Programa federal de préstamos directos
Un Préstamo Directo federal es un tipo de préstamo estudiantil emitido por el Departamento de Educación de los EE. UU. que tanto los estudiantes universitarios como los graduados pueden usar para cubrir el costo de la educación. Debido a sus bajas tasas de interés y beneficios adicionales, estos suelen ser el mejor punto de partida si está considerando obtener préstamos para la universidad.
¿Qué es un préstamo directo federal?
El Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford, que emite Préstamos Directos, es el programa de préstamos estudiantiles del gobierno de EE. UU. Estos préstamos federales están disponibles para estudiantes de pregrado, estudiantes de posgrado, estudiantes profesionales y padres de estudiantes de pregrado. Hay cuatro tipos de préstamos directos federales, cada uno con su propia tasa de interés.
¿Cómo funciona un Préstamo Directo federal?
Para ver si es elegible para la ayuda financiera de Préstamo Directo, deberá enviar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), que se abre el 1 de octubre de cada año. Una vez que su escuela revisa su FAFSA, determina para qué tipos de ayuda es elegible en función de la contribución familiar esperada, la necesidad financiera y otros factores. Si es elegible para Préstamos directos federales, verá la oferta en su carta de adjudicación.
Puede optar por tomar parte o la totalidad de la ayuda del Préstamo Directo que se le ofrece. Deberá completar el asesoramiento de ingreso, que le recuerda su responsabilidad al aceptar préstamos directos federales. Los prestatarios también deben firmar un pagaré maestro. Aquí se describen los detalles de su préstamo, incluida información importante sobre el pago.
En este punto, el Departamento de Educación desembolsará los fondos directamente a su escuela. La escuela aplicará los fondos a la matrícula y las cuotas y otros costos que usted deba. Si quedan fondos del préstamo, la escuela se los desembolsará a usted oa sus padres, si recibieron préstamos PLUS para padres.
Tipos de préstamos directos
Hay algunos préstamos directos diferentes; el tipo que elija depende de su necesidad financiera y nivel académico.
Préstamo directo subsidiado
Un Préstamo Directo con Subsidio está disponible solo para estudiantes de pregrado que hayan demostrado necesidad financiera. Ofrece la mayor ventaja para los estudiantes prestatarios, ya que el gobierno federal subsidia los intereses durante ciertos períodos de tiempo. Esto significa que el Departamento de Educación paga por la acumulación de intereses durante los siguientes escenarios:
Cuando el estudiante esté matriculado al menos medio tiempo en la escuela.
Durante los primeros seis meses después de graduarse o dejar la escuela.
Cuando el préstamo se encuentre en mora.
De manera predeterminada, los Préstamos Directos con Subsidio se colocan en un Plan de Pago Estándar. Este plan divide sus préstamos federales para estudiantes en pagos fijos e iguales durante un plazo de 10 años. Pero puede cambiar su plan de pago de forma gratuita en cualquier momento.
Actualmente, la tasa de interés de los Préstamos Directos con Subsidio es del 3.73 por ciento, y se deducirá una pequeña tarifa de préstamo basada en un porcentaje del monto de su préstamo antes de desembolsar los fondos.
Préstamo directo sin subsidio
Los estudiantes elegibles de pregrado, posgrado y profesionales tienen acceso a préstamos directos sin subsidio. Los préstamos directos sin subsidio son como los préstamos directos con subsidio, pero no subvencionan los intereses.
En cambio, se acumulan intereses y los estudiantes son responsables de cualquier interés tan pronto como se desembolsen los fondos. Sin embargo, mientras un estudiante esté matriculado al menos medio tiempo en la escuela, o en aplazamiento o indulgencia, puede optar por no realizar pagos de intereses. Esto hará que los intereses acumulados se capitalicen; en otras palabras, se agregarán al saldo total del préstamo.
La tasa de interés de los préstamos directos sin subsidio es del 3,73 por ciento para los prestatarios de pregrado y del 5,28 por ciento para los prestatarios de posgrado y profesionales. Se aplica una tarifa de originación antes del desembolso del préstamo.
Préstamo Directo PLUS
Un Préstamo Directo PLUS está disponible para estudiantes graduados o profesionales elegibles o padres elegibles de un estudiante universitario. Según el prestatario, comúnmente se lo conoce como "préstamo PLUS para graduados" o "préstamo PLUS para padres".
Los Préstamos Directos PLUS no se basan en la necesidad. Requieren una verificación de crédito y debe cumplir con los requisitos de prestatario del Departamento de Educación para ser aprobado. Sin embargo, los solicitantes que no tienen un crédito sólido aún pueden recibir fondos si pueden proporcionar un aval para el préstamo. Un endosante es similar a un codeudor, ya que garantiza que pagará el préstamo si usted no puede hacerlo. También es posible que se le otorgue un Préstamo PLUS a pesar de un historial de crédito deficiente si tiene pruebas de una circunstancia atenuante que condujo a su crédito adverso.
La tasa de interés de los préstamos PLUS para graduados y PLUS para padres es actualmente del 6.28 por ciento, y se deducirá una tarifa de originación del monto total del préstamo.
