Viss og samfelld
Hvað er visst og stöðugt?
Ákveðið og samfellt vísar til tegundar lífeyris sem tryggir fjölda greiðslna, jafnvel þótt lífeyrisþegi deyi. Ef lífeyrisþegi deyr á tryggingartímabilinu fær tilgreindur bótaþegi afganginn af greiðslunum. Að öðrum kosti, ef lífeyrisþegi varir lengur en tilgreindan fjölda tryggðra greiðslna, þá myndi hann eða hún halda áfram að fá tekjugreiðslur ævilangt; hins vegar væru engar greiðslur í boði fyrir bótaþega.
Skilningur á vissum og stöðugum
Ákveðnar og samfelldar lífeyrir eru tegund tryggðra lífeyris þar sem útgefandi lífeyris er skylt að inna af hendi greiðslur í að minnsta kosti tiltekinn fjölda ára. Algengt dæmi er 10 ára ákveðinn og samfelldur lífeyrir.
Við slíkar aðstæður eru mánaðarlegar greiðslur greiddar lífeyrisþega ævilangt. Ef lífeyrisþegi deyr, myndi tilnefndur bótaþegi fá hvers kyns mánaðarlegar greiðslur það sem eftir er af „ákveðnu“ tímabilinu - í þessu tilviki, 10 ár. Að öðrum kosti, ef lífeyrisþegi lifir lengur en 10 ára tímabilið, munu þeir halda áfram að fá mánaðarlegar greiðslur ævilangt; hins vegar, eftir 10 ára tímabilið, væri styrkþegi ekki lengur gjaldgengur fyrir mánaðarlegar greiðslur.
Þegar þú greiðir lífeyri til að búa til greiðslur er tekjustreymi sambland af ávöxtun höfuðstóls og vaxta. Með ævitekjulífeyri ráðast tekjur fyrst og fremst af lífslíkum á þeim tíma sem greiðsla berst, ásamt núverandi vöxtum.
Í meginatriðum leggja lífeyrisþegar veðmál við lífeyrisfyrirtækið um að þeir muni lifa lengur en fyrirtækið gerir ráð fyrir að þeir muni lifa. Ef lífeyrisþegi lifir lengur tekur tryggingafélagið á sig ábyrgðina og verður að halda áfram greiðslum það sem eftir er af lífeyrisþega. Með öðrum orðum, lífeyri veita tryggingu fyrir langlífi áhættu. Það er kallað að flytja áhættu og það er einstakur ávinningur sem aðeins lífeyrir getur boðið upp á.
Tvær tegundir af ákveðnum og samfelldum lífeyri
Aðeins ákveðnar og stöðugar
Lífeyrisþegi þarf ekki að tengja lífeyri þegar hann tekur lífeyri. Þess í stað geta þeir valið ákveðinn tíma fyrir greiðslurnar. Til dæmis mun 20 ára ákveðinn og samfelldur lífeyrir greiða í 20 ár og þá hætta greiðslur. Stysti ákveðinn og samfelldur lífeyrir er venjulega fimm ár.
Líf með vissu og stöðugu
Þessi tegund lífeyris veitir enn ævitekjustraum, en lífeyrisþegi getur valið lágmarksfjölda ára sem þeir eða rétthafar þeirra munu fá greiðslur. Til dæmis, líf með 10 ára vissu og samfelldu þýðir að þú færð borgað svo lengi sem þú lifir. Hins vegar, ef þú deyrð á ári þrjú, munu bótaþegar þínir fá sjö ára greiðslur í viðbót. Ef þú lifir í 10 ár, þá verður ekkert eftir fyrir bótaþega þína þegar þú deyrð.
Hápunktar
Í ákveðnum og samfelldum lífeyri þarf útgefandi lífeyris að inna af hendi greiðslur í tryggðan árafjölda, jafnvel þótt lífeyrisþegi deyi.
Hins vegar, eftir að tryggingartímabilið er liðið, er rétthafi ekki lengur gjaldgengur fyrir mánaðarlegar greiðslur þegar lífeyrisþegi deyr.
Ef lífeyrisþegi deyr á ábyrgðartímabilinu fær lífeyrisþegi eftirstöðvar tryggðra greiðslna.
Ef lífeyrisþegi lifir fram yfir tryggingartímabilið munu þeir halda áfram að fá mánaðarlegar greiðslur ævilangt.
