مؤكد ومستمر
ما هو مؤكد ومستمر؟
يشير مؤكد ومستمر إلى نوع من الأقساط السنوية التي تضمن عددًا من المدفوعات ، حتى لو توفي مقدم السناها. إذا توفي مقدم السَنَة خلال الفترة المضمونة ، فسيحصل المستفيد المحدد على باقي المدفوعات. وبدلاً من ذلك ، إذا تجاوز صاحب السنا العدد المحدد للمدفوعات المضمونة ، فسيستمر في تلقي مدفوعات الدخل مدى الحياة ؛ ومع ذلك ، لن تكون هناك مدفوعات متاحة للمستفيد.
فهم مؤكد ومستمر
المعاشات السنوية المحددة والمستمرة هي نوع من الأقساط السنوية المضمونة حيث يُطلب من جهة إصدار الأقساط السنوية سداد مدفوعات لعدد محدد من السنوات على الأقل. ومن الأمثلة الشائعة على ذلك ، معاشًا سنويًا مؤكدًا ومستمرًا لمدة 10 سنوات.
في مثل هذه الحالة ، يتم دفع أقساط شهرية إلى مقدم السناوي مدى الحياة. في حالة وفاة صاحب السنا ، سيتلقى المستفيد الموقوف أي مدفوعات شهرية لبقية الفترة "المحددة" - في هذه الحالة ، 10 سنوات. وبخلاف ذلك ، إذا عاش مقدم السناوي بعد فترة العشر سنوات ، فسيستمر في تلقي مدفوعات شهرية مدى الحياة ؛ ومع ذلك ، بعد فترة 10 سنوات ، لن يكون المستفيد مؤهلاً للحصول على مدفوعات شهرية.
عندما تتقدم بطلب للحصول على مدفوعات ، فإن تدفق الدخل هو مزيج من عائد رأس المال والفائدة. مع المعاشات السنوية للدخل مدى الحياة ، يتم تحديد الدخل بشكل أساسي من خلال متوسط العمر المتوقع في وقت استلام الدفعة ، بالإضافة إلى معدلات الفائدة الحالية.
من حيث الجوهر ، يضع المتقاعدون رهانًا مع الشركة ذات الأقساط السنوية على أنهم سيعيشون لفترة أطول من مشاريع الشركة التي سيعيشونها. إذا كان مقدم السناه يعيش لفترة أطول ، تتحمل شركة التأمين المسؤولية ويجب أن تستمر في المدفوعات لبقية حياة مقدم السَنَة. بمعنى آخر ، توفر المعاشات التأمين ضد مخاطر طول العمر. هذا يسمى نقل المخاطر ، وهي ميزة فريدة لا يمكن أن تقدمها سوى الأقساط السنوية.
نوعان من المعاشات المحددة والمستمرة
مؤكد ومستمر فقط
لا يتعين على المتدرب أن يعلق حالة طارئة على الحياة عندما يقضم. بدلاً من ذلك ، يمكنهم اختيار فترة زمنية محددة لحدوث المدفوعات. على سبيل المثال ، سيتم دفع راتب سنوي مؤكد ومستمر لمدة 20 عامًا لمدة 20 عامًا ، ثم ستتوقف المدفوعات. أقصر راتب سنوي مؤكد ومستمر عادة ما يكون خمس سنوات.
الحياة مع اليقين والمستمر
لا يزال هذا النوع من الأقساط يوفر تدفقًا للدخل مدى الحياة ، ولكن يمكن لصاحب السنة اختيار الحد الأدنى من السنوات التي سيتلقى فيها هو أو المستفيدون منهم المدفوعات. على سبيل المثال ، تعني الحياة مع 10 سنوات مؤكدة ومتواصلة أنه سيتم الدفع لك طوال فترة حياتك. ومع ذلك ، إذا توفيت في العام الثالث ، فسيحصل المستفيدون على سبع سنوات أخرى من المدفوعات. إذا كنت تعيش في السنوات العشر الماضية ، فلن يتبقى شيء للمستفيدين منك عند وفاتك.
يسلط الضوء
في راتب سنوي محدد ومستمر ، يجب على مُصدر الأقساط أن يقوم بدفع مدفوعات لعدد مضمون من السنوات ، حتى لو توفي مقدم المعاش.
ومع ذلك ، بعد انقضاء الفترة المضمونة ، لم يعد المستفيد مؤهلاً للحصول على مدفوعات شهرية بمجرد وفاة مقدم السنة.
في حالة وفاة مقدم السناوي خلال المدة المضمونة ، يستلم المستحق السني رصيد الدفعات المضمونة.
إذا تجاوز السناوي الفترة المضمونة ، فسيستمر في تلقي مدفوعات شهرية مدى الحياة.
