Termi Tietty menetelmä
Mikä on termi Tietty menetelmä?
Termi tietty menetelmä on tapa laskea vähimmäisosuudet, jotka tulisi ottaa eläketililtä vuosittain tilinomistajan eliniän odotteen perusteella.
Sen ensisijainen käyttö on määritettäessä määriä, jotka maksetaan sijoittajille, jotka ostavat tietyn ( jaksollisen ) annuiteetin. Määräaikainen annuiteetti takaa yleensä suuremman maksun joka kuukausi kuin elinkorko tai välitön annuiteetti, koska se kattaa tietyn ajanjakson eikä eläkkeensaajan eliniän.
Kuinka termi tietty menetelmä toimii
Termiä tietty menetelmä käyttäen eläketililtä jako tai nosto perustuu haltijan elinajanodotteeseen ensimmäisen noston hetkellä. Joka peräkkäinen vuosi tili tyhjenee tasaisesti, kun henkilön elinajanodote lyhenee yhdellä vuodella. Eläketili tyhjenee kokonaan, kun tilinhaltija saavuttaa elinajanodoteiän. Jos uhmaa tilastoja ja jatka elämääsi, se on hyvä uutinen ja huono uutinen.
Määräaikaisella tietyllä annuiteetilla, joka tunnetaan myös nimellä vuoden tietty annuiteetti tai annuiteetti tietty,. vakuutuksenottaja saa maksuja säännöllisissä erissä tietyn ajan. Kun määrätty aika on kulunut, maksut lopetetaan.
Ilmeinen haaste termillä "tietty menetelmä" on se, että terve eläkeläinen voi elää eläkesäästönsä kauemmin, jos hän elää huomattavasti ennustetun eliniän odotteen jälkeen.
Erityisiä huomioita
IRS käyttää versiota termistä tietty menetelmä laskentataulukossaan veronmaksajille määrittääkseen vaaditun vähimmäisjaon (RMD) määrän, joka heidän on nostettava verotettavalta eläketililtä tietystä iästä alkaen. Ikä on 72 vuotta verovuonna 2020. Ikävaatimuksena oli monta vuotta 70-1/2, mutta se nostettiin 72 vuoteen joulukuussa 2019 annetun SECURE-lain myötä.
Perinteisille IRA:ille ja 401(k):ille vaaditut vähimmäisjakelut keskeytettiin vuonna 2020 maaliskuussa 2020 hyväksytyn CARES-lain vuoksi. Tämä on 2 biljoonan dollarin elvytys, joka otettiin käyttöön COVID-19-pandemian aiheuttaman taloudellisen laskun keskellä. Vuoden 2020 poikkeuslupaa ei kuitenkaan ole jatkettu vuonna 2021, mikä tarkoittaa, että vuonna 2021 72-vuotiaiden tai vanhempien on suoritettava vaaditut vähimmäisjakonsa.
Termin Tietty menetelmä käyttäminen
wisegeekin mukaan yksilön elinajanodote on avainasemassa. Ensimmäinen vuosi perustuu vakuutuksenottajan nykyiseen elinajanodotteeseen, kun taas jokaisena seuraavana vuotena elinajanodote mukautetaan useiden tekijöiden mukaan. Jakelumäärät voivat vaihdella vuosittain, mutta ero on yleensä pieni, lukuun ottamatta vakavaa terveysongelmaa tai muuta hätätilannetta.
Mitä hyvää termissä tietty menetelmä on johdonmukainen jakautuminen joka vuosi, sivusto huomautti, mikä voi olla lohtua ihmisille, joilla on erinomainen terveys ja jotka odottavat useiden vuosikymmenten elämää. Termi tietty menetelmä on erityisen merkityksellinen "yhdistettynä muihin resursseihin, kuten säästöihin, sijoituksiin ja muihin varoihin", sivusto huomautti.
Kohokohdat
Tietty annuiteetti tarkistetaan vuosittain siltä varalta, että annuiteettimaksujen määriin on tehtävä muutoksia.
Vakuutuksenottaja saa elinaikansa aikana tiettyjä annuiteettimaksuja.
Termi tietty menetelmä kuvaa, kuinka kauan eläketilin tai annuiteetin on venyttävä tilin omistajan elinkaaren aikana.
