Término desencadenante
Un término desencadenante es una palabra o frase que, cuando se utiliza en la literatura publicitaria, requiere la presentación de los términos de un contrato de crédito. Los términos de activación están destinados a ayudar a los consumidores a comparar ofertas de crédito y arrendamiento de manera justa y equitativa. Los términos de activación son establecidos y supervisados por la Comisión Federal de Comercio (FTC) de EE. UU.
Comprender los términos desencadenantes
Ya sea en forma impresa, por radiodifusión o en lÃnea, la publicidad crediticia debe cumplir con la Ley de Veracidad en los Préstamos aprobada en 1969, que establece la aplicación de los estándares de publicidad crediticia. La regla ayuda a proteger a los consumidores de la publicidad depredadora y las prácticas crediticias al asegurar la divulgación de los términos de arrendamiento y crédito al consumidor.
Los términos desencadenantes ayudan a aclarar las condiciones bajo las cuales un consumidor pide dinero prestado. Si un anunciante utiliza cualquier cantidad de términos de un contrato de crédito,. como la forma en que se calculan los cargos financieros, cuándo se puede imponer un cargo y los cargos se calculan como una tasa de porcentaje anual, entonces el anuncio también debe contener ciertas divulgaciones especÃficas. En resumen, ciertos términos, cuando se usan para atraer clientes, desencadenan divulgaciones adicionales.
Ejemplos de términos desencadenantes
abiertos y cerrados,. asà como los arrendamientos, tienen cada uno un conjunto de términos desencadenantes asociados con ellos. Por ejemplo, si alguno de los siguientes términos desencadenantes de muestra se usa en la publicidad, entonces se deben hacer divulgaciones:
El monto de un pago inicial expresado como un porcentaje o un monto en dólares (ejemplo: "5 % de pago inicial" o "80 % de financiamiento")
El monto de cualquier pago expresado como porcentaje o monto en dólares (ejemplo: "$15 por mes" o "pagos mensuales de menos de $100")
La cantidad de pagos (ejemplo: "60 pagos mensuales y ya está pagado" o "12 pagos pequeños es todo lo que debe")
El tiempo total requerido para pagar y el perÃodo de reembolso (ejemplo: "préstamos de 5 años disponibles" o "solo 36 pagos mensuales bajos")
El monto del cargo de financiamiento (ejemplo: "Menos de $200 de interés" o "costos de financiamiento de menos de $99")
Si se utiliza alguno de los desencadenantes de términos anteriores, se debe revelar lo siguiente:
La cantidad o porcentaje del pago inicial
Los plazos de devolución
La tasa de porcentaje anual (APR) ; el término debe ser escrito.
Si la APR se puede aumentar después de que se extiende el crédito, entonces ese hecho debe ser divulgado.
Por otro lado, algunos términos o frases no generan revelaciones adicionales. Los ejemplos incluyen financiamiento disponible, pago inicial bajo o nulo, pagos mensuales sencillos, pago semanal y términos que se ajustan a su presupuesto.
Términos desencadenantes Consideraciones especiales
La lectura cuidadosa de las divulgaciones puede ayudar a los consumidores a obtener una imagen precisa del costo de pedir dinero prestado; ignorar los términos de un préstamo y los cargos incurridos puede hacer que un consumidor pague más de lo que deberÃa por el crédito o se endeude más de lo que pretendÃa.
Mientras tanto, una forma de que las compañÃas de crédito cumplan con los requisitos de divulgación es mediante el uso de ejemplos de pago de la vida real. Por ejemplo, si un prestamista hipotecario anuncia un pago inicial del 5 % de los préstamos, podrÃa proporcionar un ejemplo que muestre un préstamo de tasa fija a 30 años, los montos de reembolso y la tasa de interés que se utilizó en el momento del anuncio. .
Reflejos
Las compañÃas de crédito a menudo pueden cumplir con los requisitos de divulgación proporcionando números de la vida real y ejemplos de reembolso.
La FTC dicta lo que califica como término desencadenante.
Un término desencadenante es una palabra o frase que, si se usa en la publicidad de crédito, requiere divulgaciones adicionales del contrato de crédito.
El propósito de activar los términos es aclarar los términos de un préstamo o acuerdo y dar a los consumidores la oportunidad de comparar ofertas de crédito o arrendamiento.
