforme à la moyenne à long terme.

Les niveaux agrégés de revenu discrétionnaire pour une économie fluctuent dans le temps, généralement en fonction de l'activité du cycle économique. Lorsque la production économique est forte, telle que mesurée par le produit intérieur brut (PIB) ou une autre mesure brute, les niveaux de revenu discrétionnaire ont également tendance à être élevés. Si l'inflation se produit dans le prix des nécessités de la vie, alors le revenu discrétionnaire diminue, en supposant que les salaires et les impôts restent relativement constants.

Points forts

• Le revenu discrétionnaire est l'argent qui reste après qu'une personne a payé ses impôts et les biens et services essentiels comme le logement et la nourriture.

• Le revenu disponible est le revenu net du salaire net d'une personne et est utilisé pour payer toutes les dépenses (essentielles et non essentielles).

• Les articles non essentiels comme les vacances et les produits de luxe sont généralement payés avec des fonds provenant de revenus discrétionnaires.

• Le revenu discrétionnaire est utilisé par les économistes pour mesurer la santé économique.

• Le revenu disponible et le revenu discrétionnaire sont deux choses différentes.

FAQ

Comment le revenu discrétionnaire est-il calculé ?

Le revenu discrétionnaire est un sous-ensemble du revenu disponible, ou une partie de tout le revenu restant après avoir payé des impôts. Du revenu disponible, déduisez toutes les nécessités et obligations comme le loyer ou l'hypothèque, les services publics, les prêts, les paiements de voiture et la nourriture, etc. Une fois que vous avez payé tous ces éléments, tout ce qui reste à épargner, dépenser ou investir est votre discrétion le revenu.

Comment le revenu discrétionnaire est-il pris en compte pour les prêts étudiants ?

Si vous envisagez des prêts étudiants fédéraux ou des plans de remboursement de prêts étudiants, le gouvernement américain calculera votre admissibilité en fonction du revenu discrétionnaire. Cependant, le gouvernement définit le revenu discrétionnaire comme votre revenu annuel brut après impôt inférieur à 150 % du seuil de pauvreté fédéral (qui dépendra de votre état et de la taille de votre famille) et prend en compte toute augmentation ou baisse ultérieure de votre revenu.

Qu'est-ce qui est considéré comme un bon niveau de revenu discrétionnaire ?

C'est un peu une question de style de vie; Cependant, de nombreux experts s'accordent à dire qu'environ 10 à 30 % de votre salaire net (après impôt) devrait consister en un revenu discrétionnaire. La règle dite du 50-20-30 suggère que 50 % de votre revenu net sont consacrés aux frais de subsistance, 20 % à l'épargne ou aux investissements et 30 % aux dépenses discrétionnaires.