Historial de crédito
¿Qué es el historial crediticio?
Un historial crediticio es el registro de cómo una persona ha administrado su crédito en el pasado, incluida la carga total de la deuda, la cantidad de lÃneas de crédito y la puntualidad del pago. Los prestamistas analizan el historial de crédito de un cliente potencial para decidir si ofrecen o no una nueva lÃnea de crédito y para ayudar a establecer los términos del préstamo. Los empleadores y los propietarios pueden usar los antecedentes crediticios para evaluar a los candidatos a un puesto de trabajo o a los posibles inquilinos.
Definición más profunda
Un historial de crédito ofrece una visión detallada de cuántas lÃneas de crédito (préstamos bancarios, hipotecas, cuentas de tarjetas de crédito) tiene. Las agencias de crédito monitorean su historial crediticio y generan informes crediticios que detallan su historial crediticio a pedido suyo o para prestamistas u otras instituciones que necesitan revisar su solvencia crediticia.
Su historial crediticio detalla cuántas consultas ha habido sobre informes crediticios, además de cualquier acción negativa tomada en su contra, como gravámenes sobre la propiedad o sentencias judiciales en su contra por parte de los acreedores. La información contenida en su historial crediticio se utiliza para calcular su puntaje FICO. Los puntajes FICO más altos indican una mejor solvencia.
Un buen historial de crédito le facilita la obtención de crédito, mientras que un mal historial de crédito puede impedirle pedir prestado o reducir significativamente sus opciones. Si tiene un historial de no pagar las facturas a tiempo, o se declaró en bancarrota o tuvo cuentas en cobro, es posible que tenga más problemas para hacer todo, desde encontrar un lugar para vivir hasta conseguir un trabajo.
Ejemplo de historial crediticio
Antonio tiene tres tarjetas de crédito en su historial crediticio, que detalla cuánto tiempo ha tenido cada tarjeta, el lÃmite de gasto de cada tarjeta y cuánto debe. También tiene un préstamo de automóvil y una hipoteca, los cuales están registrados en su historial crediticio. Con la mayor parte de sus fondos inmovilizados en su negocio de envÃos, Antonio ha llegado al lÃmite de sus tarjetas de crédito en un plan poco pensado para ayudar a un amigo que tiene problemas de pareja.
Con la economÃa en recesión, el negocio de Antonio está en problemas y su amigo no puede devolver el dinero que pidió prestado a través de las tarjetas de crédito de Antonio, lo que pone a Antonio en riesgo de quiebra. Le gustarÃa obtener un préstamo para consolidar su deuda, pero cuando los prestamistas potenciales examinan su historial crediticio, exigen una tasa de interés dolorosamente alta.
¿Cuál es la diferencia entre un puntaje de crédito y un informe de crédito? Descúbrelo aquÃ.
Reflejos
El historial crediticio es un registro de su capacidad para pagar las deudas y la responsabilidad demostrada al pagarlas.
Obtendrá recompensas por tener un buen historial crediticio, como que le ofrezcan tasas de interés más bajas en préstamos hipotecarios y seguros de automóviles.
Su informe de crédito incluye información sobre la cantidad y los tipos de sus cuentas de crédito, cuánto tiempo ha estado abierta cada cuenta, los montos adeudados, la cantidad de crédito disponible utilizado, si las facturas se pagaron a tiempo y la cantidad de consultas de crédito recientes.
