Årligt udbytte i procent (APY)
Hvad er APY (årligt udbytte i procent)?
APY, et almindeligt brugt akronym for årligt afkast i procent, er den sats, der er tjent på en investering i et år, under hensyntagen til virkningerne af rentesammensætning. APY beregnes ved hjælp af denne formel: APY= (1 + r/n )n – 1, hvor "r" er den angivne årlige rente og "n" er antallet af sammensatte perioder hvert år. APY kaldes også nogle gange den effektive årlige rente eller EAR.
Dybere definition
Når APY er den samme som den rente, der betales på en persons investering, tjener han simpel rente. Når APY er højere end renten, bliver renten dog sammensat, hvilket betyder, at han tjener renter på sin akkumulerende rente.
Folk forveksler nogle gange APY med ÅOP. ÅOP refererer til den årlige rente uden at tage hensyn til rentesammensætning. APY, på den anden side, tager højde for virkningerne af sammensætning inden for et år. Forskellen mellem de to kan have vigtige konsekvenser for låntagere og investorer.
Når banker eller andre finansielle institutioner leder efter kunder til rentebærende investeringer, såsom pengemarkedskonti og indskudsbeviser, er det i deres bedste interesse at fremme deres bedste APY, ikke deres ÅOP. APY er højere end ÅOP, så det ligner en bedre investering for kunden.
Jo hyppigere sammensætningsperioderne er, desto højere er APY. Derfor bør folk, der sparer penge på deres bankkonti, tjekke, hvor ofte pengene sammensættes. Typisk er daglig eller kvartalsvis bedre end årlig sammensætning, men sørg for at kontrollere den citerede APY for hver mulighed på forhånd.
API eksempel
Hvis en person indsætter $1.000 på en opsparingskonto, der betaler 5 procent i rente årligt, vil han tjene $1.050 i slutningen af året.
Banken kan dog beregne og betale renter hver måned, i hvilket tilfælde han ville slutte året med $1.051,16. I sidstnævnte tilfælde ville han have tjent en APY på mere end 5 procent. Forskellen er måske ikke stor, men efter flere år (eller med større indskud) er forskellen markant. I dette eksempel beregnes APY således:
Årligt udbytte i procent = (1+0,5/12)^12-1= 5,116 procent
APY kan vise investorerne præcis, hvor meget renter de vil tjene. Med disse oplysninger kan de sammenligne muligheder. De vil være i stand til at beslutte, hvilken bank der er den bedste, og om de vil gå efter en højere kurs eller ej.
##Højdepunkter
Rentesammensætning tilføjes periodisk til det samlede investerede beløb, hvilket øger saldoen. Det betyder, at hver rentebetaling vil være større, baseret på den højere saldo.
APY er det faktiske afkast, der vil blive optjent på et år, hvis renten forhøjes.
Jo oftere renten sammensættes, desto højere bliver renten.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvordan beregnes API?
APY standardiserer afkastningsgraden. Det gør den ved at angive den reelle procentdel af væksten, der vil blive optjent i renters rente, forudsat at pengene er deponeret i et år. Formlen til beregning af APY er: (1+r/n)n - 1, hvor r = periodehastighed og n = antal sammensatte perioder.
Hvordan kan APY hjælpe en investor?
Enhver investering bedømmes i sidste ende ud fra dens afkast, uanset om det er et indskudsbevis, en aktieandel eller en statsobligation. APY giver en investor mulighed for at sammenligne forskellige afkast for forskellige investeringer på æbler-til-æbler-basis, hvilket giver dem mulighed for at træffe en mere informeret beslutning.
Hvad er forskellen mellem APY og ÅOP?
APY beregner den sats, der er optjent på et år, hvis renten er sammensat og er en mere nøjagtig repræsentation af den faktiske afkast. ÅOP inkluderer eventuelle gebyrer eller ekstra omkostninger forbundet med transaktionen, men den tager ikke højde for rentesammensætningen inden for et bestemt år. Det er derimod en simpel rente.
