Árleg prósenta ávöxtun (APY)
Hvað er APY (árleg prósenta ávöxtun)?
APY, sem er almennt notað skammstöfun fyrir árlega prósentuávöxtun, er hlutfallið sem aflað er af fjárfestingu á ári, að teknu tilliti til áhrifa samsettrar vaxta. APY er reiknað með þessari formúlu: APY= (1 + r/n )n – 1, þar sem „r“ er tilgreindir árlegir vextir og „n“ er fjöldi samsettra tímabila á hverju ári. APY er einnig stundum kallað virkt árlegt hlutfall, eða EAR.
Dýpri skilgreining
Þegar APY er það sama og vextirnir sem eru greiddir af fjárfestingu einstaklings er hann að vinna sér inn einfalda vexti. Þegar APY er hærri en vextirnir eru vextirnir hins vegar samsettir, sem þýðir að hann er að fá vexti af uppsöfnuðum vöxtum sínum.
Fólk ruglar stundum saman APY og APR. Ávöxtun vísar til árlegra vaxta án þess að taka tillit til vaxtasamsettra. APY tekur aftur á móti tillit til áhrifa samsetningar innan árs. Munurinn á þessu tvennu getur haft mikilvægar afleiðingar fyrir lántakendur og fjárfesta.
Þegar bankar eða aðrar fjármálastofnanir eru að leita að viðskiptavinum fyrir vaxtaberandi fjárfestingar, eins og peningamarkaðsreikninga og innstæðubréf, er þeim fyrir bestu að kynna besta APY þeirra, ekki APR. APY er hærra en APR, svo það lítur út fyrir að vera betri fjárfesting fyrir viðskiptavininn.
Því oftar sem blöndunartímabilin eru, því hærra er APY. Þannig ætti fólk sem sparar peninga á bankareikningum sínum að athuga hversu oft peningarnir eru settir saman. Venjulega er daglegt eða ársfjórðungslegt betra en árleg samsetning, en vertu viss um að athuga tilvitnað APY fyrir hvern valkost fyrirfram.
API dæmi
Ef einstaklingur leggur $1.000 inn á sparnaðarreikning sem greiðir 5 prósent vexti árlega mun hann græða $1.050 í lok ársins.
Hins vegar getur bankinn reiknað út og greitt vexti í hverjum mánuði, en þá myndi hann enda árið með $1.051,16. Í síðara tilvikinu hefði hann unnið sér inn APY upp á meira en 5 prósent. Munurinn er kannski ekki mikill, en eftir nokkur ár (eða með stærri innlánum) er munurinn verulegur. Í þessu dæmi er APY reiknað svona:
Árleg prósenta ávöxtun = (1+0,5/12)^12-1= 5,116 prósent
APY getur sýnt fjárfestum nákvæmlega hversu mikla vexti þeir munu vinna sér inn. Með þessum upplýsingum geta þeir borið saman valkosti. Þeir munu geta ákveðið hvaða banki er bestur og hvort þeir vilji fara í hærra hlutfall eða ekki.
##Hápunktar
Samsettir vextir bætast reglulega við heildarfjárhæðina sem eykur stöðuna. Það þýðir að hver vaxtagreiðsla verður stærri, miðað við hærri stöðuna.
APY er raunveruleg ávöxtun sem verður áunnin á einu ári ef vextir eru samsettir.
Því oftar sem vextir eru samsettir, því hærri verða vextirnir.
##Algengar spurningar
Hvernig er API reiknað?
APY staðlar ávöxtunarkröfuna. Það gerir það með því að tilgreina raunhlutfall vaxtar sem verður aflað í samsettum vöxtum að því gefnu að peningarnir séu lagðir inn í eitt ár. Formúlan til að reikna APY er: (1+r/n)n - 1, þar sem r = tímabilshraði og n = fjöldi samsettra tímabila.
Hvernig getur APY aðstoðað fjárfesta?
Sérhver fjárfesting er að lokum metin út frá ávöxtunarkröfunni, hvort sem það er innstæðubréf, hlutabréfahlutur eða ríkisskuldabréf. APY gerir fjárfesti kleift að bera saman mismunandi ávöxtun fyrir mismunandi fjárfestingar á epli-til-epli grundvelli, sem gerir þeim kleift að taka upplýstari ákvörðun.
Hver er munurinn á APY og APR?
APY reiknar það gengi sem aflað er á einu ári ef vextir eru samsettir og er nákvæmari framsetning á raunverulegri ávöxtun. Ávöxtunarkrafa inniheldur öll gjöld eða aukakostnað sem tengist viðskiptunum, en það tekur ekki tillit til samsetningar vaxta innan tiltekins árs. Frekar er um einfalda vexti að ræða.
