保险通胀保护

什么是保险通胀保护？

保险通胀保障是一种保险政策功能，其中福利的价值在特定时间段按预定百分比增加以跟上通货膨胀。保险通胀保护旨在让投保人确保他们获得的福利能够跟上通常与CPI挂钩的一般价格水平。

在购买长期护理保险时，个人最有可能会寻找保险通胀保护选项。长期护理(LTC) 保险通常是在受益前几年购买的，但从今天起二十或三十年后的未来医疗费用可能会大大超过保单利益。通货膨胀保护旨在限制未来更昂贵的医疗保健的负面影响。

通胀保护被保单持有人认为是保单的一项理想功能，但它可能会给保险公司带来麻烦。这是因为保险公司可能面临向个人收取的保费变化的限制。为了吸引投保人接受较低的保险通胀保护率，它可能会提供较低的保费成本增加。

通货膨胀保护是可以添加到保单中的附加功能，这意味着它是可以增加保费支付的额外费用。购买保单的个人可以选择不同的通货膨胀率选项，不同的通货膨胀率选项导致不同的保费金额。低通胀率保障计划的保费将低于高通胀率选项。

拥有通胀保障并不意味着保单持有人永远不会面临保费上涨。允许收益以每年特定速率复合的选项可能比允许收益增加频率较低或以较小速率增加的选项更昂贵。法规可能会阻止某些保单的保费随着年龄的增长而增加，但如果保险公司发现支付的保费不足，它可能会在某些情况下要求监管机构例外。

在长期护理保险单中，有几种方法可以实现保险通胀保护。第一个也是最好的选择是购买尽可能多的每日福利。特别是对于老年人来说，这可能比特定的通胀保护附加条款更具成本效益。

第二种方式是担保购买选择权（GPO）条款。使用这种类型的附加险，投保人可以每两到三年增加一次每日利益，无需额外承保。然而，在投保人的年龄，它会更昂贵。此外，如果您过去曾拒绝此优惠，保险公司可能会认为投保人不符合此附加条款的资格。

第三种方法是简单的通货膨胀。这种保护通常包含在保费中。此类保单的保费通常会比没有此附加险的保费高 40% 至 60%。该附加险每年自动增加 5% 的每日收益。

许多人认为保险通胀保护的最佳选择是福利的自动复合年增长率。这通常会使每日收益增加 3% 到 5%，每年复合。对于那些年龄较小且健康状况良好的人来说，这通常是最好的通胀骑手类型。

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