Rendimento percentuale annuo (APY)
Che cos'è l'APY (rendimento percentuale annuo)?
APY, acronimo comunemente usato per rendimento percentuale annuo, è il tasso guadagnato su un investimento in un anno, tenendo conto degli effetti dell'interesse composto. L'APY viene calcolato utilizzando questa formula: APY= (1 + r/n )n – 1, dove “r” è il tasso di interesse annuo dichiarato e “n” è il numero di periodi di composizione ogni anno. APY è anche chiamato tasso annuo effettivo o EAR.
Definizione più profonda
Quando l'APY è lo stesso del tasso di interesse che viene pagato sull'investimento di una persona, sta guadagnando un interesse semplice. Quando l'APY è superiore al tasso di interesse, tuttavia, l'interesse viene composto, il che significa che sta guadagnando interessi sui suoi interessi accumulati.
Le persone a volte confondono APY con APR. APR si riferisce al tasso di interesse annuo senza tenere conto dell'interesse composto. APY, d'altra parte, tiene conto degli effetti del compounding entro un anno. La differenza tra i due può avere importanti implicazioni per i mutuatari e gli investitori.
Quando le banche o altre istituzioni finanziarie cercano clienti per investimenti fruttiferi, come conti del mercato monetario e certificati di deposito, è nel loro interesse promuovere il loro migliore APY, non il loro APR. L'APY è superiore ad APR, quindi sembra un investimento migliore per il cliente.
Più frequenti sono i periodi di composizione, maggiore è l'APY. Pertanto, le persone che risparmiano denaro nei loro conti bancari dovrebbero controllare la frequenza con cui il denaro viene composto. In genere, giornaliera o trimestrale è migliore della capitalizzazione annuale, ma assicurati di controllare in anticipo l'APY citato per ciascuna opzione.
Esempio APY
Se un individuo deposita $ 1.000 in un conto di risparmio che paga il 5 percento di interessi all'anno, guadagnerà $ 1.050 alla fine dell'anno.
Tuttavia, la banca può calcolare e pagare interessi ogni mese, nel qual caso concluderebbe l'anno con $ 1.051,16. In quest'ultimo caso, avrebbe guadagnato un APY superiore al 5%. La differenza potrebbe non essere enorme, ma dopo diversi anni (o con depositi più grandi), la differenza è significativa. In questo esempio, APY viene calcolato in questo modo:
Rendimento percentuale annuo = (1+0,5/12)^12-1= 5,116 percento
APY può mostrare agli investitori esattamente quanto interesse guadagneranno. Con queste informazioni, possono confrontare le opzioni. Saranno in grado di decidere quale banca è la migliore e se vogliono o meno optare per un tasso più alto.
Mette in risalto
Gli interessi composti vengono aggiunti periodicamente al totale investito, aumentando il saldo. Ciò significa che ogni pagamento di interessi sarà maggiore, in base al saldo più alto.
APY è il tasso di rendimento effettivo che sarà guadagnato in un anno se l'interesse è composto.
Più spesso l'interesse è composto, più alto sarà il tasso.
FAQ
Come viene calcolato l'APY?
APY standardizza il tasso di rendimento. Lo fa affermando la percentuale reale di crescita che sarà guadagnata con l'interesse composto supponendo che il denaro sia depositato per un anno. La formula per il calcolo dell'APY è: (1+r/n)n - 1, dove r = tasso del periodo e n = numero di periodi di composizione.
In che modo APY può aiutare un investitore?
Qualsiasi investimento è in definitiva giudicato dal suo tasso di rendimento, che si tratti di un certificato di deposito, di una quota di azioni o di un titolo di Stato. APY consente a un investitore di confrontare diversi rendimenti per diversi investimenti in base alle mele, consentendo loro di prendere una decisione più informata.
Qual è la differenza tra APY e APR?
APY calcola quel tasso guadagnato in un anno se l'interesse è composto ed è una rappresentazione più accurata del tasso di rendimento effettivo. Il TAEG include eventuali commissioni o costi aggiuntivi associati alla transazione, ma non tiene conto della capitalizzazione degli interessi entro un anno specifico. Piuttosto, è un semplice tasso di interesse.
