Rendement annuel en pourcentage (APY)

Qu'est-ce que l'APY (rendement annuel en pourcentage) ?

APY, un acronyme couramment utilisé pour le rendement annuel en pourcentage, est le taux gagné sur un investissement au cours d'une année, en tenant compte des effets des intérêts composés. APY est calculé à l'aide de cette formule : APY= (1 + r/n )ⁿ – 1, où « r » est le taux d'intérêt annuel déclaré et « n » est le nombre de périodes de capitalisation chaque année. APY est aussi parfois appelé le taux annuel effectif, ou EAR.

Définition plus approfondie

Lorsque l'APY est le même que le taux d'intérêt qui est payé sur l'investissement d'une personne, il gagne des intérêts simples. Cependant, lorsque l'APY est supérieur au taux d'intérêt, les intérêts sont composés, ce qui signifie qu'il gagne des intérêts sur ses intérêts accumulés.

Les gens confondent parfois APY avec APR. APR fait référence au taux d'intérêt annuel sans tenir compte des intérêts composés. APY, en revanche, prend en compte les effets de la capitalisation dans un délai d'un an. La différence entre les deux peut avoir des implications importantes pour les emprunteurs et les investisseurs.

Lorsque des banques ou d'autres institutions financières recherchent des clients pour des investissements portant intérêt, tels que des comptes du marché monétaire et des certificats de dépôt, il est dans leur intérêt de promouvoir leur meilleur APY, pas leur APR. L'APY est supérieur à l'APR, il semble donc être un meilleur investissement pour le client.

Plus les périodes de capitalisation sont fréquentes, plus l'APY est élevé. Ainsi, les personnes qui économisent de l'argent sur leurs comptes bancaires devraient vérifier à quelle fréquence l'argent est composé. En règle générale, la capitalisation quotidienne ou trimestrielle est préférable à la capitalisation annuelle, mais assurez-vous de vérifier au préalable l'APY indiqué pour chaque option.

Exemple APY

Si un particulier dépose 1 000 $ sur un compte d'épargne qui rapporte 5 % d'intérêts par an, il gagnera 1 050 $ à la fin de l'année.

Cependant, la banque peut calculer et payer des intérêts chaque mois, auquel cas il terminerait l'année avec 1 051,16 $. Dans ce dernier cas, il aurait gagné un APY de plus de 5 %. La différence n'est peut-être pas énorme, mais après plusieurs années (ou avec des dépôts plus importants), la différence est significative. Dans cet exemple, APY est calculé comme ceci :

Rendement annuel en pourcentage = (1 + 0,5/12) ^ 12-1 = 5,116 pour cent

APY peut montrer aux investisseurs exactement combien d'intérêts ils gagneront. Avec ces informations, ils peuvent comparer les options. Ils pourront décider quelle banque est la meilleure et s'ils veulent ou non opter pour un taux plus élevé.

Points forts

• Des intérêts composés sont ajoutés périodiquement au total investi, augmentant le solde. Cela signifie que chaque paiement d'intérêt sera plus important, en fonction du solde le plus élevé.

• APY est le taux de rendement réel qui sera gagné en un an si les intérêts sont composés.

• Plus les intérêts sont souvent composés, plus le taux sera élevé.

FAQ

Comment l'APY est-il calculé ?

APY normalise le taux de rendement. Pour ce faire, il indique le pourcentage réel de croissance qui sera gagné en intérêts composés en supposant que l'argent est déposé pendant un an. La formule de calcul de l'APY est : (1+r/n)n - 1, où r = taux de période et n = nombre de périodes de capitalisation.

Comment APY peut-il aider un investisseur ?

Tout investissement est finalement jugé par son taux de rendement, qu'il s'agisse d'un certificat de dépôt, d'une action ou d'une obligation d'État. APY permet à un investisseur de comparer différents rendements pour différents investissements sur une base de pommes à pommes, leur permettant de prendre une décision plus éclairée.

Quelle est la différence entre APY et APR ?

APY calcule ce taux gagné en un an si l'intérêt est composé et est une représentation plus précise du taux de rendement réel. L'APR inclut tous les frais ou coûts supplémentaires associés à la transaction, mais il ne prend pas en compte la composition des intérêts au cours d'une année spécifique. Il s'agit plutôt d'un simple taux d'intérêt.