Ahorros
¿Qué son los ahorros?
El ahorro se refiere al dinero que le queda a una persona después de restar sus gastos de consumo de su ingreso disponible durante un período de tiempo determinado. Los ahorros, por lo tanto, representan un excedente neto de fondos para un individuo o un hogar después de que se hayan pagado todos los gastos y obligaciones.
Los ahorros se mantienen en forma de efectivo o equivalentes de efectivo (p. ej., como depósitos bancarios), que no están expuestos a riesgo de pérdida pero que también ofrecen rendimientos mínimos correspondientes. Los ahorros se pueden aumentar a través de la inversión,. lo que requiere que el dinero se arriesgue.
Comprender los ahorros
Los ahorros comprenden la cantidad de dinero que queda después de gastar. Las personas pueden ahorrar para varias metas o aspiraciones en la vida, como la jubilación, la educación universitaria de un hijo, el pago inicial de una casa o un automóvil, unas vacaciones y varios otros ejemplos.
Por lo general, los ahorros pueden destinarse a emergencias. Por ejemplo, el cheque de pago mensual de Sasha es de $5,000. Los gastos incluyen un pago de alquiler de $ 1,300, un pago de automóvil de $ 450, un pago de préstamo estudiantil de $ 500, un pago de tarjeta de crédito de $ 300, $ 250 para comestibles, $ 75 para servicios públicos, $ 75 para servicio de teléfono celular y $ 100 para gasolina. Como el ingreso mensual de Sasha es de $5,000 y los gastos mensuales son de $3,050, quedan $1,950 como ahorros. Si Sasha mantiene este exceso como ahorro y luego enfrenta una emergencia, habrá algo de dinero para vivir mientras se resuelve el problema.
Si uno no puede mantener los ahorros, se puede decir que vive de cheque en cheque. Si esa persona experimenta una emergencia, a menudo no hay suficiente dinero ahorrado para vivir y corre el riesgo de endeudarse o declararse en bancarrota.
La Oficina de Análisis Económico de EE. UU. define el ingreso disponible como todas las fuentes de ingreso menos el impuesto que paga sobre ese ingreso.
Tipos de Cuentas de Ahorro
Hay diferentes tipos de cuentas de ahorro ofrecidas por los bancos que vienen con diferentes características o limitaciones. Tenga en cuenta que todos los vehículos de ahorro bancario vienen con la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) de hasta $250,000 por depositante por institución.
Guardando cuentas
Una cuenta de ahorros paga intereses sobre el efectivo que no se necesita para los gastos diarios pero que está disponible para una emergencia. Los depósitos y retiros se realizan en línea, por teléfono, correo o en una sucursal bancaria física o cajero automático. Las tasas de interés de las cuentas de ahorro tienden a ser bajas, pero a menudo son más altas que las de las cuentas corrientes. Las mejores cuentas de ahorro generalmente se pueden encontrar en línea porque pagarán una tasa de interés más alta. Las cuentas solo en línea pueden ser ejemplos de cuentas de ahorro de alto rendimiento, que pueden ofrecer hasta 20-25 veces más intereses sobre los depósitos que el promedio nacional.
Revisando cuentas
Una cuenta de cheques ofrece la posibilidad de escribir cheques o usar tarjetas de débito que se extraen de su cuenta. Una cuenta de cheques paga tasas de interés más bajas que otras cuentas bancarias, y muchas de ellas no acreditan ningún interés a los clientes de cheques. Sin embargo, a cambio, los titulares de cuentas obtienen fondos altamente líquidos y accesibles, a menudo con tarifas mensuales bajas o nulas.
Cuentas del mercado monetario
Una cuenta del mercado monetario (MMA) es una cuenta que devenga intereses en un banco o cooperativa de crédito (que no debe confundirse con un fondo del mercado monetario ). Las MMA a menudo pagan una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro regulares con libreta y también incluyen privilegios para escribir cheques y tarjetas de débito. Estos también pueden venir con restricciones que los hacen menos flexibles que una cuenta corriente normal.
