Ehdollinen annuitantti
Mikä on ehdollinen annuitantti?
Ehdollinen annuiteetin saaja on henkilö, jonka annuiteetin saaja on määrännyt vastaanottamaan annuiteetin maksut heidän kuollessaan. Kun annuiteetilla on ehdollinen annuiteetin saaja, annuiteetti ei lopeta maksujen suorittamista ennen kuin sekä annuiteetin saaja että ehdollinen annuiteetin saaja ovat kuolleet. Jos vakuutus ei salli ehdollisen annuiteetin maksamista, annuiteetti lakkaa maksamasta, kun annuiteetin saaja kuolee. Ehdollinen annuiteetin saaja voidaan ajatella toisena annuiteetin edunsaajana.
Kuinka ehdollinen annuitantti toimii
Annuiteetti on rahoitustuote, joka maksaa kiinteän tulovirran yksilölle. Eläkkeitä käyttävät tyypillisesti eläkeläiset, ja niitä myyvät rahoituslaitokset. Eläkkeen ostaja, joka tunnetaan annuiteettina, maksaa kertakorvauksen tai sarjan maksuja ajan kuluessa, jotka rahoituslaitos tai vakuutusyhtiö sijoittaa.
Eläkkeen tyypistä riippuen rahoituspalvelujen tarjoaja maksaa annuiteetin saajalle jossain vaiheessa tuloja. Jotkut annuiteetit saattavat maksaa tietyn ajanjakson, kuten 10 vuoden, kun taas toiset voivat maksaa annuiteetin jäljellä olevan elinajan.
Samalla alkuperäisellä kertakorvauksella (tai pääomalla ) annuiteetti, joka sisältää ehdollisen annuiteetin, voi suorittaa pienempiä maksuja annuiteetin saajalle ja ehdollisen annuiteetin saajalle heidän elinaikanaan. Näin toimitaan, koska annuiteetin odotetaan maksettavan pidempään kuin annuiteetin, joka päättyy eläkkeensaajan kuollessa. Se on keino venyttää varoja pidemmälle ajassa.
Useimmissa tapauksissa, kun annuiteetin maksut alkavat, ehdollisen annuiteetin saajan nimeä ei voi muuttaa. Toisin sanoen ehdollinen annuitantti voi olla peruuttamaton edunsaaja,. mikä tarkoittaa, että vakuutuksen omaisuuden vastaanottajaa ei voi muuttaa vain omistaja, vaan hänellä on oltava myös edunsaajan suostumus.
Tämä pätee, vaikka ehdollinen kuolee ennen alkuperäistä annuitanttia. Ehdolliset eläkkeensaajat ovat yleensä puolisoita tai kotipuolisoita.
Eläkkeentarjoajat auttavat eläkkeensaajaa päättämään, mitkä maksutavat valita. Esimerkiksi eloonjääneen eläkkeensaajan etuus voi olla 50–100 % alkuperäisen annuiteetin saajakorvauksesta. Suuremmat maksut ehdolle tarkoittavat yleensä pienempiä maksuja alkuperäiselle annuiteetille.
Ehdollisen annuitantin annuiteettivaihtoehdot
Eläkkeet on tarkoitettu tarjoamaan vakaa tulonlähde, yleensä eläkeläisille toistuvien kuukausimaksujen muodossa, vaikka ne voivat olla myös neljännesvuosittain tai vuosittain. Eläkkeitä on monia erilaisia, joten kuluttajat voivat valita sellaisen, joka sopii heidän ainutlaatuisiin olosuhteisiinsa, budjettiinsa, ikänsä, eliniän odotteeseensa ja halukkuuteensa elättää eloonjääneen puolison.
Jotkin annuiteetit maksetaan ennalta määrätyn vuosimäärän ajan riippumatta siitä, mitä ( tietyn annuiteetin kausi ), ja jos annuiteetin saaja kuolee tänä aikana, loput maksut menevät eläkkeensaajan edunsaajalle. Muut annuiteetit maksetaan vasta eläkkeensaajan kuolemaan asti. Silti toiset jatkavat maksujen suorittamista, kunnes ehdollinen annuitantti kuolee.
Yhteis- ja perhekorot on suunniteltu tarjoamaan vakaat tulot kummallekin puolisolle myös toisen puolison kuoleman jälkeen. Ensimmäisen puolison kuoltua nämä eläkkeet voivat jatkaa saman kuukausittaisen etuuden maksamista tai ne voivat maksaa kaksi kolmasosaa tai puolet alkuperäisestä kuukausittaisesta etuudesta.
On annuiteetteja, joiden avulla ihmiset investoivat asteittain työvuosien aikana, ja muita, jotka voidaan ostaa kertakorvauksella. Eläkkeen kustannukset riippuvat siitä, kuinka paljon annuiteetin saaja haluaa saada kuukausittaisina maksuina, eläkkeensaajan elinajanodoteesta ja muista annuiteetin ominaisuuksista, kuten siitä, onko annuiteetilla ehdollinen edunsaaja. Periaatteessa mitä enemmän vakuutusyhtiö odottaa maksavansa, sitä enemmän annuitantin on maksettava.
Kohokohdat
Jos vakuutus ei salli ehdollisen annuiteetin maksamista, annuiteetti lakkaa maksamasta eläkkeensaajan kuoltua.
Yksilöillä on valittavanaan erilaisia elinkorkoja olosuhteistaan riippuen, kuten tietyt ajanjakson eläkkeet ja yhteiset eloonjääneet.
Eläkkeet, joissa on ehdollinen annuiteetti, eivät lopeta maksuja ennen kuin sekä annuiteetin saaja että ehdollinen annuiteetin saaja on ohitettu.
Eläkkeissä, joissa on ehdollinen annuiteetti, maksut voivat olla pienempiä, koska niiden on tarkoitus kestää pidempään kattamalla sekä annuiteetin että ehdollisen annuiteetin kuolemaan asti.
Ehdollinen annuiteetin saaja on henkilö, jonka annuiteetin saaja on nimennyt vastaanottamaan eläkkeensaajan maksut heidän kuollessaan.
Eläkkeet ovat rahoitustuotteita, joista maksetaan kiinteää tulovirtaa yksilölle ja joita eläkeläiset käyttävät yleisesti.
