Vuotuinen prosentuaalinen tuotto (APY)
Mikä on APY (vuotuinen prosentuaalinen tuotto)?
APY, yleisesti käytetty lyhenne vuosiprosenttisesta tuotosta, on sijoitukselle vuodessa ansaittu korko, jossa huomioidaan korkokoron vaikutukset. APY lasketaan seuraavalla kaavalla: APY= (1 + r/n )n – 1, jossa "r" on ilmoitettu vuosikorko ja "n" on vuotuisten korkojaksojen lukumäärä. APY:tä kutsutaan joskus myös efektiiviseksi vuosikoroksi tai EAR:ksi.
Syvempi määritelmä
Kun APY on sama kuin henkilön sijoitukselle maksettava korko, hän ansaitsee yksinkertaista korkoa. Kun APY on kuitenkin korkoa korkeampi, korkoa lisätään, mikä tarkoittaa, että hän ansaitsee korkoa kertyvälle korolle.
Joskus ihmiset sekoittavat APY:n APR:ään. Todellinen vuosikorko tarkoittaa vuosikorkoa ilman korkokorkoa. APY puolestaan ottaa huomioon yhdistelmän vaikutukset vuoden sisällä. Näiden kahden välisellä erolla voi olla merkittäviä seurauksia lainanottajille ja sijoittajille.
Kun pankit tai muut rahoituslaitokset etsivät asiakkaita korollisiin sijoituksiin, kuten rahamarkkinatileihin ja sijoitustodistuksiin, on niiden edun mukaista mainostaa heidän parasta APY:ään, ei APR:ään. APY on korkeampi kuin APR, joten se näyttää asiakkaalle paremmalta sijoitukselta.
Mitä useammin yhdistelyjaksot ovat, sitä korkeampi APY. Siksi ihmisten, jotka säästävät rahaa pankkitileilleen, tulisi tarkistaa, kuinka usein rahat yhdistetään. Yleensä päivittäin tai neljännesvuosittain on parempi kuin vuotuinen yhdistely, mutta muista tarkistaa kunkin vaihtoehdon lainattu APY etukäteen.
API esimerkki
Jos henkilö tallettaa 1 000 dollaria säästötilille, joka maksaa 5 prosentin korkoa vuosittain, hän ansaitsee 1 050 dollaria vuoden lopussa.
Pankki voi kuitenkin laskea ja maksaa korkoa joka kuukausi, jolloin hän päättäisi vuoden 1 051,16 dollarilla. Jälkimmäisessä tapauksessa hän olisi ansainnut yli 5 prosentin APY:n. Ero ei ehkä ole suuri, mutta useiden vuosien jälkeen (tai suuremmilla talletuksilla) ero on merkittävä. Tässä esimerkissä APY lasketaan seuraavasti:
Vuotuinen prosentuaalinen tuotto = (1+0,5/12)^12-1= 5,116 prosenttia
APY voi näyttää sijoittajille tarkalleen kuinka paljon korkoa he tienaavat. Näiden tietojen avulla he voivat vertailla vaihtoehtoja. He voivat päättää, mikä pankki on paras ja haluavatko he hakea korkeampaa korkoa vai eivät.
##Kohokohdat
Korkokorko lisätään määräajoin sijoitetun pääoman kokonaismäärään, mikä lisää saldoa. Tämä tarkoittaa, että jokainen korkomaksu on suurempi korkeamman saldon perusteella.
APY on todellinen tuotto, joka ansaitaan vuodessa, jos korkoa lisätään.
Mitä useammin korkoa korotetaan, sitä korkeampi korko on.
##UKK
Miten API lasketaan?
APY standardoi tuottoprosentin. Se tekee tämän ilmoittamalla todellisen prosenttiosuuden kasvusta, joka ansaitaan koronkorolla olettaen, että rahat talletetaan vuodeksi. APY:n laskentakaava on: (1+r/n)n - 1, missä r = jaksonopeus ja n = sekoitusjaksojen lukumäärä.
Kuinka APY voi auttaa sijoittajaa?
Kaikki sijoitukset arvioidaan viime kädessä sen tuottoprosentin perusteella, olipa kyseessä sijoitustodistus, osakeosake tai valtion joukkovelkakirja. APY:n avulla sijoittaja voi verrata eri sijoitusten erilaisia tuottoja omenoista omenoihin -periaatteella, jolloin hän voi tehdä tietoisemman päätöksen.
Mitä eroa on APY:n ja APR:n välillä?
APY laskee yhden vuoden aikana ansaitun koron, jos korot lisätään, ja se on tarkempi esitys todellisesta tuottoasteesta. Todellinen vuosikorko sisältää mahdolliset transaktioon liittyvät palkkiot tai lisäkustannukset, mutta se ei ota huomioon tietyn vuoden koron laskemista. Pikemminkin se on yksinkertainen korko.
