Ubezpieczenie Ochrona przed inflacją
Co to jest ochrona ubezpieczeniowa przed inflacją?
Ochrona przed inflacją ubezpieczeniową to funkcja polisy ubezpieczeniowej, w której wartość świadczeń wzrasta o określony procent w określonych okresach czasu, aby nadążyć za inflacją. Ochrona przed inflacją ubezpieczeniową ma na celu umożliwienie posiadaczom polis upewnienia się, że otrzymywane przez nich świadczenia nadążają za ogólnym poziomem cen, często powiązanym z CPI.
Jak działa ubezpieczeniowa ochrona inflacji
Osoby fizyczne najprawdopodobniej będą szukać opcji ochrony przed inflacją ubezpieczeniową przy zakupie ubezpieczenia na opiekę długoterminową. Ubezpieczenie na opiekę długoterminową (LTC) jest zazwyczaj kupowane na lata przed rozpoczęciem pobierania świadczeń, ale przyszłe koszty opieki medycznej za dwadzieścia lub trzydzieści lat od dzisiaj mogą znacznie przekroczyć korzyści wynikające z polisy. Ochrona przed inflacją ma na celu ograniczenie negatywnych skutków droższej opieki medycznej w przyszłości.
Ochrona przed inflacją jest uważana przez ubezpieczających za pożądaną cechę polisy, ale może powodować bóle głowy dla firm ubezpieczeniowych. Dzieje się tak, ponieważ ubezpieczyciele mogą napotkać ograniczenia dotyczące zmian składek, które mogą pobierać od osób fizycznych. Aby skłonić ubezpieczających do zaakceptowania niższej stawki ochrony przed inflacją ubezpieczeniową, może oferować niższe wzrosty kosztów składek.
Ochrona przed inflacją to dodatkowa funkcja, którą można dodać do polisy, co oznacza, że jest to dodatkowy koszt, który może zwiększyć składkę. Osoby kupujące polisę mogą mieć możliwość wyboru różnych opcji stopy inflacji, przy czym różne opcje stopy inflacji skutkują różnymi wysokościami składek. Plany ochrony przed niższą stopą inflacji będą miały niższe składki niż opcje z wyższą stopą inflacji.
Posiadanie ochrony przed inflacją nie oznacza, że ubezpieczający nigdy nie spotka się ze wzrostem składek. Opcje, które pozwalają na zwiększanie korzyści w określonym tempie każdego roku, mogą być droższe niż opcje, które pozwalają na rzadsze zwiększanie świadczeń lub w mniejszym tempie. Przepisy mogą uniemożliwiać wzrost składek w niektórych polisach wraz z wiekiem, ale jeśli firma ubezpieczeniowa uzna, że zapłacona składka jest nieodpowiednia, może w pewnych okolicznościach poprosić organy regulacyjne o wyjątek.
Opcje ubezpieczenia ochrony przed inflacją
Istnieje kilka sposobów na uzyskanie ochrony przed inflacją ubezpieczeniową w polisach na opiekę długoterminową. Pierwszą i najlepszą opcją jest zakup jak największej dziennej korzyści. Zwłaszcza dla osób starszych może to być bardziej opłacalne niż konkretna ochrona przed inflacją.
Drugim sposobem jest zapewnienie opcji zakupu gwarancji (GPO). W przypadku tego typu pasażera ubezpieczający może zwiększać dzienne świadczenie co dwa lub trzy lata bez dodatkowego ubezpieczenia. Jednak w wieku ubezpieczającego będzie to droższe. Ponadto, jeśli odrzuciłeś tę ofertę w przeszłości, firma ubezpieczeniowa może uznać, że ubezpieczający nie kwalifikuje się do tego pasażera.
Trzecia metoda to prosta inflacja. Ta ochrona jest zwykle wliczona w koszt składki. Składki za takie polisy będą często od 40% do 60% wyższe niż składki bez tego pasażera. Ten jeździec co roku automatycznie zwiększa dzienną korzyść o 5%.
Wielu uważa, że najlepszą opcją ochrony przed inflacją ubezpieczeniową jest automatyczny złożony roczny procentowy wzrost świadczeń. To zazwyczaj dodaje 3% do 5% do dziennej korzyści, naliczanej corocznie. Dla tych osób w młodszym wieku i zdrowych, jest to zazwyczaj najlepszy typ jeźdźca na inflację.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Celem jest upewnienie się, że względna siła nabywcza dolarów przyznawanych jako świadczenia nie ulega z czasem erozji z powodu inflacji.
Ochrona przed inflacją ubezpieczeniową jest cechą niektórych polis ubezpieczeniowych, w ramach której przyszłe lub bieżące świadczenia do wypłaty są korygowane w górę o inflację.
Istnieje kilka metod zapewniających ochronę przed inflacją w polisie ubezpieczeniowej, najczęściej ukierunkowanych na polisy na wypadek niepełnosprawności lub opieki długoterminowej.
