Væntanlegur áhugi
Hverjir eru væntanlegir vextir?
Í fjármálum vísar hugtakið „væntir vextir“ til heildarvaxtagreiðslna sem búist er við að verði aflað á líftíma fjárfestingar. Þegar um skuldir er að ræða er með áætluðum vöxtum átt við heildarfjárhæð vaxtagreiðslna sem gert er ráð fyrir að verði greiddar af láninu.
Fjárfestar geta aukið væntanlegar vaxtatekjur sínar með því að hækka höfuðstólinn sem þeir fjárfesta, semja um hærri vexti eða reikna út vaxtagreiðslur sínar á hraðari tíma, svo sem með því að nota daglega samsetningu í stað mánaðarlegrar samsetningar. Á hinn bóginn geta skuldarar lækkað væntanlegar vaxtaskuldbindingar sínar með því að taka minna lán, tryggja lægri vexti eða nota lengri uppbótartíma.
Hvernig væntanlegir vextir virka
Áætluðir vextir eru reiknaðir út frá þeirri forsendu að ekki komi til viðbótar inn- eða úttektir á eða af reikningi á tímabilinu. Ef þessi viðskipti eiga sér stað, þá myndu þau hafa áhrif á væntanlega vexti reikningsins. Til dæmis myndi sparnaðarreikningur bjóða upp á hærri fyrirhugaða vexti ef reikningseigandi leggur meira fé inn á reikninginn, en úttekt á fé myndi valda því að væntanlegir vextir lækka.
Þessu er öfugt farið þegar um skuldir er að ræða. Til dæmis, þegar um veðlán er að ræða,. er átt við áætluð vexti til heildarvaxtagreiðslna sem gert er ráð fyrir að verði greiddar þau ár sem eftir eru af láninu. Ef húseigandi ákveður að greiða meira en tilskilin mánaðarleg greiðslur, myndi það greiða hraðar upp eftirstöðvar húsnæðislánsins og myndi því leiða til lægri áætluðra vaxta af láninu. Í þessari atburðarás myndu raunverulegir vextir sem fengust af láninu vera lægri en upphaflegir vextir þess.
Fyrirhugaðir vextir eru að sjálfsögðu mismunandi eftir vöxtum og öðrum kjörum sem bjóðast á reikningnum eða lánavörunni. Sem dæmi má nefna að fjárfestar sem leggja sparnað sinn inn á sparireikninga með tiltölulega háa ávöxtun, eins og þá sem stundum eru í boði hjá netbanka,. myndu hafa meiri væntanleg vexti samanborið við einhver sem leggur sömu upphæð inn á hefðbundinn sparireikning. Aðrir þættir, eins og viðskiptagjöld sem eru innheimt af reikningnum og tíðni bankans sem reiknar út samsetta vexti, geta einnig haft áhrif á væntanlega vexti reikningsins.
Raunverulegt dæmi um væntanlega vexti
Michaela hefur nýlega selt húsið sitt og er að rannsaka sparireikninga þar sem hún getur lagt andvirðið inn á. Staðbundinn banki hennar, XYZ Financial, býður upp á tvö helstu sparnaðartæki: annar er hefðbundinn sparireikningur sem hún getur opnað í gegnum heimabankaútibúið sitt, en hinn er reikningur með hærri ávöxtun sem aðeins er hægt að opna á netinu.
Þegar Michaela les yfir skilmála og skilyrði þeirra, tekur Michaela fram að hefðbundinn reikningur býður upp á 1,00% vexti sem eru samsettir vikulega (52 samsetningartímabil), en netvalkosturinn býður upp á 1,20% vexti sem eru settir saman einu sinni á dag (365 samsetningartímabil). Í ljósi þess að ætlun hennar er að fjárfesta $ 100.000 á hvorum reikningnum sem er, reiknar Michaela út að á eins árs tímabili myndi hefðbundinn sparireikningur bjóða $ 1.004,92 í áætluðum vöxtum en netreikningurinn myndi bjóða $ 1.207,21 í áætluðum vöxtum. Báðar tölurnar gera ráð fyrir að engar frekari úttektir eða innstæður séu til reiknings heldur á því ári.
##Hápunktar
Það er oft notað þegar verið er að bera saman sparireikninga eða lánavörur.
Fjárfestar geta hækkað eða lækkað væntanlega vexti sína með því að aðlaga greiðsluáætlun sína, vexti eða samsetta áætlun.
Áætlaðir vextir eru upphæð vaxta sem búist er við að verði áunnin eða greidd af sparnaðartæki eða láni.
