Reddito discrezionale
Che cos'è il reddito discrezionale?
Il reddito discrezionale è l'importo del reddito di un individuo che viene lasciato per spendere, investire o risparmiare dopo aver pagato le tasse e pagato per le necessità personali, come cibo, alloggio e vestiti.
Il reddito discrezionale include denaro speso per beni di lusso, vacanze e beni e servizi non essenziali. Poiché il reddito discrezionale è il primo a ridursi a causa della perdita di posti di lavoro o della riduzione della retribuzione, le aziende che vendono beni discrezionali tendono a soffrire di più durante le recessioni economiche e le recessioni.
Capire il reddito discrezionale
La spesa discrezionale è una parte importante di un'economia sana. Le persone spendono soldi per cose come viaggi, film ed elettronica di consumo solo se hanno i fondi per farlo.
Alcune persone usano le carte di credito per acquistare beni discrezionali, ma aumentare il debito personale non equivale ad avere un reddito discrezionale.
Reddito discrezionale vs reddito disponibile
Reddito discrezionale e reddito disponibile sono termini spesso usati in modo intercambiabile, ma si riferiscono a diversi tipi di reddito.
Il reddito discrezionale deriva dal reddito disponibile, che è uguale al reddito lordo meno le tasse.
Il reddito disponibile, in altre parole, è la paga da portare a casa di una persona utilizzata per coprire le spese essenziali e non essenziali. Questo reddito è ciò che rimane dopo le tasse ed è l'importo del reddito netto disponibile da spendere, risparmiare o investire.
Il reddito discrezionale è ciò che rimane dal reddito disponibile dopo che il percettore di reddito paga l'affitto/mutuo, i trasporti, il cibo, i servizi pubblici, l'assicurazione e altri costi essenziali dal reddito disponibile.
Per la maggior parte dei consumatori, il reddito discrezionale si esaurisce prima quando si verifica una riduzione dello stipendio. Un esempio è se una persona guadagna $ 4.000 al mese al netto delle tasse e ha $ 2.000 di costi essenziali, ha $ 2.000 di reddito discrezionale mensile.
Se il loro stipendio viene ridotto a $ 3.000 al mese, possono comunque sostenere i costi essenziali ma hanno solo $ 1.000 rimanenti di reddito discrezionale.
Reddito Discrezionale ed Economia
Il reddito discrezionale è un importante indicatore di salute economica. Gli economisti lo usano, insieme al reddito disponibile, per ricavare altri importanti rapporti economici, come la propensione marginale al consumo (MPC), la propensione marginale al risparmio (MPS) e i rapporti di leva finanziaria dei consumatori.
Nel 2005, nel mezzo di una bolla economica alimentata dal debito, il tasso di risparmio personale degli Stati Uniti è diventato negativo per quattro mesi consecutivi. Dopo aver pagato le spese necessarie con il reddito disponibile, il consumatore medio ha speso tutto il proprio reddito discrezionale e poi parte, utilizzando carte di credito e altri strumenti di debito per effettuare acquisti discrezionali aggiuntivi oltre a quanto poteva permettersi. Nel 2020, durante la pandemia di COVID-19 e i diffusi blocchi che ne sono derivati, il tasso di risparmio personale ha raggiunto il massimo storico negli Stati Uniti di oltre il 30% per diversi mesi. Dalla fine del 2021 al 2022 il tasso è sceso a circa il 7%, più in linea con la media di lungo periodo.
I livelli di reddito discrezionale aggregato per un'economia fluttuano nel tempo, tipicamente in linea con l'attività del ciclo economico. Quando la produzione economica è forte, misurata dal prodotto interno lordo (PIL) o da un'altra misura lorda, anche i livelli di reddito discrezionale tendono ad essere elevati. Se l'inflazione si verifica nel prezzo dei beni di prima necessità, il reddito discrezionale diminuisce, supponendo che salari e tasse rimangano relativamente costanti.
Mette in risalto
Il reddito discrezionale è il denaro rimasto dopo che una persona ha pagato le tasse e beni e servizi essenziali come alloggio e cibo.
Il reddito disponibile è il reddito netto della paga da portare a casa di una persona e viene utilizzato per pagare tutte le spese (sia essenziali che non essenziali).
Gli articoli non essenziali come le vacanze e i beni di lusso vengono generalmente pagati con fondi provenienti da entrate discrezionali.
Il reddito discrezionale viene utilizzato dagli economisti per misurare la salute economica.
Il reddito disponibile e il reddito discrezionale sono due cose diverse.
FAQ
Come viene calcolato il reddito discrezionale?
Il reddito discrezionale è un sottoinsieme del reddito disponibile, o parte di tutto il reddito residuo dopo aver pagato le tasse. Dal reddito disponibile, deduci tutte le necessità e gli obblighi come l'affitto o il mutuo, le utenze, i prestiti, i pagamenti dell'auto e il cibo, ecc. Una volta che hai pagato tutti quegli articoli, tutto ciò che resta da risparmiare, spendere o investire è discrezionale reddito.
Come viene considerato il reddito discrezionale per i prestiti agli studenti?
Se stai esaminando prestiti studenteschi federali o piani di rimborso del prestito studentesco, il governo degli Stati Uniti calcolerà la tua idoneità in base al reddito discrezionale. Tuttavia, il governo definisce il reddito discrezionale come il tuo reddito lordo annuo al netto delle imposte inferiore al 150% della soglia di povertà federale (che dipenderà dal tuo stato e dalle dimensioni della tua famiglia) e tiene conto di qualsiasi successivo aumento o diminuzione del tuo reddito.
Qual è considerato un buon livello di reddito discrezionale?
Questa è in qualche modo una questione di stile di vita; tuttavia, molti esperti concordano sul fatto che circa il 10-30% della tua paga da portare a casa (al netto delle tasse) dovrebbe consistere in un reddito discrezionale. La cosiddetta regola 50-20-30 suggerisce che il 50% del tuo reddito netto va alle spese di soggiorno, il 20% ai risparmi o agli investimenti e il 30% alla spesa discrezionale.