Préstamo Directo de Consolidación
Los prestatarios que han obtenido múltiples préstamos estudiantiles federales pueden simplificar su experiencia de pago a través de un Préstamo Directo de Consolidación. Este tipo de préstamo combina todos sus préstamos federales pendientes elegibles en un solo préstamo, con un pago mensual y una tasa de interés fija. Para consolidar sus préstamos, ya deberá estar en proceso de pago.
Es gratis solicitar un Préstamo Directo de Consolidación, y tiene la opción de extender el plazo de su préstamo hasta 30 años. Esto reduce su pago mensual, pero también significa que le llevará más tiempo pagar sus préstamos, lo que significa que pagará más intereses durante la vigencia total del préstamo.
Hay otras desventajas de un Préstamo Directo de Consolidación. Su tasa de interés fija se determina en función del promedio ponderado de todos los préstamos que se consolidan, por lo que no necesariamente ahorrará en costos de interés con este método. La consolidación también agrega cualquier interés pendiente de sus préstamos originales al nuevo saldo principal.
Finalmente, si está trabajando para la condonación de préstamos por servicio público, obtener un Préstamo de consolidación directo borrará cualquier crédito que haya hecho para los 120 pagos requeridos para la condonación. Tendrá que comenzar el proceso de nuevo.
Cómo obtener un Préstamo Directo federal
Los préstamos directos son la mejor opción para muchos prestatarios de préstamos estudiantiles. Para empezar, sigue estos pasos:
Complete la FAFSA. La FAFSA usa declaraciones de impuestos, talones de pago y otros documentos oficiales para determinar su contribución familiar esperada y para qué ayuda financiera califica.
Completar los requisitos para la aceptación. Dado que obtener un préstamo requiere asesoría de ingreso, deberá completarlo antes de recibir sus préstamos.
Tome solo lo que necesita. El hecho de que pueda obtener la aprobación para el monto total del préstamo no significa que deba tomarlo. Pide prestado solo lo que necesites para la escuela, ya que eventualmente tendrás que devolverlo con intereses.
Firme su Pagaré principal. Su Pagaré principal es esencialmente su contrato de préstamo; describe sus obligaciones de pagar los préstamos y las consecuencias si no lo hace. No puede obtener su préstamo sin firmar esto.
Su escuela recibe los fondos. Una vez que haya completado el papeleo, el Departamento de Educación entregará los fondos directamente a su escuela. Si sobra algo, será para usted (o sus padres, si sacaron el préstamo).
¿Cuánto dinero puedo pedir prestado en un Préstamo Directo federal?
Los límites de endeudamiento del Préstamo Directo Federal varían según el tipo de Préstamo Directo y el estado del estudiante.
Los estudiantes universitarios dependientes pueden pedir prestado hasta un total de $31,000 en Préstamos Directos, $23,000 de los cuales pueden ser subsidiados.
Los estudiantes universitarios independientes pueden pedir prestado hasta un total de $57,500 en Préstamos Directos, $23,000 de los cuales pueden ser subsidiados.
Los estudiantes graduados o profesionales independientes pueden pedir prestado hasta $138,500 en Préstamos directos sin subsidio y hasta el costo total de asistencia con préstamos PLUS para graduados.
Consideraciones finales
Lo mejor es evitar la deuda de préstamos estudiantiles, si es posible. Pero a medida que los costos universitarios continúan aumentando, podría ser necesario obtener préstamos estudiantiles para cubrir el costo de su educación. Si debe pedir dinero prestado para la universidad, utilice primero los Préstamos directos federales. Obtendrá protecciones para los prestatarios, como planes de pago basados en los ingresos, condonación de préstamos y aplazamiento o indulgencia prolongados, que los préstamos privados para estudiantes no suelen ofrecer.
Reflejos
Todos los préstamos tienen montos máximos que se fijan anualmente, permitiendo cada año sucesivo un aumento específico.
Los préstamos directos federales a menudo tienen tasas de interés más favorables que los préstamos privados.
Los préstamos PLUS para padres a menudo tienen las tasas de interés más altas de todos los préstamos federales para estudiantes que ofrece el gobierno.
El Programa Federal de Préstamos Directos ofrece préstamos directos que son subsidiados, no subsidiados, préstamos PLUS y préstamos de consolidación.
Los préstamos estudiantiles federales subsidiados ofrecen las tasas de interés más bajas.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes?
Los préstamos directos con subsidio y los préstamos directos sin subsidio para estudiantes universitarios tienen una tasa de interés del 3,73 %, y los préstamos estudiantiles sin subsidio para estudiantes de posgrado tienen una tasa de interés del 5,28 %. Los préstamos directos PLUS para padres y estudiantes graduados tienen una tasa de interés del 6,28 %, la tasa de interés más alta de todos los préstamos federales para estudiantes.
¿Con qué frecuencia puede solicitar el Programa federal de préstamos directos?
Debe presentar una solicitud cada año que necesite financiamiento (pregrado y posgrado) para la educación superior. Una FAFSA se presenta todos los años si estás en una universidad de cuatro años. Los préstamos federales directos solo se pueden utilizar para la educación superior.
¿Se perdonan los préstamos estudiantiles después de 20 años?
Dependiendo del tipo de plan de pago que tenga, su préstamo estudiantil puede ser perdonado después de 20 años. Pero no, todos los préstamos estudiantiles no se perdonan después de 20 años.
