مدة التفعيل
مصطلح التشغيل هو كلمة أو عبارة تتطلب ، عند استخدامها في الأدبيات الإعلانية ، تقديم شروط اتفاقية الائتمان. تهدف شروط التشغيل إلى مساعدة المستهلكين على مقارنة عروض الائتمان والإيجار على أساس عادل ومتساوٍ. يتم تعيين شروط بدء التشغيل ومراقبتها من قبل لجنة التجارة الفيدرالية الأمريكية (FTC).
فهم شروط التنفيذ
سواء كانت مطبوعة أو مذاعة أو عبر الإنترنت ، يجب أن تلتزم الإعلانات الائتمانية بقانون الحقيقة في الإقراض الصادر في عام 1969 ، والذي ينص على إنفاذ معايير الإعلان الائتماني. تساعد القاعدة على حماية المستهلكين من ممارسات الإعلان والإقراض الجشعة من خلال ضمان الكشف عن الائتمان الاستهلاكي وشروط الإيجار.
تساعد شروط التشغيل في توضيح الشروط التي يقترض المستهلك بموجبها المال. إذا استخدم المعلن أي عدد من شروط اتفاقية ائتمان ، مثل كيفية حساب الرسوم المالية ، ومتى يمكن فرض رسوم ، وحساب الرسوم على أساس نسبة مئوية سنوية ، فيجب أن يحتوي الإعلان أيضًا على إفصاحات محددة معينة. باختصار ، تؤدي بعض المصطلحات - عند استخدامها لجذب العملاء - إلى إفصاحات إضافية.
أمثلة على شروط التشغيل
الائتمان المفتوحة والمغلقة النهاية ، وكذلك عقود الإيجار ، لكل منها مجموعة من الشروط التحفيزية المرتبطة بها. على سبيل المثال ، إذا تم استخدام أي من مصطلحات تشغيل العينة التالية في الإعلان ، فيجب إجراء الإفصاحات:
مبلغ الدفعة المقدمة معبرًا عنه كنسبة مئوية أو مبلغ بالدولار (مثال: "5٪ دفعة أولى" أو "تمويل بنسبة 80٪")
مبلغ أي دفعة معبرًا عنها كنسبة مئوية أو مبلغ بالدولار (على سبيل المثال: "15 دولارًا أمريكيًا في الشهر" أو "دفعات شهرية أقل من 100 دولار أمريكي")
عدد الدفعات (على سبيل المثال: "60 دفعة شهرية ويتم الدفع لك" أو "12 دفعة صغيرة هي كل ما تدين به")
إجمالي الوقت المطلوب للدفع وفترة السداد (على سبيل المثال: "تتوفر قروض لمدة 5 سنوات" أو "36 دفعة شهرية منخفضة فقط")
مبلغ المصاريف المالية (مثال: "فائدة أقل من 200 دولار أمريكي" أو "تكاليف تمويل أقل من 99 دولارًا أمريكيًا")
إذا تم استخدام أي من المحفزات المذكورة أعلاه ، فيجب الإفصاح عما يلي:
مبلغ أو نسبة الدفعة المقدمة
شروط السداد
معدل النسبة السنوية (APR) ؛ يجب توضيح المصطلح.
إذا كان من الممكن رفع معدل النسبة المئوية السنوية (APR) بعد تمديد الائتمان ، فيجب الكشف عن هذه الحقيقة.
من ناحية أخرى ، لا تؤدي بعض المصطلحات أو العبارات إلى إفصاحات إضافية. تشمل الأمثلة ، ** التمويل المتاح ** ، و ** دفعة أولى منخفضة أو بدون دفعة ** ، و ** دفعات شهرية سهلة ** ، و ** ادفع أسبوعيًا ** ، و ** الشروط التي تناسب ميزانيتك **.
تفعيل الشروط اعتبارات خاصة
يمكن أن تساعد قراءة الإفصاحات بعناية المستهلكين في الحصول على صورة دقيقة لتكلفة اقتراض الأموال ؛ إن عدم الإلتزام بشروط القرض والتكاليف المتكبدة يمكن أن يتسبب في دفع المستهلك أكثر مما ينبغي للائتمان أو أن يصبح أكثر مديونية مما كان ينوي.
وفي الوقت نفسه ، تتمثل إحدى طرق تلبية شركات الائتمان لمتطلبات الإفصاح في استخدام أمثلة سداد حقيقية. على سبيل المثال ، إذا كان مقرض الرهن العقاري يعلن عن دفعة أولى بنسبة 5٪ على القروض ، فقد يقدم مثالاً يوضح قرضًا بمعدل فائدة ثابت لمدة 30 عامًا ومبالغ السداد ومعدل الفائدة الذي تم استخدامه في وقت الإعلان .
يسلط الضوء
يمكن لشركات الائتمان في كثير من الأحيان تلبية متطلبات الإفصاح من خلال توفير أرقام واقعية وأمثلة على السداد.
تملي لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) ما يمكن اعتباره مصطلحًا محفزًا.
مصطلح التشغيل هو كلمة أو عبارة تتطلب ، إذا تم استخدامها في الإعلان عن الائتمان ، إفصاحات إضافية عن اتفاقيات الائتمان.
الغرض من بدء الشروط هو توضيح شروط القرض أو الاتفاقية ومنح المستهلكين الفرصة للمقارنة بين عروض الائتمان أو عقود الإيجار.
