Investor's wiki

Годовая процентная доходность (APY)

Годовая процентная доходность (APY)

Что такое APY (годовая процентная доходность)?

APY, обычно используемая аббревиатура для годовой процентной доходности, представляет собой ставку, полученную от инвестиций в год, с учетом эффекта начисления процентов. APY рассчитывается по следующей формуле: APY = (1 + r/n )n — 1, где «r» — это заявленная годовая процентная ставка, а «n» — количество периодов начисления сложных процентов каждый год. APY также иногда называют эффективной годовой ставкой или EAR.

Более глубокое определение

Когда APY такой же, как процентная ставка, которая выплачивается на инвестиции человека, он получает простые проценты. Однако, когда APY выше процентной ставки, проценты начисляются, что означает, что он зарабатывает проценты на своих накопленных процентах.

Люди иногда путают APY с APR. Годовая процентная ставка относится к годовой процентной ставке без учета сложных процентов. С другой стороны, APY учитывает эффект начисления сложных процентов в течение года. Разница между ними может иметь важные последствия для заемщиков и инвесторов.

Когда банки или другие финансовые учреждения ищут клиентов для процентных инвестиций, таких как счета денежного рынка и депозитные сертификаты, в их интересах продвигать их лучшую годовую процентную ставку, а не годовую процентную ставку. APY выше, чем APR, поэтому для клиента это выглядит как лучшая инвестиция.

Чем чаще периоды начисления процентов, тем выше APY. Таким образом, люди, которые хранят деньги на своих банковских счетах, должны проверять, как часто происходит начисление сложных процентов. Как правило, ежедневное или ежеквартальное начисление сложных процентов лучше, чем ежегодное, но не забудьте заранее проверить котировку APY для каждого варианта.

Пример APY

Если физическое лицо вкладывает 1000 долларов на сберегательный счет, который выплачивает 5% годовых, в конце года он заработает 1050 долларов.

Однако банк может рассчитывать и выплачивать проценты каждый месяц, и в этом случае он закончит год с 1051,16 доллара. В последнем случае он заработал бы APY более 5 процентов. Разница может быть невелика, но через несколько лет (или при более крупных депозитах) разница существенна. В этом примере APY рассчитывается следующим образом:

Годовой доход в процентах = (1 + 0,5/12) ^ 12-1 = 5,116 процента.

APY может точно показать инвесторам, сколько процентов они заработают. С помощью этой информации они могут сравнивать варианты. Они смогут решить, какой банк лучше, и хотят ли они пойти на более высокую ставку.

Особенности

  • Сложные проценты периодически добавляются к общей сумме инвестиций, увеличивая баланс. Это означает, что каждый процентный платеж будет больше в зависимости от более высокого баланса.

  • APY - это фактическая норма прибыли, которая будет получена через год, если проценты будут начислены.

  • Чем чаще начисляются проценты, тем выше будет ставка.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Как рассчитывается APY?

APY стандартизирует норму прибыли. Он делает это, указывая реальный процент роста, который будет получен в виде сложных процентов, предполагая, что деньги депонированы на один год. Формула для расчета APY: (1+r/n)n - 1, где r = периодическая ставка, а n = количество периодов начисления сложных процентов.

Как APY может помочь инвестору?

О любых инвестициях в конечном итоге судят по их норме прибыли, будь то депозитный сертификат, акция или государственная облигация. APY позволяет инвестору сравнивать разную доходность для разных инвестиций по принципу «яблоки к яблокам», что позволяет им принимать более обоснованные решения.

В чем разница между APY и APR?

APY рассчитывает эту ставку, полученную за один год, если проценты начисляются, и является более точным представлением фактической нормы прибыли. Годовая процентная ставка включает любые сборы или дополнительные расходы, связанные с транзакцией, но не учитывает начисление процентов в течение определенного года. Скорее, это простая процентная ставка.