Acuerdo de crédito
¿Qué es un contrato de crédito?
Un contrato de crédito es un contrato legalmente vinculante que documenta los términos de un contrato de préstamo; se realiza entre una persona o parte que pide dinero prestado y un prestamista. El acuerdo de crédito describe todos los términos asociados con el préstamo. Se crean contratos de crédito tanto para préstamos minoristas como institucionales. Los acuerdos de crédito a menudo se requieren antes de que el prestatario pueda utilizar los fondos proporcionados por el prestamista.
Cómo funcionan los acuerdos de crédito
Los acuerdos de crédito de clientes minoristas variarán según el tipo de crédito que se emita al cliente. Los clientes pueden solicitar tarjetas de crédito,. préstamos personales, préstamos hipotecarios y cuentas de crédito renovables. Cada tipo de producto de crédito tiene sus propios estándares de acuerdo de crédito de la industria. En muchos casos, los términos de un contrato de crédito para un producto de préstamo minorista se proporcionarán al prestatario en su solicitud de crédito. Por lo tanto, la solicitud de crédito también puede servir como contrato de crédito.
Los prestamistas brindan una divulgación completa de todos los términos del préstamo en un contrato de crédito. Los términos de préstamo importantes incluidos en el contrato de crédito incluyen la tasa de interés anual, cómo se aplica el interés a los saldos pendientes, cualquier cargo asociado con la cuenta, la duración del préstamo, los términos de pago y cualquier consecuencia por pagos atrasados.
Las cuentas de crédito renovables suelen tener un proceso de solicitud y acuerdo de crédito más simplificado que los préstamos no renovables. Los préstamos no renovables, como los préstamos personales y los préstamos hipotecarios, a menudo requieren una solicitud de crédito más extensa. Estos tipos de préstamos suelen tener un proceso de acuerdo de crédito más formal. Este proceso puede requerir que el contrato de crédito sea firmado y acordado tanto por el prestamista como por el cliente en la fase final del proceso de transacción; el contrato se considera efectivo solo después de que ambas partes lo hayan firmado.
Las ofertas de crédito institucional también incluyen opciones de crédito renovables y no renovables. Sin embargo, son mucho más complicados que los acuerdos minoristas. También pueden incluir la emisión de bonos o un sindicato de préstamos,. que es cuando varios prestamistas invierten en un producto de préstamo estructurado.
Los acuerdos de crédito institucional generalmente involucran a un suscriptor principal. El suscriptor negocia todos los términos del acuerdo de préstamo. Los términos del acuerdo incluirán la tasa de interés, los términos de pago, la duración del crédito y cualquier penalización por pagos atrasados. Los suscriptores también facilitan la participación de múltiples partes en el préstamo, asà como cualquier tramo estructurado que individualmente pueda tener sus propios términos.
Los acuerdos de crédito institucional deben ser acordados y firmados por todas las partes involucradas. En muchos casos, estos acuerdos de crédito también deben ser presentados y aprobados por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).
Ejemplo de un contrato de crédito
Sarah obtiene un préstamo para automóvil por $45,000 en su banco local. Ella accede a un plazo de préstamo de 60 meses a una tasa de interés del 5,27%. El contrato de crédito dice que debe pagar $855 el dÃa 15 de cada mes durante los próximos cinco años. El contrato de crédito dice que Sarah pagará $6287 en intereses durante la vigencia de su préstamo, y también enumera todos los demás cargos relacionados con el préstamo (asà como las consecuencias del incumplimiento del contrato de crédito por parte del prestatario).
Después de que Sarah haya leÃdo el contrato de crédito detenidamente, acepta todos los términos descritos en el contrato al firmarlo. El prestamista también firma el contrato de crédito; después de la firma del acuerdo por ambas partes, se vuelve legalmente vinculante.
Reflejos
Un contrato de crédito es un contrato legalmente vinculante que documenta los términos de un contrato de préstamo; se realiza entre una persona o parte que pide dinero prestado y un prestamista.
A menudo se requieren acuerdos de crédito antes de que el prestatario pueda utilizar los fondos proporcionados por el prestamista.
Un acuerdo de crédito es parte del proceso para obtener muchos tipos diferentes de préstamos, incluidas hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y otros.
