Skønsindkomst

Hvad er skønsmæssig indkomst?

Skønsmæssig indkomst er mængden af en persons indkomst, der er tilbage til forbrug, investering eller opsparing efter at have betalt skat og betale for personlige fornødenheder, såsom mad, husly og tøj.

Skønsmæssig indkomst omfatter penge brugt på luksusartikler, ferier og ikke-nødvendige varer og tjenester. Fordi skønsmæssig indkomst er den første, der falder midt i et jobtab eller lønreduktion, har virksomheder, der sælger skønsmæssige varer, tendens til at lide mest under økonomiske nedgangstider og recessioner.

Forstå skønsmæssig indkomst

Diskretionære udgifter er en vigtig del af en sund økonomi. Folk bruger kun penge på ting som rejser, film og forbrugerelektronik, hvis de har midlerne til det.

Nogle mennesker bruger kreditkort til at købe skønsmæssige varer, men øget personlig gæld er ikke det samme som at have en skønsmæssig indkomst.

Skønsmæssig indkomst vs. disponibel indkomst

Skønsindkomst og disponibel indkomst er udtryk, der ofte bruges i flæng, men de refererer til forskellige typer indkomst.

Skønsindkomst er afledt af den disponible indkomst, som er lig med bruttoindkomst minus skatter.

Disponibel indkomst er med andre ord en persons hjemløn, der bruges til at dække både væsentlige og ikke-væsentlige udgifter. Denne indkomst er det, der er tilbage efter skat, og det er mængden af nettoindkomst, der er tilgængelig til at bruge, spare eller investere.

Skønsmæssig indkomst er det, der er tilovers fra den disponible indkomst, efter at indkomstmodtageren betaler for husleje/lån, transport, mad, forsyninger, forsikring og andre væsentlige omkostninger ud af deres disponible indkomst.

For de fleste forbrugere bliver den skønsmæssige indkomst opbrugt først, når der sker en lønnedgang. Et eksempel er, at hvis en person tjener 4.000 USD om måneden efter skat og har 2.000 USD i væsentlige omkostninger, har de 2.000 USD i månedlig skønsmæssig indkomst.

Hvis deres lønseddel bliver skåret ned til $3.000 om måneden, kan de stadig dække deres væsentlige omkostninger, men har kun $1.000 tilbage i skønsmæssig indkomst.

Skønsindkomst og økonomi

Skønsindkomst er en vigtig markør for økonomisk sundhed. Økonomer bruger det sammen med disponibel indkomst til at udlede andre vigtige økonomiske nøgletal, såsom den marginale tilbøjelighed til at forbruge (MPC), marginal tilbøjelighed til at spare (MPS) og forbrugernes gearingsrater.

I 2005, midt i en gældsdrevet økonomisk boble, gik den amerikanske personlige opsparingsrente negativ i fire på hinanden følgende måneder. Efter at have betalt for nødvendige udgifter ud af disponibel indkomst, brugte gennemsnitsforbrugeren hele deres skønsmæssige indkomst og lidt til på at bruge kreditkort og andre gældsinstrumenter til at foretage yderligere skønsmæssige køb ud over, hvad de havde råd til. I 2020, under COVID-19-pandemien og de udbredte nedlukninger, der resulterede, nåede den personlige opsparingsrate alle tiders højder i USA på mere end 30 % i flere måneder. Fra slutningen af 2021 til 2022 er satsen modereret til omkring 7 %, mere på linje med det langsigtede gennemsnit.

Samlede skønsmæssige indkomstniveauer for en økonomi svinger over tid, typisk i overensstemmelse med konjunkturaktiviteten. Når den økonomiske produktion er stærk, målt ved bruttonationalproduktet (BNP) eller et andet bruttomål, har de skønsmæssige indkomstniveauer en tendens til også at være høje. Hvis der opstår inflation i prisen på livets fornødenheder, så falder den skønsmæssige indkomst, forudsat at lønninger og skatter forbliver relativt konstante.

Højdepunkter

• Skønsmæssig indkomst er penge tilovers, efter at en person har betalt deres skat og væsentlige varer og tjenester som bolig og mad.

• Disponibel indkomst er nettoindkomsten af en persons hjemløn og bruges til at betale for alle udgifter (både væsentlige og ikke-nødvendige).

• Ikke-nødvendige ting som ferier og luksusvarer betales normalt med midler fra skønsmæssig indkomst.

• Skønsindkomst bruges af økonomer til at måle økonomisk sundhed.

• Disponibel indkomst og skønsmæssig indkomst er to forskellige ting.

Ofte stillede spørgsmål

Hvordan beregnes skønsmæssig indkomst?

Skønsindkomst er en delmængde af den disponible indkomst, eller en del af al den indkomst, der er tilbage, efter du har betalt skat. Fra disponibel indkomst skal du trække alle fornødenheder og forpligtelser som husleje eller realkreditlån, forsyningsselskaber, lån, bilbetalinger og mad osv.. Når du har betalt alle disse ting, er det, der er tilbage at spare, bruge eller investere, dit skøn. indkomst.

Hvordan ses skønsmæssig indkomst på studielån?

Hvis du kigger på føderale studielån eller tilbagebetalingsplaner for studielån, vil den amerikanske regering beregne din berettigelse baseret på skønsmæssig indkomst. Men regeringen definerer skønsmæssig indkomst som din årlige bruttoindkomst efter skat mindre end 150 % af den føderale fattigdomsgrænse (som vil afhænge af din stat og familiestørrelse) og tager højde for enhver efterfølgende stigning eller fald i din indkomst.

Hvad betragtes som et godt niveau for skønsmæssig indkomst?

Dette er lidt et spørgsmål om livsstil; mange eksperter er dog enige om, at omkring 10-30 % af din hjem- (efter skat) løn bør bestå af skønsmæssig indkomst. Den såkaldte 50-20-30-regel antyder, at 50 % af din nettoindkomst går til leveomkostninger, 20 % til opsparing eller investeringer og 30 % til skønsmæssigt forbrug.