Frais d'engagement

Qu'est-ce qu'une commission d'engagement ?

Une commission d'engagement est une commission qu'un prêteur peut facturer à un emprunteur à qui il a accepté d'accorder un crédit. Généralement prélevée sur les lignes de crédit non encore utilisées, la commission d'engagement est un moyen de garantir à la banque la disponibilité des fonds.

Définition plus approfondie

Les institutions financières facturent parfois des frais d'engagement parce qu'elles ont accepté de garder une ligne de crédit disponible, mais ne peuvent pas facturer d'intérêts parce que l'emprunteur ne l'a pas encore utilisée. Certains prêteurs facturent des frais fixes pour maintenir une ligne de crédit ouverte, tandis que d'autres facturent un pourcentage du montant total du prêt.

Les banques peuvent facturer la commission d'engagement une seule fois, lorsque l'accord est finalisé, ou elles peuvent la facturer périodiquement, tant que la ligne de crédit reste ouverte. Les prêteurs peuvent facturer la commission d'engagement annuellement. S'ils utilisent un pourcentage au lieu d'un taux forfaitaire, le montant peut varier de 0,25 % à 1,5 % du montant total du prêt.

Les institutions financières peuvent exiger la commission d'engagement à l'avance plutôt que périodiquement, et certaines peuvent rembourser la commission d'engagement une fois que le prêteur a entièrement remboursé le prêt.

Exemple de frais d'engagement

Si une banque accepte de vous prêter 500 000 $ mais que vous n'avez pas encore pris l'argent, elle vous enverra probablement une lettre d'engagement décrivant les termes et conditions complets de l'accord de prêt. Si la banque facture des frais fixes, elle peut vous demander de payer ces frais à l'avance avant de recevoir l'argent du prêt.

Cependant, la banque peut facturer à la place un pourcentage du montant total du prêt ; par exemple, un prêt de 500 000 $ avec des frais d'engagement de 0,25 % totaliserait 1 250 $.

Points forts

• Le coût d'une commission d'engagement varie selon le prêteur.

• Lorsqu'une commission d'engagement survient, elle concerne un prêt futur ou non décaissé, contrairement aux frais d'intérêts qui sont calculés sur la base d'une somme déjà dépensée ou empruntée.

• Les prêteurs utilisent des commissions d'engagement pour s'assurer qu'ils sont rémunérés pour un service financier garanti.

• Si vous contractez un prêt hypothécaire, les frais d'engagement peuvent être inclus dans les frais de clôture.