Certificados de depósito (CD)
Un certificado de depósito (CD) limita el acceso al efectivo durante un cierto período a cambio de una tasa de interés más alta. Los plazos de los depósitos oscilan entre tres meses y cinco años; cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés. Los CD tienen multas por retiro anticipado que pueden borrar los intereses ganados, por lo que es mejor mantener el dinero en el CD durante todo el plazo. Buscar la mejor tasa de CD es fundamental si desea maximizar su inversión.
Cómo calcular tu tasa de ahorro
La tasa de ahorro de uno es el porcentaje del ingreso personal disponible que se guarda en lugar de gastarlo en consumo u obligaciones.
Digamos que su ingreso neto es de $25 000 al año después de impuestos (es decir, su ingreso disponible) y durante el transcurso del año también gasta $24 000 en consumo, facturas y otros gastos. Sus ahorros totales son $1,000. Dividiendo los ahorros por el ingreso disponible se obtiene una tasa de ahorro del 4% = ($1,000 / $25,000 x 100).
5%
La tasa de ahorro personal promedio en los EE. UU. (a partir de marzo de 2022).
Ahorro vs. Inversión
La gente a veces usa las palabras ahorro e inversión como sinónimos, por ejemplo, ahorrar para la jubilación en un plan 401(k), pero este uso es técnicamente incorrecto. El "ahorro" para la jubilación es una inversión más precisa, ya que el dinero guardado en estas cuentas se usa para comprar valores como acciones, bonos y fondos mutuos. Cuando se invierte dinero, existe el riesgo de pérdida, pero ese riesgo se compensa con los rendimientos positivos esperados a lo largo del tiempo. Los ahorros, por el contrario, están por definición "a salvo" de cualquier pérdida potencial.
Además, los ahorros son altamente líquidos y están disponibles para uso inmediato (por ejemplo, usar una tarjeta de débito para realizar una compra). Las inversiones, por otro lado, primero deben venderse en efectivo utilizable. Esto puede llevar algún tiempo y es posible que incurra en costos de transacción. Las inversiones, por definición, implican algún tipo de horizonte temporal a largo plazo para permitir que el dinero crezca y se aprecie.
Preguntas frecuentes sobre ahorros
¿Cuál es el significado de los ahorros?
Los ahorros simplemente se refieren al dinero que ha ganado y que le sobra después de haber completado todos sus gastos y otros gastos.
¿Cuáles son los tipos de ahorro?
El ahorro es esencialmente efectivo, por lo que solo hay un tipo de ahorro a ese respecto. Sin embargo, puede optar por mantener sus ahorros en efectivo en varios lugares, como debajo del colchón o en una cuenta bancaria. Las cuentas bancarias ofrecen varios tipos de productos de ahorro, desde cuentas de depósito estándar hasta cuentas corrientes y de mercado monetario o CD.
¿Cuánto crecerán $1,000 en ahorros en un año?
Depende de dónde guardes los ahorros. Si está literalmente debajo del colchón, tendrá exactamente $ 1,000 dentro de un año (y puede valer "menos" debido a la inflación ). Si deposita su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento (que actualmente paga alrededor del 0,87 % anual a partir de mayo de 2022, ganará $8,70 después de 12 meses. Un CD de un año puede pagar un poco más, digamos 0,96 %, pero su dinero también estará bloqueado durante los 12 meses completos, después de lo cual ganará $ 9.60.
¿Cómo puedo ahorrar $1,000 rápido?
La mejor manera de aumentar los ahorros es reducir los costos. Mantener un presupuesto y no gastar a la ligera puede ayudar. Si gasta $ 6 en un café elegante todas las mañanas antes del trabajo, por ejemplo, puede comprar una taza de Joe más barata de $ 1 en su lugar. Digamos que trabaja 200 días al año: acaba de ahorrar $1,000.
Reflejos
El ahorro negativo es indicativo de la deuda de los hogares o del patrimonio neto negativo.
Los ahorros representan dinero que de otro modo está inactivo y no se pone en riesgo con inversiones o se gasta en consumo.
El ahorro puede contrastarse con la inversión, en el sentido de que esta última implica buscar aumentar la riqueza poniendo en riesgo el dinero.
El ahorro es la cantidad de dinero que queda después de deducir los gastos y otras obligaciones de las ganancias.
Las cuentas de ahorro son muy seguras pero, como resultado, tienden a ofrecer tasas de rendimiento muy bajas.
