Odotettu kiinnostus

Mikä on odotettu korko?

Rahoituksessa termillä "odotettu korko" tarkoitetaan kaikkia korkomaksuja , jotka odotetaan ansaitsevan sijoituksen elinkaaren aikana. Velkojen osalta ennakoidulla korolla tarkoitetaan lainasta odotettavissa olevien korkomaksujen kokonaismäärää.

Sijoittajat voivat kasvattaa odotettua korkotuloaan lisäämällä sijoittamansa pääoman määrää, neuvottelemalla korkeammasta korosta tai laskemalla korkomaksunsa nopeammalla aikataululla – esimerkiksi käyttämällä päivittäistä korkoa kuukausittaisen koronkorottamisen sijaan. Toisaalta velalliset voivat vähentää odotettua korkovelvoitettaan lainaamalla vähemmän, turvaamalla alhaisemman koron tai käyttämällä pidempää korkoaikaa.

Kuinka ennakoitu korko toimii

Odotettu korko lasketaan olettaen, että tilille tai tililtä ei tehdä ylimääräisiä talletuksia tai nostoja kauden aikana. Jos näitä tapahtumia tapahtuu, niillä olisi vaikutusta tilin odotettuun korkoon. Esimerkiksi säästötili tarjoaisi korkeampaa odotettua korkoa, jos tilinomistaja tallettaa enemmän varoja tilille, kun taas varojen nostaminen aiheuttaisi odotettujen korkojen laskua.

Päinvastoin, kun kyseessä on velka. Esimerkiksi asuntolainassa ennakoidulla korolla tarkoitetaan kaikkia korkomaksuja, jotka odotetaan maksettavan lainan jäljellä olevina vuosina. Jos asunnonomistaja päättää maksaa vaadittua kuukausimaksua enemmän, tämä maksaisi asuntolainasta jäljellä olevan saldon nopeammin ja johtaisi siten lainan odotetun koron laskuun. Tässä skenaariossa lainasta saatava todellinen korko olisi pienempi kuin sen alkuperäinen odotettu korko.

Odotettu korko vaihtelee luonnollisesti koron ja muiden tilin tai lainatuotteen ehtojen mukaan. Esimerkiksi sijoittajilla, jotka sijoittavat säästönsä suhteellisen korkeatuottoisille säästötileille, kuten joskus verkkopankkialustojen tarjoamille tileille, olisi korkeampi odotettu korko verrattuna siihen, että joku sijoittaisi saman summan perinteiselle säästötilille. Myös muut tekijät, kuten tililtä veloitettavat transaktiomaksut ja korkokoron laskentatiheys, voivat vaikuttaa tilin odotettuun korkoon.

Tosimaailman esimerkki odotetusta kiinnostuksesta

Michaela on äskettäin myynyt talonsa ja tutkii säästötilejä, joille tallettaa tuotot. Hänen paikallinen pankkinsa XYZ Financial tarjoaa kaksi pääsäästövälinettä: toinen on perinteinen säästötili, jonka hän voi avata paikallisen pankkikonttorin kautta, ja toinen on korkeatuottoinen tili, jonka voi avata vain verkossa.

Lukiessaan ehtojaan Michaela huomauttaa, että perinteinen tili tarjoaa 1,00 prosentin koron, joka yhdistetään viikoittain (52 korkojaksoa), kun taas online-vaihtoehto tarjoaa 1,20 prosentin koron, joka korotetaan kerran päivässä (365 sekoitusjaksot). Ottaen huomioon, että hänen aikomuksensa on sijoittaa 100 000 dollaria jommallekummalle tilille, Michaela laskee, että yhden vuoden aikana perinteinen säästötili tarjoaisi 1 004,92 dollaria odotettavissa olevaa korkoa, kun taas online-tili tarjoaisi 1 207,21 dollaria odotettavissa olevaa korkoa. Molemmissa luvuissa oletetaan, että tilille ei tehdä ylimääräisiä nostoja tai talletuksia kyseisen vuoden aikana.

##Kohokohdat

• Sitä käytetään usein vertailtaessa säästötilejä tai lainatuotteita.

• Sijoittajat voivat nostaa tai laskea odotettua korkoaan muuttamalla maksuaikatauluaan, korkotasoaan tai korkoaikatauluaan.

• Ennakoitu korko on korkomäärä, jonka odotetaan ansaitsevan tai maksettavan säästöautosta tai lainasta.