Término Cierto Método

¿Qué es el término cierto método?

El término cierto método es una forma de calcular las distribuciones mínimas que deben tomarse de una cuenta de jubilación cada año en función de la expectativa de vida del titular de la cuenta.

Su uso principal es determinar los montos que se pagarán a los inversionistas que compren una anualidad a plazo determinado ( período determinado ). Una anualidad determinada a plazo generalmente garantiza un pago mayor cada mes que una anualidad vitalicia o una anualidad inmediata, porque cubre un período de tiempo específico en lugar de la vida útil del beneficiario de la anualidad.

Cómo funciona el término Cierto Método

Utilizando el método de plazo determinado, la distribución o el retiro de una cuenta de jubilación se basa en la expectativa de vida del titular en el momento del primer retiro. Con cada año sucesivo, la cuenta se agota constantemente a medida que la expectativa de vida de la persona disminuye en un año. La cuenta de jubilación se agotará por completo cuando el titular de la cuenta alcance la edad prevista para su vida. Si desafías las estadísticas y sigues viviendo, son buenas y malas noticias.

Con una anualidad determinada a plazo, también conocida como anualidad determinada de un año o anualidad determinada,. el titular de la póliza recibe pagos en cuotas regulares durante un período de tiempo. Una vez vencido el plazo señalado, los pagos cesan.

El desafío obvio con el término cierto método es que un jubilado saludable puede sobrevivir a sus ahorros para la jubilación si vive mucho más allá de la expectativa de vida proyectada.

Consideraciones Especiales

El IRS utiliza una versión del método de plazo determinado en su hoja de trabajo para que los contribuyentes determinen el monto de la distribución mínima requerida (RMD) que deben retirar de una cuenta de jubilación con impuestos diferidos a partir de cierta edad. Esa edad es 72 para el año fiscal 2020. Durante muchos años, la edad requerida fue 70-1/2, pero se elevó a 72 luego de la aprobación de la Ley SECURE en diciembre de 2019.

Las distribuciones mínimas requeridas para cuentas IRA tradicionales y 401(k) se suspendieron en 2020 debido a la aprobación de la Ley CARES en marzo de 2020, un estímulo de $2 billones promulgado en medio de las consecuencias económicas de la pandemia de COVID-19. Sin embargo, la exención de 2020 no se ha extendido en 2021, lo que significa que las personas que tengan 72 años o más en 2021 deben tomar sus distribuciones mínimas requeridas.

Usando el término Cierto Método

Determinar la esperanza de vida del individuo es clave, según wisegeek. El primer año se basa en la esperanza de vida actual del titular de la póliza, mientras que cada año sucesivo se ajusta la esperanza de vida para permitir una variedad de factores. Los montos de distribución pueden cambiar cada año, pero la diferencia suele ser pequeña, con la excepción de un problema de salud drástico o alguna otra emergencia.

Lo bueno del término método determinado son las distribuciones constantes cada año, anotó el sitio, lo que puede ser un consuelo para las personas con excelente salud que esperan varias décadas más de vida. El término cierto método es particularmente significativo "cuando se combina con otros recursos como ahorros, inversiones y otros activos", señaló el sitio.

Reflejos

• Una anualidad determinada está sujeta a revisiones anuales, en caso de que sea necesario realizar ajustes en los montos de pago de la anualidad.

• Un titular de póliza recibe ciertos pagos de anualidad a término dentro de su vida útil.

• El término cierto método determina cuánto tiempo debe extenderse una cuenta de jubilación o una anualidad durante la vida del titular de la cuenta.