Varma ja jatkuva
Mikä on varmaa ja jatkuvaa?
Tietty ja jatkuva viittaa eräänlaiseen annuiteettiin,. joka takaa useita maksuja, vaikka annuiteetin saaja kuolee. Jos eläkkeensaaja kuolee takuuaikana, määrätty edunsaaja saa loput maksuista. Vaihtoehtoisesti, jos eläkkeensaaja elää tietyn määrän taattuja maksuja enemmän, hän saisi edelleen tulomaksuja elinikänsä ajan; edunsaajan käytettävissä ei kuitenkaan olisi maksuja.
Varman ja jatkuvan ymmärtäminen
Tietyt ja jatkuvat annuiteetit ovat eräänlainen taattu annuiteetti, jossa annuiteetin myöntäjä on velvollinen suorittamaan maksuja vähintään tietyn määrän vuosia. Yleinen esimerkki on 10 vuoden varma ja jatkuva annuiteetti.
Tällaisessa tilanteessa eläkkeensaajalle maksetaan kuukausimaksuja elinikäisenä. Jos eläkkeensaaja kuolee, määrätty edunsaaja saa kaikki kuukausimaksut "tietyn" ajanjakson jäljellä olevan ajan – tässä tapauksessa 10 vuoden ajan. Muussa tapauksessa, jos annuiteetin saaja elää yli 10 vuoden ajanjakson, hän jatkaa kuukausimaksujen saamista koko elämänsä ajan; 10 vuoden jakson jälkeen edunsaaja ei kuitenkaan enää olisi oikeutettu kuukausimaksuihin.
Kun annuitisoi maksuja, tulovirta on pääoman ja koron palautuksen yhdistelmä. Elinikäisten tuloeläkkeiden tulot määräytyvät ensisijaisesti maksun saamishetkellä odotettavissa olevan elinajan perusteella sekä senhetkiset korot.
Pohjimmiltaan annuiteetit lyövät vetoa annuiteettiyhtiön kanssa siitä, että he elävät pidempään kuin yrityksen hankkeet, joita he elävät. Jos eläkkeensaaja elää pidempään, vakuutusyhtiö ottaa vastuun ja sen on jatkettava maksuja eläkkeensaajan loppuelämän ajan. Toisin sanoen annuiteetit tarjoavat vakuutuksen pitkäikäisyyden riskille. Sitä kutsutaan riskin siirtämiseksi,. ja se on ainutlaatuinen etu, jonka vain annuiteetit voivat tarjota.
Kaksi tiettyä ja jatkuvaa annuiteettityyppiä
Vain tietty ja jatkuva
Eläkkeensaajan ei tarvitse liittää elinehtoa, kun hän maksaa annuiteetin. Sen sijaan he voivat valita tietyn ajanjakson maksujen suorittamiselle. Esimerkiksi 20 vuoden varma ja jatkuva annuiteetti maksaa 20 vuotta, jonka jälkeen maksut lakkaavat. Lyhin varma ja jatkuva annuiteetti on tyypillisesti viisi vuotta.
Elämä varman ja jatkuvan kanssa
Tämän tyyppinen annuiteetti tarjoaa edelleen elinikäisen tulovirran, mutta annuiteetin saaja voi valita vuosien vähimmäismäärän, jonka hän tai heidän edunsaajat saavat maksuja. Esimerkiksi 10 vuoden varma ja jatkuva elämä tarkoittaa, että saat palkkaa niin kauan kuin elät. Jos kuitenkin kuolet kolmantena vuonna, edunsaajat saavat seitsemän lisävuotta. Jos elät yli 10 vuotta, edunsaajillesi ei jää mitään, kun kuolet.
Kohokohdat
Tietyssä ja jatkuvassa annuiteetissa annuiteetin myöntäjän on suoritettava maksuja taatun määrän vuosia, vaikka eläkkeensaaja kuolee.
Takuuajan umpeuduttua edunsaaja ei kuitenkaan ole enää oikeutettu kuukausittaisiin maksuihin, kun annuiteetin saaja kuolee.
Jos eläkkeensaaja kuolee takuuaikana, saa eläkkeensaajalle taattujen maksujen loppuerän.
Jos annuitanssin saaja elää takuuajan yli, hän saa edelleen kuukausimaksuja eliniän ajan.
