Jäädytetty tili

Mikä on jäädytetty tili?

Jäädytetty tili on pankki- tai sijoitustili, jonka kautta ei voi tehdä liiketoimia. Tilin jäädyttäminen johtuu yleensä oikeuden määräyksestä, ja joissain tapauksissa pankki voi tehdä ne itse. Tämä tapahtuu yleensä silloin, kun tilinomistajalla on maksamattomia velkoja velkojille tai valtiolle tai kun tilin kautta havaitaan epäilyttävää toimintaa.

Jäädytettyjen tilien ymmärtäminen

Jäädytetyt tilit eivät salli veloitustapahtumia. Kun tili on jäädytetty, tilinomistajat eivät voi tehdä nostoja,. ostoja tai siirtoja, mutta he saattavat pystyä jatkamaan talletusten tekemistä ja siirtoja sille. Yksinkertaisesti sanottuna kuluttaja voi laittaa rahaa tilille, mutta ei voi ottaa sieltä rahaa pois. Ei ole asetettu määräaikaa, jonka ajan tili voidaan jäädyttää. Jäädytykset poistetaan yleensä, kun tilinhaltija täyttää jäädyttämisen ehdot.

Kun pankkitili jäädytetään, se voi johtua rahasta, joka on velkaa toiselle henkilölle tai yritykselle. Tilin jäädyttäminen voi johtua myös maksamattomasta velasta Internal Revenue Servicelle (IRS). Jokaisen velkojan, jolla on tuomio yksityistä henkilöä vastaan, voidaan myös jäädyttää pankkitili. Luotonantaja voi itse asiassa jäädyttää tilin jopa kaksinkertaisen velan verran.

Pankkien ja sijoituspalveluyritysten on ensin saatava oikeuden määräys käsitelläkseen tilin jäädyttämisen. Kun pankki saa tuomion, se on lain mukaan velvollinen jäädyttämään tilin välittömästi, eikä sen tarvitse ilmoittaa tilinhaltijalle. Laitos voi myös joissain tapauksissa pystyä jäädyttämään tilin väliaikaisesti ilman tuomiota.

Rahoituslaitosten on jäädytettävä tilit välittömästi saatuaan oikeuden päätöksen, eikä niiden tarvitse ilmoittaa tilinhaltijoille.

Milloin ja jos laitos lähettää ilmoituksen tilinhaltijalle, kuluttaja voi etsiä ilmoituksessa olevaa asianajajaa ja puhelinnumeroa. Jos he eivät saaneet ilmoitusta tilin jäädyttämisen jälkeen, he voivat soittaa pankkiin ja pyytää asianajajan nimeä ja puhelinnumeroa, jotta he voivat yrittää maksaa tiliä.

Syitä tilien jäädyttämiseen

Tilit voidaan jäädyttää useista syistä. Sääntelyviranomaiset tai tuomioistuin voivat jäädyttää tilit, jos tilinomistaja ei suorita erääntyviä maksuja tai muita rikkomuksia. Pankkitilien lisäksi Federal Reserve Board voi jäädyttää myös välitystilit kassatilejä ja arvopapereiden ostoa koskevan säännön T mukaisesti. 90 päivän jäädytys tehdään vapaamatkustamisen estämiseksi, joka on kielletty teko, jossa sijoittaja yrittää ostaa ja myydä arvopapereita maksamatta niistä kokonaan. tällaisen jäädyttämisen aikana sijoittaja voi jatkaa arvopapereiden ostamista; Heidän on kuitenkin maksettava kaupat kokonaisuudessaan niiden tekopäivänä.

Pankit voivat myös jäädyttää tilit, jos he uskovat, että tilitoiminta on harhaanjohtavaa tai ei ole sääntöjen mukaista. Tämä voi johtua pankin toimista, joiden epäillään olleen petollinen, eikä tilinomistaja ehkä ole ottanut niitä vastaan. Esimerkiksi äkillinen ja epäilyttävä kohtuuton nosto tai siirto ulkomaan tilille voi olla merkki tilin vaarantumisesta. Tilit voidaan jäädyttää myös, jos omistaja kuolee eikä dekadentin kuolinpesän perillistä tai hoitajaa ole vielä nimetty.

Jos henkilön todetaan osalliseksi tiettyihin rikoksiin, hänen tilinsä voidaan jäädyttää, mahdollisesti myös puolisoiden ja liikekumppaneiden kanssa. Pankki tai tuomioistuin voi myös jäädyttää tilin, jos omistajaa epäillään laittomasta toiminnasta. Tilinomistajat voivat pyytää pankkia tai laitosta jäädyttämään heidän tilinsä.

Kuinka vapauttaa tili

Tilin jäädyttäminen ei ole pysyvää ja vaatii yleensä tiettyjä toimenpiteitä tilinhaltijalta ennen kuin ne voidaan poistaa. Tilin jäädyttäminen poistetaan, jos ja kun maksu suoritetaan kokonaisuudessaan maksamatta olevan velan selvittämiseksi velkojalle tai valtiolle. Joissakin tapauksissa velkoja voi pystyä maksamaan velan pienemmällä summalla.

Epäilyttävän toiminnan tapauksissa pankki yleensä poistaa jäädyttämismääräyksen tutkinnan päätyttyä. Jos laitonta toimintaa havaitaan tai jos tilinomistajan todetaan osallisena tilin kautta tapahtuvaan petokseen, tili voidaan sulkea pysyvästi ja jäljellä olevat varat voidaan takavarikoida.

##Kohokohdat

• Kun pankkitili jäädytetään, se voi johtua toiselle henkilölle tai yritykselle velkaa olevista varoista.

• Jäädytetty tili on pankki- tai sijoitustili, jonka kautta ei voi suorittaa veloitustapahtumaa.

• Tilin jäädytykset eivät ole pysyviä, ja ne edellyttävät yleensä tilinhaltijalta tiettyjä toimia, ennen kuin ne voidaan poistaa.

• Tilin jäädyttäminen johtuu yleensä oikeuden määräyksestä, ja joissain tapauksissa pankki voi tehdä ne itse.