Sitoumusmaksu
Mikä on sitoumusmaksu?
Sitoumuspalkkio on maksu, jonka lainanantaja voi periä lainanottajalta, jolle se on suostunut myöntämään luottoa. Pääsääntöisesti vielä käyttämättömistä luottolimiiteistä veloitettava sitoumusmaksu on tapa taata, että pankki pitää varat käytettävissä.
Syvempi määritelmä
Rahoituslaitokset veloittavat joskus sitoumusmaksun, koska ne ovat sopineet pitävänsä luottorajan saatavilla, mutta eivät voi periä korkoa, koska lainanottaja ei ole vielä käyttänyt sitä. Jotkut lainanantajat veloittavat kiinteän maksun luottorajan auki pitämisestä, kun taas toiset veloittavat prosenttiosuuden lainan kokonaismäärästä.
Pankit voivat veloittaa sitoumuspalkkion vain kerran, kun sopimus on tehty, tai ne voivat veloittaa sitä määräajoin niin kauan kuin luottoraja on auki. Lainanantajat voivat periä sitoumusmaksun vuosittain. Jos he käyttävät prosenttiosuutta kiinteän koron sijaan, määrä voi vaihdella 0,25 prosentista 1,5 prosenttiin lainan kokonaismäärästä.
Rahoituslaitokset voivat vaatia sitoumusmaksun etukäteen eikä määräajoin, ja jotkut voivat palauttaa sitoumusmaksun, kun lainanantaja on maksanut lainan kokonaan takaisin.
Esimerkki sitoumusmaksusta
Jos pankki suostuu lainaamaan sinulle 500 000 dollaria, mutta et ole vielä ottanut rahaa, se todennäköisesti lähettää sinulle sitoumuskirjeen, jossa esitetään lainasopimuksen täydelliset ehdot. Jos pankki veloittaa kiinteän maksun, se voi vaatia sinua maksamaan tämän maksun etukäteen, ennen kuin saat lainarahaa.
Pankki voi kuitenkin veloittaa prosenttiosuuden lainan kokonaismäärästä; esimerkiksi 500 000 dollarin laina 0,25 prosentin sitoumusmaksulla olisi yhteensä 1 250 dollaria.
Kohokohdat
Sitoumusmaksun hinta vaihtelee lainanantajan mukaan.
Kun sitoumuspalkkio syntyy, se koskee tulevaa tai maksamatonta lainaa, toisin kuin korkopalkkiot, jotka lasketaan jo käytetyn tai lainatun summan perusteella.
Lainanantajat käyttävät sitoumuspalkkioita varmistaakseen, että he saavat korvauksen taatusta rahoituspalvelusta.
Jos otat asuntolainaa, sitoumuspalkkiot voidaan kääriä sulkemiskuluihin.
