Perlindungan Inflasi Insurans
Apakah Perlindungan Inflasi Insurans?
Perlindungan inflasi insurans ialah ciri polisi insurans di mana nilai faedah meningkat dengan peratusan yang telah ditetapkan pada tempoh masa tertentu untuk bersaing dengan inflasi. Perlindungan inflasi insurans direka bentuk untuk membolehkan pemegang polisi memastikan bahawa manfaat yang mereka terima dapat bersaing dengan paras harga umum, selalunya dikaitkan dengan CPI.
Bagaimana Perlindungan Inflasi Insurans Berfungsi
Individu berkemungkinan besar akan mencari pilihan perlindungan inflasi insurans apabila membeli-belah untuk insurans penjagaan jangka panjang. Insurans penjagaan jangka panjang (LTC) biasanya dibeli bertahun-tahun sebelum faedah diambil, tetapi kos masa depan rawatan perubatan dua puluh atau tiga puluh tahun dari hari ini mungkin jauh melebihi manfaat polisi. Perlindungan inflasi direka untuk mengehadkan kesan negatif rawatan perubatan yang lebih mahal pada masa hadapan.
Perlindungan inflasi dianggap sebagai ciri polisi yang diingini oleh pemegang polisi, tetapi ia boleh menyebabkan sakit kepala bagi syarikat insurans. Ini kerana penanggung insurans boleh menghadapi had kepada perubahan dalam premium yang boleh mereka caj kepada individu. Untuk menarik pemegang polisi menerima kadar perlindungan inflasi insurans yang lebih rendah, ia mungkin menawarkan kenaikan kos premium yang lebih rendah.
Perlindungan inflasi adalah ciri tambahan yang boleh ditambah kepada polisi, bermakna ia adalah kos tambahan yang boleh meningkatkan pembayaran premium. Individu yang membeli polisi mungkin diberi keupayaan untuk memilih pilihan kadar inflasi yang berbeza, dengan pilihan kadar inflasi yang berbeza menghasilkan jumlah premium yang berbeza. Pelan perlindungan kadar inflasi yang lebih rendah akan mempunyai premium yang lebih rendah daripada pilihan kadar inflasi yang lebih tinggi.
Mempunyai perlindungan inflasi tidak bermakna bahawa pemegang polisi tidak akan menghadapi kenaikan premium. Pilihan yang membenarkan faedah dikompaun pada kadar tertentu setiap tahun mungkin lebih mahal daripada pilihan yang membolehkan faedah meningkat kurang kerap atau pada kadar yang lebih kecil. Peraturan mungkin menghalang premium dalam sesetengah polisi daripada meningkat mengikut usia, tetapi jika syarikat insurans mendapati bahawa premium yang dibayar tidak mencukupi, ia mungkin meminta pengawal selia untuk pengecualian dalam keadaan tertentu.
Pilihan untuk Perlindungan Inflasi Insurans
Terdapat beberapa cara untuk mencapai perlindungan inflasi insurans dalam polisi insurans penjagaan jangka panjang. Pilihan pertama dan terbaik ialah membeli sebanyak mungkin manfaat harian. Terutama untuk individu yang lebih tua, ini mungkin lebih cekap kos daripada rider perlindungan inflasi tertentu.
Cara kedua ialah peruntukan opsyen belian jaminan (GPO). Dengan jenis rider ini, pemegang polisi boleh meningkatkan manfaat harian setiap dua atau tiga tahun tanpa pengunderaitan tambahan. Walau bagaimanapun, apabila pemegang polisi mencapai umur, ia akan menjadi lebih mahal. Selain itu, jika anda telah menolak tawaran ini pada masa lalu, syarikat insurans mungkin menganggap pemegang polisi tidak layak untuk penunggang ini.
Kaedah ketiga ialah inflasi mudah. Perlindungan ini biasanya termasuk dalam kos premium. Premium untuk polisi sedemikian selalunya 40% hingga 60% lebih tinggi daripada polisi tanpa rider ini. Penunggang ini meningkatkan faedah harian sebanyak 5% secara automatik setiap tahun.
Ramai yang menganggap pilihan terbaik untuk perlindungan inflasi insurans ialah kompaun automatik peningkatan peratusan tahunan dalam faedah. Ini biasanya menambah 3% hingga 5% kepada faedah harian, dikompaun setiap tahun. Bagi individu pada usia yang lebih muda dan dalam kesihatan yang baik, ini biasanya merupakan jenis penunggang inflasi yang terbaik.
Sorotan
Matlamatnya adalah untuk memastikan kuasa beli relatif dolar yang diberikan sebagai faedah tidak terhakis dari semasa ke semasa disebabkan oleh inflasi.
Perlindungan inflasi insurans ialah ciri beberapa polisi insurans di mana faedah masa depan atau faedah berterusan yang perlu dibayar diselaraskan ke atas dengan inflasi.
Beberapa kaedah wujud untuk memastikan perlindungan inflasi pada polisi insurans, selalunya menjurus kepada polisi hilang upaya atau penjagaan jangka panjang.
