Terme déclencheur

Un terme déclencheur est un mot ou une phrase qui, lorsqu'il est utilisé dans la documentation publicitaire, nécessite la présentation des termes d'un contrat de crédit. Les conditions de déclenchement visent à aider les consommateurs à comparer les offres de crédit et de location sur une base équitable et équitable. Les conditions de déclenchement sont fixées et surveillées par la Federal Trade Commission (FTC) des États-Unis.

Comprendre les termes déclencheurs

Qu'elle soit imprimée, diffusée ou en ligne, la publicité sur le crédit doit respecter la loi Truth in Lending Act adoptée en 1969, qui prévoit l'application des normes de publicité sur le crédit. La règle aide à protéger les consommateurs contre la publicité prédatrice et les pratiques de prêt en garantissant la divulgation des conditions de crédit et de location à la consommation.

Les conditions de déclenchement aident à clarifier les conditions dans lesquelles un consommateur emprunte de l'argent. Si un annonceur utilise un certain nombre de conditions d'un contrat de crédit,. telles que la manière dont les frais financiers sont calculés, le moment où des frais peuvent être imposés et les frais calculés sous la forme d'un taux annuel en pourcentage, la publicité doit également contenir certaines informations spécifiées. En bref, certains termes, lorsqu'ils sont utilisés pour attirer les clients, déclenchent des divulgations supplémentaires.

Exemples de termes déclencheurs

Les accords de crédit à durée indéterminée et fermée , ainsi que les contrats de location, sont chacun assortis d'un ensemble de conditions de déclenchement. Par exemple, si l'un des exemples de termes déclencheurs suivants est utilisé dans la publicité, des divulgations doivent être faites :

• Le montant d'une mise de fonds exprimé en pourcentage ou en dollars (exemple : « 5 % de mise de fonds » ou « 80 % de financement »)

• Le montant de tout paiement exprimé en pourcentage ou en dollars (exemple : "15 $ par mois" ou "paiements mensuels inférieurs à 100 $")

• Le nombre de versements (exemple : "60 mensualités et vous êtes payé" ou "12 petits versements c'est tout ce que vous devez")

• Le temps total nécessaire pour payer et la période de remboursement (exemple : "prêts disponibles sur 5 ans" ou "seulement 36 mensualités faibles")

• Le montant des frais financiers (exemple : "Moins de 200 $ d'intérêts" ou "Coûts de financement inférieurs à 99 $")

Si l'un des termes déclencheurs ci-dessus est utilisé, les éléments suivants doivent être divulgués :

• Le montant ou le pourcentage de l'acompte

• Les modalités de remboursement

• Le taux annuel effectif global (TAEG) ; le terme doit être précisé.

• Si l'APR peut être augmenté après l'extension du crédit, ce fait doit être divulgué.

En revanche, certains termes ou expressions ne déclenchent pas de divulgations supplémentaires. Exemples : financement disponible, acompte faible ou nul, paiements mensuels simples, paiement hebdomadaire et conditions adaptées à votre budget.

Conditions de déclenchement Considérations particulières

Une lecture attentive des informations fournies peut aider les consommateurs à se faire une idée précise du coût d'un emprunt ; le fait d'ignorer les conditions d'un prêt et les frais encourus peut amener un consommateur à payer plus qu'il ne devrait pour un crédit ou à s'endetter plus qu'il ne l'avait prévu.

exemples de remboursement réels . Par exemple, si un prêteur hypothécaire annonce un acompte de 5 % sur les prêts, il peut fournir un exemple montrant un prêt à taux fixe sur 30 ans, les montants de remboursement et le taux d'intérêt utilisé au moment de l'annonce . .

Points forts

• Les sociétés de crédit peuvent souvent répondre aux exigences de divulgation en fournissant des chiffres réels et des exemples de remboursement.

• La FTC dicte ce qui est considéré comme un terme déclencheur.

• Un terme déclencheur est un mot ou une phrase qui, s'il est utilisé dans la publicité sur le crédit, nécessite des informations supplémentaires sur le contrat de crédit.

• Les conditions de déclenchement ont pour but de clarifier les conditions d'un prêt ou d'un contrat et de donner la possibilité aux consommateurs de comparer les offres de crédit ou de location.