Дискреционный доход

Что такое дискреционный доход?

Дискреционный доход - это сумма дохода человека, которая остается для расходов, инвестиций или сбережений после уплаты налогов и оплаты личных потребностей, таких как еда, жилье и одежда.

Дискреционный доход включает в себя деньги, потраченные на предметы роскоши, отдых, товары и услуги второстепенного значения. Поскольку дискреционный доход сокращается в первую очередь при потере работы или сокращении заработной платы, предприятия, которые продают дискреционные товары, как правило, больше всего страдают во время экономических спадов и рецессий.

Понимание дискреционного дохода

Дискреционные расходы являются важной частью здоровой экономики. Люди тратят деньги на такие вещи, как путешествия, фильмы и бытовую электронику, только если у них есть на это средства.

Некоторые люди используют кредитные карты для покупки необязательных товаров, но увеличение личного долга — это не то же самое, что получение дискреционного дохода.

Дискреционный доход и располагаемый доход

Дискреционный доход и располагаемый доход — термины, часто используемые взаимозаменяемо, но они относятся к разным видам дохода.

Дискреционный доход получается из располагаемого дохода, который равен валовому доходу за вычетом налогов.

Другими словами, располагаемый доход — это заработная плата человека, используемая для покрытия как основных, так и несущественных расходов. Этот доход — это то, что остается после уплаты налогов, и это сумма чистого дохода, которую можно потратить, сберечь или инвестировать.

Дискреционный доход - это то, что остается от располагаемого дохода после того, как получатель дохода оплачивает аренду / ипотеку, транспорт, питание, коммунальные услуги, страхование и другие основные расходы из своего располагаемого дохода.

Для большинства потребителей дискреционный доход истощается в первую очередь, когда происходит сокращение заработной платы. Например, если человек зарабатывает 4000 долларов в месяц после уплаты налогов и имеет 2000 долларов на основные расходы, у него есть 2000 долларов в виде ежемесячного дискреционного дохода.

Если их зарплата сократится до 3000 долларов в месяц, они все равно смогут покрывать свои основные расходы, но у них останется только 1000 долларов в качестве дискреционного дохода.

Дискреционный доход и экономика

Дискреционный доход является важным маркером экономического здоровья. Экономисты используют его вместе с располагаемым доходом для получения других важных экономических коэффициентов, таких как предельная склонность к потреблению (MPC), предельная склонность к сбережениям (MPS) и коэффициенты потребительского левериджа.

В 2005 году, в разгар экономического пузыря, подпитываемого долгами, норма личных сбережений в США стала отрицательной в течение четырех месяцев подряд. После оплаты необходимых расходов из располагаемого дохода средний потребитель тратил весь свой дискреционный доход, а затем и часть, используя кредитные карты и другие долговые инструменты для совершения дополнительных дискреционных покупок сверх того, что он мог себе позволить. В 2020 году, во время пандемии COVID-19 и последовавших за ней повсеместных ограничений, уровень личных сбережений достиг рекордного уровня в США — более 30% в течение нескольких месяцев. С конца 2021 года по 2022 год этот показатель снизился примерно до 7%, что больше соответствует среднему долгосрочному показателю.

Совокупный дискреционный уровень дохода для экономики колеблется во времени, как правило, в соответствии с активностью делового цикла. Когда объем производства высок, измеряемый валовым внутренним продуктом (ВВП) или другим валовым показателем, уровень дискреционного дохода также, как правило, высок. Если в цене предметов первой необходимости возникает инфляция, то дискреционный доход падает, если предположить, что заработная плата и налоги остаются относительно постоянными.

Особенности

• Дискреционный доход — это деньги, оставшиеся после того, как человек уплатит налоги и основные товары и услуги, такие как жилье и еда.

• Располагаемый доход представляет собой чистый доход от получаемой на дом заработной платы и используется для оплаты всех расходов (как основных, так и второстепенных).

• Несущественные предметы, такие как отпуск и предметы роскоши, обычно оплачиваются за счет средств из дискреционного дохода.

• Дискреционный доход используется экономистами для измерения экономического здоровья.

• Располагаемый доход и дискреционный доход - две разные вещи.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Как рассчитывается дискреционный доход?

Дискреционный доход — это часть располагаемого дохода или часть всего дохода, оставшегося после уплаты налогов. Из располагаемого дохода вычтите все предметы первой необходимости и обязательства, такие как арендная плата или ипотека, коммунальные услуги, кредиты, оплата автомобиля, еда и т. д. доход.

Как рассматривается дискреционный доход для студенческих ссуд?

Если вы рассматриваете федеральные студенческие ссуды или планы погашения студенческих ссуд, правительство США рассчитает ваше право на получение льгот на основе дискреционного дохода. Тем не менее, правительство определяет дискреционный доход как ваш годовой валовой доход после уплаты налогов менее 150% федеральной черты бедности (которая будет зависеть от вашего штата и размера семьи) и принимает во внимание любое последующее повышение или снижение вашего дохода.

Что считается хорошим уровнем дискреционного дохода?

Это отчасти вопрос образа жизни; однако многие эксперты согласны с тем, что около 10-30% вашей заработной платы (после уплаты налогов) должно состоять из дискреционного дохода. Так называемое правило 50-20-30 предполагает, что 50% вашего чистого дохода идет на расходы на проживание, 20% — на сбережения или инвестиции и 30% — на дискреционные расходы.