Vakuutus Inflaatiosuojaus

Mikä on vakuutus-inflaatiosuoja?

Vakuutusinflaatiosuoja on vakuutusominaisuus, jossa etuuksien arvo nousee ennalta määrätyllä prosenttiosuudella tiettyinä ajanjaksoina pysyäkseen inflaation tahdissa. Vakuutus-inflaatiosuoja on suunniteltu siten, että vakuutuksenottajat voivat varmistaa, että saamansa edut pysyvät yleisten hintatasojen tasalla, jotka usein liittyvät kuluttajahintaindeksiin.

Kuinka vakuutusten inflaatiosuojaus toimii

Yksityishenkilöt aikovat todennäköisesti etsiä vakuutusinflaatiosuojavaihtoehtoja ostaessaan pitkäaikaishoitovakuutusta. Pitkäaikaishoitovakuutus (LTC) ostetaan tyypillisesti vuosia ennen etuuksien nostamista, mutta sairaanhoidon tulevat kustannukset 20 tai 30 vuoden kuluttua tästä päivästä voivat huomattavasti ylittää vakuutusedun. Inflaatiosuoja on suunniteltu rajoittamaan kalliimman sairaanhoidon negatiivisia vaikutuksia tulevaisuudessa.

Vakuutuksenottajien mielestä inflaatiosuoja on vakuutuksen toivottava piirre, mutta se voi aiheuttaa päänsärkyä vakuutusyhtiöille. Tämä johtuu siitä, että vakuutuksenantajat voivat kohdata rajoituksia vakuutusmaksujen muutoksille, joita he voivat periä yksityishenkilöiltä. Vakuutuksenottajien houkuttelemiseksi hyväksymään alhaisempi vakuutusinflaatiosuoja, se voi tarjota alhaisempia vakuutusmaksujen korotuksia.

Inflaatiosuoja on lisäominaisuus, joka voidaan lisätä vakuutukseen, mikä tarkoittaa, että se on lisäkustannus, joka voi nostaa vakuutusmaksua. Vakuutuksen ostavilla henkilöillä voi olla mahdollisuus valita erilaisia inflaatiovaihtoehtoja, jolloin erilaiset inflaatiovaihtoehdot johtavat erilaisiin vakuutusmaksuihin. Alhaisemman inflaatiotason suojasuunnitelmissa on alhaisemmat vakuutusmaksut kuin korkeamman inflaatiovauhdin vaihtoehdot.

Inflaatiosuoja ei tarkoita, että vakuutuksenottaja ei koskaan joutuisi vakuutusmaksujen korotuksiin. Vaihtoehdot, jotka mahdollistavat edun lisääntymisen tietyllä nopeudella joka vuosi, voivat olla kalliimpia kuin vaihtoehdot, jotka sallivat etujen lisääntymisen harvemmin tai pienemmällä nopeudella. Säännökset voivat estää joidenkin vakuutusten vakuutusmaksujen nousun iän myötä, mutta jos vakuutusyhtiö toteaa maksetun vakuutusmaksun olevan riittämätön, se voi tietyissä olosuhteissa pyytää sääntelyviranomaisilta poikkeusta.

Vakuutusvaihtoehdot inflaatiosuojalle

Pitkäaikaishoidon vakuutuksissa on useita tapoja saavuttaa vakuutusinflaatiosuoja. Ensimmäinen ja paras vaihtoehto on ostaa mahdollisimman paljon päivittäistä etua. Varsinkin iäkkäille henkilöille tämä voi olla kustannustehokkaampaa kuin tietty inflaatiosuojaaja.

Toinen tapa on takuuostovaihtoehdon (GPO) säännös. Tämäntyyppisellä ratsastajalla vakuutuksenottaja voi korottaa päivittäistä etuutta kahden tai kolmen vuoden välein ilman lisävakuutusta. Vakuutuksenottajan täysi-ikäisenä se tulee kuitenkin kalliimmaksi. Lisäksi, jos olet hylännyt tämän tarjouksen aiemmin, vakuutusyhtiö voi katsoa, että vakuutuksenottaja ei kelpaa tähän ratsastajaan.

Kolmas menetelmä on yksinkertainen inflaatio. Tämä suoja sisältyy yleensä palkkion hintaan. Tällaisten vakuutusten vakuutusmaksut ovat usein 40–60 prosenttia korkeammat kuin ilman tätä ratsastajaa. Tämä ratsastaja lisää päivittäistä etua 5% automaattisesti joka vuosi.

Monien mielestä paras vaihtoehto vakuutusinflaatiosuojaksi on automaattinen yhdistetyn vuosiprosenttinen etujen korotus. Tämä lisää tyypillisesti 3–5 prosenttia päivittäiseen hyötyyn, joka lisätään vuosittain. Nuoremmille ja terveille henkilöille tämä on yleensä paras inflaatioratsastaja.

Kohokohdat

• Tavoitteena on varmistaa, että etuina myönnettyjen dollarien suhteellinen ostovoima ei heikkene ajan myötä inflaation vuoksi.

• Joissakin vakuutuksissa on vakuutusten inflaatiosuoja, jossa tulevia tai jatkuvia maksettavia etuuksia mukautetaan ylöspäin inflaation mukaan.

• Vakuutuksen inflaatiosuojan varmistamiseksi on olemassa useita menetelmiä, useimmiten vammaisuuteen tai pitkäaikaishoitoon.